银行基金有哪些（银行稳居的基金代销“C位”吗）

菜鸡 • 26 7 月, 2022 10:46 上午 • 掘金笔记

近期，前三季度基金代销机构公募保有规模数据出炉。整体来看，虽然银行仍稳居公募基金代销保有规模“C位”，但增速略有放缓。同时，蚂蚁基金、天天基金等互联网平台的基金保有规模持续提升，并与银行系的基金代销机构基金规模之间的差距在逐步缩小。

业内指出，对银行而言，未来不排除被反超的可能。与此同时，当前竞争格局下，未来谁能够更好地洞察居民财富的流动趋势，在银行理财、公募、私募、资管等领域之间形成有效连接，在资金与资产之间打造最优路径，谁才能占领财富管理大市场的C位，要居安思危。

银行占据基金代销C位

从三季度基金代销机构公募基金保有规模数据来看，在股票+混合公募基金保有规模中的前5名分别为：招商银行，规模7307亿元，位居首位；蚂蚁基金销售有限公司，规模6810亿元，位居第二名；中国工商银行，规模5207亿元，位居第三名；上海天天基金销售有限公司，规模4841亿元，位居第四名；中国建设银行，规模3948亿元，位于第五名。

同时，共计有30家银行入围前100名的榜单，并占据股票+混合公募基金保有总规模的59.13%，达3.64万亿元。此外，在非货币市场公募基金规模中，银行占4.16万亿元，占总规模的54.24%。

总体来看，与二季度数据相比，三季度数据相差并不大，银行系在权益类基金、非货币基金保有规模中的比例仍超五成，稳居C位。不过，银行系基金代销机构的规模增速有所放缓。

与此同时，在第三方代销机构中，如蚂蚁基金、天天基金等互联网平台的基金保有规模在持续提升，并与银行系的基金代销机构之间的差距逐步缩小。例如，在今年一季度，招商银行在股票+混合公募基金中的保有规模为6711亿元，与蚂蚁基金的5719亿元相差992亿元，但在今年三季度，两者间的差距缩小至487亿元。

对于银行整体代销基金增速的放缓，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，与去年相比，今年基金发行与市场需求有所降温，这应该是银行整体代销增速放缓的一个重要原因。

要增强居安思危意识

“近年来，独立基金销售机构市场份额不断增加，从2015年的2%上升至目前的15%左右，且市场份额还在不断扩大，五年后有可能接近甚至超过银行。”冰鉴科技高级研究员王诗强对《国际金融报》记者指出，虽然银行当前仍占据C位，但要保持时刻警惕，竞争俨然激烈。

他进一步指出，从绝对值上看，银行、券商、独立第三方等基金销售保有规模虽然每年均在不断增加，但其中，第三方独立基金销售机构增速更快，例如蚂蚁基金、天天基金、腾讯等非货币基金销售保有规模的季度增速分别为13%、14%和18%，年增速会超过50%。

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“预计未来，还可能有更多的独立第三方机构挤进前百强名单，这个趋势不容忽视。”王诗强认为，银行当务之急是要居安思危，并加强对于互联网的思维意识。“从基金购买客户群体趋势来看，主要为年轻群体，但他们往往并不习惯通过银行买基金，而且银行渠道手续费也相对高昂。”

近些年，我国公募基金市场驶入快车道，多数第三方代销机构通过持续发力投资者教育和产品持营，开展直播、讨论区等新形式，降低投资者投资门槛，并帮助投资者逐渐形成长期持有的理念。同时，传统代销机构的客户群偏中老年，随着这部分人群的数量逐渐下降，而年轻人偏好在互联网买基金，这部分客群年龄及理财资金的增长，带动互联网平台的基金销量。