什么是合规经营（合规经营行稳致远）-掘金网

合规，对于银行来说是一个永恒的话题，尤其是当下，受疫情影响，我们所处的外部环境复杂多变，经济下行还未见底，银行间同业竞争不断加剧。在这样的大背景下，合规管理的重要性和必要性与日俱增，切实加强内控合规工作，对保障银行稳健经营和长治久安，具有十分重要的特殊意义。

一、对“内控合规管理建设年”的认识

首先，内控合规管理建设是应对外部环境变化的迫切需要。近几年，我们积极适应宏观形势变化，不断调整经营策略，有效落实监管要求，沉着应对经济下行带来的严峻挑战，保持了业务持续健康发展。这其中内控合规工作发挥了不可替代的作用。然而，当前和今后一个时期，我们所处的经营环境将更复杂，管理形势将更严峻，合规任务将更艰巨。从经济形势看，国内经济增速放缓，产业结构调整加快，经济发展方式加速转变，经营管理的可预见性更加难以把握，风险隐患更加突出。从市场环境看，在利率市场化步伐加快、互联网金融快速崛起、金融脱媒趋势明显的情况下，传统业务受到巨大挑战，迫使银行加快业务创新，有创新就会伴随着风险，这意味着银行将要面临更大风险。从公众监督看，消费者权益保护愈加重要，银行时刻处在公众目光和媒体聚光灯下，稍有不慎就会成为炒作热点。去年媒体热议的客户信息泄露、风险性金融交易等事件，对银行声誉造成了无形损伤。这些对银行员工特别是基层员工规范经营、合规操作提出了更高要求。我们只有加强内控合规工作，全面夯实管理基础，坚守合规底线，筑就牢不可破的防火墙，方能及时、科学、有效地应对外部环境变化，保障支撑业务稳健发展。

其次，内控合规管理建设是适应当前监管新形势的迫切需要。面对经济新常态、金融新业态、市场新生态，预防金融系统性风险、加强银行业监管成为普遍共识。对商业银行来说，外部监管越来越深入到银行经营管理的具体环节，对银行内控管理水平提出了更为严格的要求。“内控合规管理建设年”是银保监会2017年“三三四十”、2018年深化整治市场乱象、2019年“巩固治乱象成果促进合规建设”、2020年市场乱象整治“回头看”系列防范化解金融风险活动的延续和深化。几年的工作主线是从监管的角度要求商业银行既要做好发现问题的整改工作，又要防范乱象新形式新变种，还要建立长效机制，更要培育良好的合规文化。这些日趋严密的外部监管，对银行的合规管理能力和风险防控能力都提出了更高要求。我们只有把合规管理持之以恒地坚持下去，才能成为党纪国法、监管规则的自觉遵守者和坚定捍卫者。

最后，内控合规管理建设是保护员工切身利益的迫切需要。从2017年至2020年底，我行在监管检查和自查中共发现30个问题，涉及信贷业务、借记卡、理财产品双录、员工管理、外汇业务、线上贷款用途违规或被挪用于限制性领域等，已全部整改。共处置违规人员27人，其中开除1人次、记大过2人次、记过3人次、警告4人次、积分9人次、诫勉谈话2人次、合规约谈2人次、公开通报4人次、扣减绩效工资14.65万元。违规处置起到了“处置一人、教育一片、震慑一片”的作用，员工普遍树立起了“存戒惧、知敬畏、守规矩”意识。这些风险问题暴露出的共同特点是个别人对待合规不以为然、对待违规麻痹大意，有纪不遵、有章不循。对员工来说，严管就是厚爱，合规是严肃的爱、约束的爱，是进步的前提、成长的正道。但现实中，有些员工对操作层面的违规问题不以为然，认为是小问题微不足道。事实上，惊天大案的发生，大都是操作中小疏忽、小漏洞、小恶习累积的结果。我们在《金融案鉴》等其他警示教育里就发现有不少员工因违规违纪付出了严重的代价，甚至我们的身边也有这样的员工，有的经济蒙受了损失，有的断送了前途，还有的锒铛入狱、丢了“饭碗”，不仅自己身败名裂，还给家人和同事带来痛苦和影响。对此，我感到十分痛心，但法不容情、纪不恕义，违纪必惩、违规必究。我们常讲保护员工利益，实际上让员工不被诱惑、不再犯错、不受惩处，才是最大的保护。事实说明，如果每个员工都能严格按制度、按程序、按要求办事，绝大部分违规问题都是能够避免的。目前，在新常态新环境下，员工面对的诱惑更多、行为管理更难，风险防控任务更艰巨，银行的内控合规管理建设任重而道远。

