前言
上篇文章我们介绍了工商银行年收益3.5%左右的理财产品。很多朋友反映收益太低。
今天我们来看看工商银行年收益在4%~5%的理财产品都有什么特点，能不能买。
理财产品
全面搜索理财板块，去掉起购金额大于5万元的产品，一共找到32只收益率4%~5%的理财：
下面由我来带着大家一起看看这些产品。
产品特点
风险等级。列表中的理财产品风险等级均为三级中等风险。投资者需要知道，虽然风险等级一共有五级，但工商银行并没有提供四级、五级的理财产品。
所以三级产品就是工商银行理财板块风险最高的产品了。
投资范围。理财产品手续费通常是0.5%。如果产品承诺收益为4%，那理财经理必须替我们赚到4.5%以上才不会亏本。
银行2年定期存款利率是2.25%，和4.5%差一半。这部分利润差距需要购买高风险产品来补足。因此，表中的理财全都会投资0%-30%的股票或金融衍生品。
封闭期。理财经理购买了股票，我们资金的风险就会提高。
看看部分产品近一个月的表现：
再看看最近一年的表现：
国金证券怎么样（国金证券上半年净利润同比微增1.38%）
上面两个表是部分理财产品真实收益与业绩比较基准的偏差统计。
按月看，产品的真实业绩平均跑输业绩基准-4%。差距最大的有-8%。
按年看，产品的真实业绩平均跑输业绩基准-1.7%。差距最大的有-2.5%。
通过对比发现：随着持有时间变长，投资股票带来的风险大幅缩小了。
本文这些理财产品的锁定期大都在两年左右，可以帮助投资者度过短期波动造成的损失。
浮动管理费。图中三分之二的理财产品都会收取浮动管理费。
如果理财产品到期收益超过一开始约定的业绩基准，超出部分的20%~30%归理财经理，投资者可以获得超出部分的70%~80%。
这实际上是一种双赢。投资者获得了超过业绩基准的实际回报，而理财经理也获得了奖金作为鼓励。理论上来说，这是一种最佳状态。
对于没能力自己买基金，又不想收益太低的投资者还是划算的。
结语
今天的重点是，4%以上的理财产品肯定投资了部分股票。
持有超过2年时间，可以非常有效地消除股票大幅波动带来的亏损风险。
如果投资者觉得自己可以承受一定的短期波动，可以从表中选择三到五款不同的理财产品平均购买，结果通常会好于押注某一只理财。
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