工行网上银行预测分析（强大科技支撑4.6亿用户信任）-掘金网

11月18日，中国工商银行“第七届11•18互联网金融粉丝节”以“云直播”形式举办。本届粉丝节上，工行正式发布手机银行7.0版，以“陪伴”为主题，实现财富、服务、个性、互动、权益的全方位升级，为工行4.6亿客户打造全方位互动、全旅程陪伴的手机银行。

打造智慧引擎，建设科技赋能的智能平台

工行手机银行客户规模已突破4.6亿，在这4亿客户信任的背后，所依靠的正是工行强大科技实力的支撑。据了解，工行已经建立起一支涵盖开发、测试、运维等于一体、规模达到数万人的科技队伍，先后成立了云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等七大创新实验室，技术实力长期以来处于银行业领先水平。手机银行7.0，是工行金融科技实力的又一次直接体现。

工行手机银行7.0首页

以智慧引擎构建全旅程“陪伴”服务。工行手机银行7.0采用领先的“智慧大脑+旅程引擎”技术，以强大的GPU服务器算力和数据存储管理能力、以及数百种智能算法为支撑，在客户使用手机银行的核心栏目、环节、交易，定向配置合适的信息、资讯、推荐、权益等内容推送，为客户提供个性化、引导式的旅程服务。

以海量数据打造“数智账本”。工行手机银行7.0全面升级我的明细功能，在银行业APP中率先实现跨度长达10年的历史明细查询与分析；细分4大维度、19类收入、23类支出，并支持客户上传图文备注，进行个性化定制，精准管理账务信息，成为能汇总、能分析、能检索、能提醒的“数智账本”。

以超高维风控模型升级安全水平。工行手机银行7.0建立超高维AI反欺诈模型，基于“专家规则+智能模型+各类名单”的风控策略，实现事中毫秒级反欺诈识别和控制。最新的生物识别技术，运用3D检测和多算法决策，大幅提升识别准确率。“我的协议”服务，汇总分析9大类、48种协议，为客户提供与工行签订协议的全视图，方便随时查询与管理。

以全场景服务打磨纯语音体验。工行手机银行7.0运用业界先进的人工智能和机器学习技术，运用多种人机交互模式，通过上百万语料的训练，不断强化自然语言处理技术能力，孵化了功能强大的“智能语音”服务，实现了AI与业务的深度融合。通过场景式多轮会话，客户只需动动口，就能完成转账、查余额、还信用卡、积分查询等近百项金融业务办理。此外，还支持语音唤醒，客户在手机银行的任一页面，只需说出“小象、小象”即可随时随地唤起智能语音服务，真正实现了全场景的纯语音交易体验。

以场景生态连接银行和第三方合作伙伴。工行手机银行7.0搭建了自己的“工银微应用”云平台，利用强大的SaaS云服务能力，向第三方合作伙伴开放API接口，输出金融科技服务能力和平台流量资源，与合作伙伴共建生态圈，目前已经入驻50余个微应用。

聚焦财富规划，打造专业的财富管理平台

全周期服务，构建财富陪伴新体系。工行手机银行7.0全面升级了财富管理体系，则实现了由单纯的理财销售向财富陪伴的升级，建立起了一套贯穿“投前、投中、投后”的财富陪伴服务体系。投前，基于强大中台的毫秒级洞察能力和算法模型，一键检测客户资产配置的健康状况，生成个性化的投资建议，提供智能化、个性化的产品推荐；投中，提供友好的产品交易交互体验和完善的交易引导，帮助客户快速完成产品购买交易；投后，为客户提供资金账单与资金承接服务，月度账单可以按月汇总客户资产、负债、收入、支出、权益等变动情况，资金承接可以为客户提供及时精准的消息提醒和便捷的承接操作，确保客户资金投资不空档，通过一站式的财富管理服务，让投资理财变得更加简单。