二．建行巴彦淖尔分行近年来的做法

常言道，打铁还需自身硬，这些年建设银行始终强调合规是我们经营管理的底线，要坚持底线思维，持续优化建立合规保障长效机制，我们扎实推进“内控合规管理建设年”活动，持续开展了系列切实有效的行动，把内控合规管理建设的要求落到了实处。

业务经营与合规管理齐抓共管。今年以来，成立以我为组长、合规官为副组长、各部门主要负责人为成员 “内控合规管理建设年”工作领导小组，统筹协调“内控合规管理建设年”活动。在各类会议和网点调研时，我都要强调合规工作的重要性，充分发挥“头雁”作用，带头践行、宣讲合规文化。要求所有网点召开合规主题晨会、夕会，由网点负责人亲自主持，传达学习总分行的合规工作要求；营运主管提出具体合规关注事项；支行负责人要表明合规态度，履行合规承诺；员工代表谈合规心得体会。只有从上到下的将合规工作与业务经营同部署、同落实、同考核，才能将合规理念“内化于心、外化于行”，使遵章守规成为自觉、合规操作成为习惯、合规创造价值成为共识，才能达到人人合规、事事合规、处处合规、时时合规。

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构建长效机制与厚植合规文化双管齐下。全面践行“合规创造价值”理念，突出绩效考核中内控合规的比重，体现价值导向。依托“线下网格化、线上智能化”的员工行为管理平台，实现对违规行为的早识别、早预警、早发现、早处置。通过开展常态化的内控检查排查和内部控制评价，持续完善内控管理长效机制，确保各项经营管理活动聚焦主业、回归本源。全力做好各类检查发现问题的整改问责，通过检视问题、由标及本抓好问题整改，进一步提升内控合规管理水平。讲好警示教育，厚植合规文化。把合规文化教育与党史学习教育、廉洁文化建设贯通衔接起来，形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的整体氛围。

保护消费者权益与履行社会责任齐头并进。作为“一把手”，切实从讲政治的高度落实活动各项要求，执行不走样，落地见成效。今年以来，我要求全行要认真贯彻执行监管要求和行内各项制度规定，将消保理念和工作要求全面落实到零售业务领域售前、售中和售后的全过程。安排对个人投资理财类和保险类产品规范销售进行专项检查，在网点“劳动者港湾”配备防疫用品、轮椅、血压计、饮水机、咖啡机等便民物品。创新推出助农贷款，以金融之力赋能乡村振兴。通过“裕农通”、“裕农学堂”将普惠金融服务送到田间地头和农民身边。普惠金融持续扩量提质，为小微企业融资添注源头活水。切实履行社会责任，以实施绿色信贷配合国家节能减排战略，为巴彦淖尔的绿色崛起注入活力。

三、下一步工作计划和安排

今年以来，市银保监分局开展的“内控合规管理建设年”活动涉及合规管理建设的方方面面，我们行也按照相关要求进行了部署落实，对于今后如何更好的做好内控合规管理建设工作，我主要从三个方面简单谈一些想法。

