过去人们到银行里去存钱，总是奉行就近的原则，随便找一个在家附近的银行网点存钱都可以，因为每家银行的存款利息都是差不多的。但是，从2015年开始，央行放开了银行存款利率的限制，各家银行开出的存款利率就有很大差异了。通常国有大银行的存款利率比较低一些，股份制银行、城商行的存款利率就会相对高一些，而最高的应该算是农商银行、农村信用社、民营银行等小型银行了。
在进入到2022年之后，很多银行为了抢夺储户的存款，就展开了揽存大战，有的给储户送上粮油以及小礼品，还有的银行干脆就把存款的利率提高上来，以博取储户的眼球。最近，有某家银行员工在诉苦，现在储户们都怎么了，我行开出了年利率4.5%的定存都没有人存？其实，这个问题是有多种原因造成的，让我们一起来分析一下：
第一，能开出年利率4.5%的银行，肯定是农村信用社、民营银行、农商行等小型银行，而国有大银行三年期存款的利率只有3.25%。显然，对于储户来说，也要考虑存款的安全性，像农村信用社、民营银行等小型银行的安全性不及国有大银行。
所以，尽管这些小型银行能开出4.5%的年利率，很多储户宁愿相信国有大银行，也不愿意把钱存到小银行里面，他们担心小银行万一因经营不善而破产倒闭，自己的存款肯定会受到影响。
第二，有银行能把存款利率提高到4.5%，那肯定是5年期的存款利率。因为央行规定早已规定了3年期的存款利率上限，对于5年期存款利率上限是没做任何限制。而对于储户来说，既要考虑存款的收益性，也要考虑到存款的流动性。
如果把钱存在这家银行5年定存，那就意味着5年之内，这笔钱储户是不能再动用了，而一旦要提前支取这笔钱，就要算是活期利息了。所以，银行即使开出的利率再高，由于存款期限太长，储户们当然都不会买账。
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第三，现在一些股份制银行或城商银行的大额存款的三年期利率也达到了3.98%，而且还可以按月付息，这样算下来，大额存单的年利率也差不多是4.2%，与小银行开出的4.5%的差距并不大。对于储户来说，股份制银行或城商银行的大额存单是按月付息，他们就可拿着这笔利息贴补家用，或者继续用于投资，自然对4.5%的存款利率是置之不理了。
第四，对于农商银行、农村信用社和民营银行等小银行来说，他们由于物理网点有限，而且央行也叫停了小型银行通过互联网吸收储户存款等高息揽存的业务。在这种情况下，小型银行只能在自己的网站对存款产品进行宣传，所起到的作用十分有限，如果是加大宣传力度，并且承诺银行会按月给储户付息，这样还是有人愿意把钱存到小银行，以博取更高的存款收益的。
最近，有银行员工诉苦，年利率达到4.5%都没有储户来存，现在的储户都怎么了？这主要是该银行对外宣传的力度还有待加强。此外，能开出4.5%的收益率的银行肯定是小银行，人们对小银行的存款也是深有顾虑的。
此外，小银行开出4.5%的利率是5年期的，储户们也不傻，如果这笔钱提前支取，那就要全部算活期。更关键的是，现在一些城商行、股份制银行的大额存单的收益率也不低，而且还能按月付息，当然就不会理睬小银行4.5%的存款利率。
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