保守配置型基金详解(3种基金配置思路解析)

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基金投资中最最挠头的要数选择基金了,多达几千只基金,如何选择基金成为一个难题。从我投资基金的经验来看,配置基金投资最重要的是结合对风险及收益偏好配置不同组合。

第一,保守型配置。

第一种方案,直接购买货币基金。比如余额宝,这种方案应该没有太多人选择了,年化2.5%左右的收益太低了。

第二种方案,投资债券基金。虽然2020年部分企业出现违约情况,但债券市场总体是没有问题的,一般来说可以获得至少年化6%到8%的收益。

第三种方案,适当增加部分指数基金或者主动基金。在第二种方案基础上可以拿出30%左右的资金配置指数基金或者低估板块基金比如银行,进一步提升收益率,规避风险。

保守配置型基金详解(3种基金配置思路解析)

第二,懒人型配置。

这种配置最为简单,选择沪深300指数基金就可以了,下图就是沪深300指数走势图,从近四年时间来看,总体趋势是向上的,稳稳的获得收益。

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投资指数一般都建议采用定投方式,可以在达到预期收益率的时候分批卖出,比如盈利30%卖出,让后开启新一轮的定投,一个周期大概2-3年左右,达到年化收益超过10%的收益。

第三,激进型配置。

想要获得高收益就要挑战高风险,激进型配置基金也有几种方案选择。

第一,热门主题基金。热门基金是资金追捧的对象,比如医药、白酒、新能源汽车,这几种主题基金都是2020年大热的主题,虽然2021年有些降温,但是依然长期看好。这种配置策略可以让我们在主题基金爆发时快速高盈利,但如果赶上回撤也会比较痛苦。

第二,低估板块布局。想要获得高收益就要提前布局,这种布局不局限于那一个行业或者板块,只看未来是不是有发展潜力。比如国家出台限制三公消费政策叠加白酒塑化剂影响,白酒板块一直阴跌,此时就是一个绝佳布局机会,大家耳熟能详的张坤就是在那个时点布局并且盈利的,同样的例子还有巴菲特对于可口可乐的布局。从目前来看可以布局的板块为大金融与科技半导体板块,尤其是半导体,如果能够突破科技瓶颈,未来绝对超过现在白酒。如果想获得高收益就要放弃现在的诱惑,开始等待花开。

保守配置型基金详解(3种基金配置思路解析)

以上策略是可以选择的大方向策略,实际执行中可以以一个策略为主,混合使用,根据实际情况调整,总之适合自己的才是最好的。

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