新能源车专属保险推出两个多月,较此前投保的机动车商业保险,新能源车主的反应用两个字概括:贵了。可即便贵了,对3年车龄以上的新能源车,一些保险公司的态度还是“相见不如思念”。那么,新能源车车险保费较前贵多少?为什么涨了?
保费普涨20%左右
记者在我市几家保险公司看到,他们在统计投保信息时,新能源汽车商业保险与机动车商业保险不再像之前那样放在一个盘子里,而是被分开核算。所有的混合动力车和纯电动汽车都只能上新能源汽车专属保险。
刚办完保险手续的何女士扬着保单说,她的车前两年一次险都没出,现在改上新能源车保险,保费不降反升,“去年商业车险1600多元,现在缴了1975.46元,涨了300多元。”她开的是一辆比亚迪首发智行版。一旁的保险人员解释,主要涨在车损险上,目前新能源车的优惠系数多数是1,甚至1.1,也就是说基本没优惠,还可能上浮,而传统燃油车则可享受低折扣。据华苑产业园区内的一家保险公司负责人观察,“新能源车改投新能源专属保险后,保费普遍上涨了20%左右。”
售价接近的新能源车和传统燃油车,保费差别也很明显。车车科技相关人士比对了两款车,一辆是比亚迪e5,补贴7万元后的价格是12.99万元。另一辆是速腾1.6L,售价13.18万元。两车的三者险、车上人责任险保费都一样,车损险却相差近1000元。
新能源车中,关注度最高的特斯拉保费有何变化?在特斯拉天津旺港中心,一家驻店险企业务员告诉记者,新能源专属保险推出后,特斯拉的单车保费上涨了1000元左右。以Model Y为例,新车去年上机动车保险保价6000多元,今年上新能源专属险保价就7000多元了。记者看到网上有特斯拉车主抱怨,改上新能源车专属险后保费涨了80%,“除非上一年出险了,否则不可能。普遍涨两三成倒是可能的。”这位险企业务员说。
涨因:出险率和赔付率
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“涨有涨的理由,‘三电’‘起火’全赔付,承保责任有所扩大。”天津高新区一家险企负责人指着《新能源汽车商业保险专属条款》说。记者看到,在保险责任上,新《条款》全面涵盖新能源汽车的使用场景,除行驶外,还包括停放、充电及作业的状态。同时,《条款》明确了新能源汽车损失保险责任范围包括因意外事故(含起火燃烧)造成电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统的直接损失。附加险里还增加了新能源汽车特有的“配套设施”保障,包括外部电网、自用充电桩等专属附加保险。
影响车险价格的主要是出险率和零整比。“跟燃油车相比,目前新能源车在这两个方面都处于下风。”我市一家保险公司负责人解释,纯电汽车无论是从零起步还是行进间加速,它的加速度一般都比同级别的燃油车要快,对电机有更大损耗,也要求驾驶人有更强的安全意识。保险公司更担心的是车子自燃或涉水,造成电池、电机等核心部件受损。这些部件维修价格不菲,遇到较大问题时基本直接更换。此外,新能源汽车车载设备电子化集成度高,单次的事故零配件及工时费价格一般比传统燃油汽车高。中保信发布的分析报告显示,家用新能源汽车较非新能源汽车出险率高11.7个百分点,赔付率高5.4个百分点。
记者还获悉,目前新能源汽车入保基本都是按补贴前的价格计算,大事故或汽车被盗、车辆因故报废时,却是按购车发票上的金额赔付。也就是说,您花12万元买了一辆18万元的车(政府补贴6万元),得按18万元的基数来投保,按12万元去理赔,所以同样价钱买来的新能源车和传统燃油车,投保基数导致的保费也高低立见。
目前,多数保险公司对新能源汽车是“想说爱你不容易”。在天津,给特斯拉承保的险企主要是平安、太保和人保,中小保险公司婉拒为主。相比之下,几万元低价位的新能源车更易投保。
新能源车在一些保险公司续保还可能吃闭门羹。一位小鹏车主说,他的车开了3年保养很好,可好几家保险公司都不给续保,最后只得投奔最大的保险公司才如愿以偿。一家保险业内人士解释,新能源车的折旧率不好界定,而且车龄长,潜在风险也随之增加,“最主要的是,新能源汽车还没有积累足够多的出险数据,对中小保险公司的定价能力是考验。”
业内分析,随着“双碳”战略的推进,新能源汽车销量的增长势必带来相关保费收入的飙升,再加上新能源车产品性能的不断改进、出险率逐渐下降,保险公司会慢慢爱上新能源车的。
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