《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的高质量实施，为“十四五”期间我国普惠金融事业发展奠定了坚实基础。促进“十四五”期间普惠金融高质量发展应注重发挥数字技术作用，针对性解决金融机构数字化能力、消费者数字金融素养、商业模式可持续性、信用信息服务体系等领域的问题挑战，让更广大人民群众和市场主体都能享受到普惠金融的雨露甘霖。
随着证券行业高质量发展不断深化，券商多个传统业务条线的转型进入深水区，其中与投资者财富最直接相关，亦是券商最核心的业务之一，财富管理更是来到转型关键期。回望初心，有老牌券商早早提出不再依赖牌照粗放经营，而当深耕客户需求，通过智能化、多元化、精准化的服务为客户资产保值增值提供更多可选路径。
这其中银河证券数年前就推动了财富管理转型，近期更是推出“理财666”年中活动，涉及股票、基金、私募、雪球等多种投资选项及相关投教活动和服务。在当前居民投资需求快速提升但优质投资标的相对匮乏的普遍矛盾下，银河证券从证券机构的角色出发，给出了“金融普惠”的另一种解法。
模式创新 优化财富管理服务
近期银河证券推出的“理财666，财富竞自由”年中活动颇受投资者关注。自2018年银河证券首次举办“全民理财狂欢节”以来，此次“理财666”已是其举办的第四届理财节活动。而这四年来，举办理财节活动的券商亦越发增多，据《中国经营报》记者不完全统计，2020年约有60家券商举办类似活动。以理财节的场景展开投资者教育，似乎已逐渐成为券商的一种常规操作。
这种变化是缘何开始？其背后逻辑又是什么？作为较早开展这类活动，并连续举办四届的老牌头部券商，银河证券相关人士提到：“理财节活动推出的市场背景是各大券商新媒体或自媒体的获客竞争日益激烈。需要充分利用场景化、多渠道有效触达客户、提升客户体验的重要手段。同时，这类理财节活动的推出，也成为线上服务客户、打造银河证券自有金融服务品牌的有效手段。例如‘理财666，财富竞自由’的活动，便是旨在践行数字化财富管理理念，深度满足客户财富管理需求，为客户提供优质的金融普惠服务。”
具体来看，“理财666”活动，不仅推出新客专享和活动专享产品，还对活动期间新客户提供公司主打财富管理产品“财富星”相关限时免费体验，以及部分开放式基金申购费率的让利。在活动形式方面，亦有业内知名基金经理与客户隔空面对面时时互动交流，让客户直观了解金融和证券市场、学习投资思维逻辑和投资方法、理解市场风险等。通过这几届理财节的连续举办，大家也体会到银河证券业务模式的不断创新，客户感知和服务体验的不断优化，以及从投顾业务到智能交易、专业交易策略等多个方面进行的探索和突破。其中，银河证券以金融科技为支撑打造智能APP，新增了财富账户、场景理财、组合交易、融资融券条件单等重要功能；以产品优选为手段，建立多层次全品类的产品配置体系，提升综合服务能力；以账户管理为目标提升财富管理格局，健全全品种的账户管理业务模式，更好地为客户提供一揽子金融服务和个性化投资方案，服务财富管理客群。
而上述提到的“财富星”系列产品，则是银河证券发扬金融普惠精神的重要抓手。该产品从客户角度出发，充分对比、分析、整合了银河证券旗下众多营业网点和海量客户的需求（注：36家分公司、500家营业部网点，1300万多名客户），深度结合互联网技术，打破地理位置的限制，全方位、全时段地覆盖客户对于多资产配置的金融需求。
自2019年7月银河证券该系列产品启动以来，已经陆续上线证券类投顾、基金投顾与固收+产品，包括“财富星-股票”“财富星-私享”“财富星-基金管家”“财富星-配置”，基本形成了以投资者需求为核心，股票、基金以及固收+类产品多资产配置的业务雏形。
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科技加持 解决理财市场痛点
实际上，随着经济发展，我国居民财富增加、理财需求日益增长，为把握市场机遇，各类金融机构纷纷给出财富管理服务的转型升级方案。而在整个市场中，证券公司基于资本市场的特殊地位，在财富管理服务的转型路径上，则有着来自专业投研能力、资本中介核心定位的差异化竞争优势。
“整体来看，券商业务主要包括证券经纪、产品代销、融资融券、资产管理、投行业务等，这些业务从本质上讲，是面向资本市场的业务，所以券商的特长和优势就是资本市场的投资业务。在财富管理转型、普通散户产品化的大背景下，券商已从传统的通道业务转向财富管理业务。在财富管理业务方面，券商应发挥自身优势，为客户做好投资中介、资产配置、投资顾问服务。”上述银河证券相关人士为财富管理转型梳理其“机理”道。
在他看来：“纵观过去10年，权益类产品取得了不错收益率，远好于房地产、大宗商品、期货等投资品种，未来权益市场还大有可为。但普通客户在权益市场实现资产增值的比率很低，基金赚钱、客户亏钱的案例不胜枚举。综上所述，券商应发挥特长，深耕权益市场，帮助客户做好资产配置，树立长期投资、理性投资的理念。”
银河证券较早进行顶层改革，将经纪业务总部改为财富管理总部，各项业务和考核围绕财富管理转型开展。同时，银河证券在同业中最早开展公募基金代销业务，当前代销产品数量居于全市场前列，投资者可一站配齐所需产品。此外，银河证券也是最早一批取得基金投顾业务资格的券商之一。相关数据显示，该业务开展1年多来，已签约客户6万余户，保有规模达到22亿元。
同时，凭借着较早推动并不断加码的信息系统建设，银河证券在不断提升交易速度、提高交易便捷性、保障交易安全性的同时，在交易软件中嵌入基金推荐、定投专区、基金财富号、财富账户等各项专栏，以满足广大投资者的各项需求。
在上述银河证券相关人士看来，当前理财市场蓬勃发展，但也有着一些痛点，即当前经济环境下，投资者投资需求旺盛但投资难度加大，同时市场上理财产品种类繁多、数量巨大，投资者难以全面了解并从中挑选与其实际投资需求、投资偏好相应的产品。那么，如何通过提升财富管理服务来解决这些问题？
“通过科技手段帮助找到客户更优质的、更适合客户的产品，是银河证券一直致力于突破的方向。”上述人士提及，“一方面，基于银河证券多年积累的海量交易数据和客户标签，借助人工智能的手段，通过智能营销模型为不同客户提供千人千面的产品展示，大大提升了客户在选择产品时的体验；另一方面，我们不断丰富银河证券APP场景化体系，在银河证券APP不断推出猜你喜欢、股基大数据榜单、智能选股、相似达人、超级定投等，为客户提供沉浸式产品体验，不断拓展客户营销场景的边界。”
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