小黄大学毕业两年了，在一家企业做营销助理，月薪4000元。每月房租1200元，交通费300元，生活费及其他开销1000元，共计支出2500元，剩余的1500元全被花掉。他目前单身，没有任何家庭负担，成了地道的“月光族”。
2018年，小黄交了女朋友，两人感情甚好，结婚的问题即将提上日程。这时小黄开始盘算自己是不是该买房了，可是他也知道自己工作后几乎没有任何积蓄，连按揭买房最基本的首付款都不够。而且由于他花钱过于随意，往往前半个月潇洒大方，后半个月就捉襟见肘。
于是，小黄为了今后结婚打算，准备开始理财。但有了钱才能理财，他的当务之急就是聚财，所以他准备每月把工资的四分之一纳入个人储蓄计划。
他决定采用“滚雪球”这种巧妙的方法，每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，则可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。而且现在银行都推出了自动转存服务，在储蓄时，与银行约定进行自动转存。
这样做，一方面避免了存款到期后没有及时转存，逾期部分按活期计息的损失;
另一方面存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息;如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
第二步就是开源节流。首先要从记账开始，小黄每月都要对自己该采购的东西做一次仔细的清点，如服装、日用品等，并用一个专用本子记上，然后到已经了解过行情的市场，按计划进行采购。这样就不会盲目买东西，同时还能改掉乱花钱的不良习惯。
小黄知道，勤俭节约是减少日常开支的一个重要环节。其实，日常生活中很多费用是可以节约的,这些金额看似不起眼，但长年累月坚持下来，可是一大笔钱。
例如，到餐厅里去吃吃喝喝十分花钱，自己在家做菜就可以节省好大一笔费用。不仅如此，小黄还杜绝了信用卡消费的习惯，坚持以现金付账，对于那种可有可无，却要以半个月薪水买下来的东西坚决不买。
第三步就是尝试投资，经过一段时间的积累和开源节流,小黄已拥有了一定的存款，此时理财的重点便转向投资。目前大部分银行都代销各种基金，很多基金的投资下限只有1000元，起点低，便于随时购买，很适合小黄目前工作忙碌的状况。
另外，多元化投资是基金运作的一个重要策略，普通投资者由于某些原因很难做到这一点。而基金管理人员可根据不同的投资策略，科学合理分配资金比例，投资于不同的证券品种，从而做到低风险、高回报。小黄拿出5000元存款购买了投资基金。
通过两三年的积累与投资理财，27岁的小黄手头已经积攒了几万元存款。他还投资了一款“定期定额”基金，这样就可以产生聚沙成塔的效果了。现在的他已经彻底告别了“月光族”的生活，在理财路上越走越自信了。
我们该花多少钱在权证上？
案例点评
作为刚走入社会的“新鲜人”，大多数毕业后走上工作岗位的大学生还不需要负担家庭的开支，因此大部分人都花钱没数，成了“月光族”,等到真正要用到钱的时候，又会后悔当初，所以已经有越来越多的“月光族”走上了理财的道路。而强制储蓄便成了理财的第一步。
从小黄的每月开销来看，必须强制性地储蓄资金，他拿出每月工资的四分之一纳入个人储蓄计划是非常合理的，也是切实可行的,而且采用“滚雪球”的储蓄方式对于刚刚开始攒钱的“月光族”也非常灵活,既可以积累资金，又可备急用之需，办理自动转存业务还能够避免利息变动带来的损失，还省去了月月跑银行的很多麻烦，对于刚工作的年轻人来说确实是个不错的选择。
在储蓄的同时，日常开支也必须节俭。其实“月光族”都有一个共同的特点，那就是花钱不算计，向来大手大脚，哥们儿交往频繁，应酬不断，买东西从来不觉得贵，还喜欢用信用卡透支。
殊不知,大钱就是从小钱积攒起来的，如果不注意平时的开源节流，那么“月光族”的生活就永远不会结束,未来的一切计划就一个都不会实现。
因此,除了日常的开支之外,摆在“月光族”们面前的一个严峻问题就是狠下心来把多余的开支都省去，做一个理性的消费者。
如果能够提高投资理财所占收入的比例，其实有更多的机会提早达到“理财目标”。在投资工具的选择上，应以长期增值潜力较大的基金为主。对于像小黄这样的没有很多积蓄的年轻人来说，起点低、能够自动转账的“定期定额”基金就是个不错的选择。
基金管理人员可根据不同的投资策略，将资金合理划分，投资于不同证券品种，从而做到低风险、高回报,这就能够弥补年轻人缺乏投资理财经验的不足了。
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“会赚钱也要会理财”已成为现代人的普遍观念,合理的计划不仅可以让你避免成为“月光族”乃至“负翁”,甚至可以为你开辟出另一条生财之道。个人理财应注意以下几大环节。
1.估算资金储备。
估算一下为实现新的发展目标你已经筹备了多少资金,最终还需要多少。要弥补这之间的差额，不仅要看你的储蓄额度,而且要看你什么时候需要用钱,以及在这期间你能得到的回报率。
2.必要的储蓄。
一定额度的储蓄是必需的。比如,对于“月光族”来说,你应该尽最大可能把钱投入储蓄理财当中。
3.为消费做计划。
在年末或年初，应该规划一下未来这一年的几笔主要消费,如要结婚或者装修房子。如果有这样的计划那么就应该开始存钱了，这样才不至于在要用钱的时候还得被迫取消既定目标。
4.做最坏的打算。
假如你准备投资大量资金在股市，你就要考虑到，如果股市处于长期下行状态，而你又不希望因为需要用钱而被迫抛售股票,这时应该怎么办?又或者如果6个月都拿不到工资,如何来支付生活费用?考虑到了这些最差的情况，你就可以拟订一个应急计划,以便从容应对所有可能发生的意外情况。
理财提醒
同朋友交往时,不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着埋单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄,或者实行“AA”制。
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