领导带头，以上率下。“上梁不正，下必效尤。”近年来我行风险总体可控，资产质量运行良好，最重要的一点是自上而下高度重视合规经营。我多次强调作为领导干部，不仅要成为合规经营的科学决策者、积极倡导者、强力推动者，还要成为模范执行者、率先践行者、以身作则者。特别是要求基层网点的管理者，要把合规理念融入经营管理全过程，决不能拍脑袋、脱离实际、层层加码决策。在具体工作中，我认为要处理好三个关系:一是处理好合规与发展的关系。合规与发展是一个问题两个方面，目的都是为了促进发展，但发展必须追求稳健、实现可持续。不讲合规的大干快上，甚至掺水分、玩数字游戏，这样的业务增长只能是昙花一现。我们决不能以违规为代价获取利益，更不允许以短期利益突破合规底线，把今天的发展变成明天的包袱。二是处理好合规与管理的关系。合规是管理应有之义，管理必须合规作为。只有将合规的理念、标准、要求融入内部管理全过程，内控管理才具有生命力，否则，越管越乱、越纠越偏。说到底，管理者首先要合规，正确地做事，做正确的事，不能将管理与合规割裂开来，形成“两张皮”。三是处理好合规与创新的关系。领导干部敢创新是好事，但创新必须符合实体经济和金融消费需求，必须符合监管要求和我行政策制度，必须符合本行管理水平和风险可承受能力，不能违反政策、制度、原则，更不能以同业竞争为由做违规之事、创违规之新。

强化基础，筑牢防线。内控合规管理建设是全行性的工作，是建行巴彦淖尔分行全体员工的共同责任，我们将围绕“两个确保、五个减少”的合规管理目标从七个方面着手提高内控合规管理水平和案件防控抵御能力。坚决贯彻建总行提出的“人人都是第一道防线，人人都是最后一道防线”的合规理念的要求。一是开展合规检查，加大检查发现问题的整改力度。二是主动作为，加强员工行为排查。三是加强反洗钱管理力度，有效履行反洗钱“三大义务”。四是加强案件防控工作，坚决预防和杜绝案件发生。五是持续做好案件和重大违规事件警示教育。积极构建警示教育长效机制，充分发挥警示震慑作用。六是从严管理，加大违规处置力度。七是加强合规文化建设，夯实合规基础保障。

内练真功，从严监督。多年实践表明，“十案九违规”。内部控制工作做好了，特别是基层网点内控工作做实了，全行经营才会有一个稳健的基础。这几年我行经营管理总体稳定，内控合规管理建设方面做了大量工作，发挥了十分重要的作用。但目前我们在内控合规管理方面存在的问题也还不少，全面尽责的合规主体责任还有待进一步加强，督促整改工作力度还需进一步加大，合规工作精细化管理仍需进一步增强，职业合规人队伍建设需要持续打造，员工违规发现能力还需进一步提升。我们的内控合规管理工作只能加强，不能懈怠。今后，一要加强学习，现在新知识新技术日新月异，新业务新产品层出不穷，从基层网点员工到二级行部门，自下而上，自上而下，我们要致力于提升全体员工素质，特别是要通过培训和学习掌握新的业务、产品、制度以及新的工作内容、流程和要求，提高合规履职能力。二要聚焦监管多罚、案件高发、问题多发等关键部位，集中力量开展合规检查，提高合规检查发现问题的能力，发挥合规检查监督高压态势，促进业务行为合规。落实监管机构部署的排查、整治工作，提高数据应用能力，提升检查管理水平。依托内控评价系统与模型，认真组织开展常态化评价，实现对业务违规的早发现、早预警、早核查、早阻断。三要强化责任追究。要严格执纪问责，要真正让制度成为“带电的高压线”，谁碰谁触电。从以往发生问题看，多数是执行制度不严，有的制度形同虚设，有的制度无监督，是没有制度吗?关键还是执行不严、监督不严。今后要加大监督力度，把违规问题找出来，加大处理力度，提高违规成本，决不隐瞒违规问题或查而不罚，当“老好人”。同时，在保持检查监督独立性的同时，要努力营造人人尽责的全员合规文化氛围，提高全行合规管理能力和经营管理水平。