薪资规划，探索财富管理新模式。代发工资客户，是商业银行一个庞大的客户群体。他们有相对稳定的薪金收入，往往被各大银行视为优质客户。以往，银行寄希望于通过发行一系列优质的投资理财产品，来抓住这个客户群，沉淀代发资金。工行手机银行7.0，则从代发工资客户的财富管理需求入手，提出了薪资规划的理念，推出“工银薪管家”专区，聚焦客户发工资、查工资、用工资的旅程，通过打造“薪金通、薪金溢、薪金惠、薪金享、薪金贷”以及专属理财、专属权益、专属活动“三专五薪”服务，集中满足客户的工资查询、收支记录、投资理财、贷款融资、优惠权益等一系列金融服务需求，提供全旅程、一站式的薪资规划服务体验。这既让客户的薪酬管理变得简单，也为银行提升了客户粘性、沉淀了资金，实现了双赢的良性循环。

工银薪管家

创新沉浸式交互模式，打造极致体验平台

服务体验的提升，是手机银行每一代升级的重中之重。据了解，工行在两年前就启动了手机银行极致体验工程，提出打造“人无我有，人有我优”的专业级线上金融服务平台的目标。本次推出的工行手机银行7.0版，通过打造众多极具创新性的特色服务，实现了服务体验又一次跃升。

同屏引导，“屏对屏”解决客户痛点。工行手机银行7.0在首家推出实时同屏辅导服务，客户在手机银行转账汇款中遇到困难时，可一键联系远程客服，远程客服以“视频查看页面，语音讲解引导”的方式，“屏对屏”进行辅助，在线实时辅导帮助完成全业务流程操作。

全新消息中心，连接客户的互动枢纽。工行手机银行7.0全新升级消息中心，作为工行与客户的互动中枢，聚合客户关注的动账提醒、生活缴费、投资收益等8大类消息，按时间卷轴、卡片式展现，提供高质量的消息陪伴。

服务上“云”，“云”端重塑服务体验。工行手机银行7.0推出云网点、云工作室和云客服，引入工行1.6万家网点“线上店”，2.3万理财经理，客户可在线查看附近网点、营业信息、金融产品、营销活动等资讯，预约业务办理，理财经理、客服经理可以在线提供“一对一”服务。工行手机银行还推出了在线视频审核服务，涵盖借记卡密码修改、借记卡挂失记挂、预留手机号修改、U盾密码重置等高频常用交易，其中，在线借记卡密码修改是在同业中首家实现了面向全量客户服务。

云客服

精选生活服务，聚集线上平台流量。除了传统金融服务，工行手机银行7.0还对生活场景类服务做了全面升级，推出全新“生活”页签，集合了政务专区、积分兑换、车主服务等丰富的场景化生活服务，以生活场景切入客户的金融服务需求。同时，手机银行7.0还推出了“工银星礼遇”权益中心，精选悦享、尊享、私享三重好礼，集中展现积分、电子券等虚拟资产、各类惊喜福利和热门活动，用丰富的权益聚集客户流量。

立足多元化客户需求，打造个性化服务平台

工商银行作为国有大型商业银行，在为客户带去优质服务的同时，还肩负着服务社会的使命。手机银行作为银行距离用户最近的触点，成为工行践行社会责任的重要载体。工行聚焦社会的热点问题，从当前社会上的痛点、难点出发，通过在手机银行建立千人千面的个性化服务体系，针对有特殊需求的客群提供差异化服务，满足客户多元化金融服务需求的同时，有效促进了一系列社会问题的解决。

幸福生活版，让银发客群享受数字生活便捷。针对老年人因为眼花、看不清手机字体，办理线上金融业务困难的情况，工行手机银行7.0特别升级了幸福生活版2.0（大字版），按照老年的身心特点，提供了独有的交互界面，对字体进行放大，支持纯语音交互，屏蔽广告类弹窗，同时凸显老年人关注的查账、转账等常用功能以及客服中心、安全中心等客户服务入口，帮助老年人跨越“数字鸿沟”，享受数字化生活的便捷，以实际行动践行国家关于商业银行适老化改造的工作要求。

无障碍改造，解决视障人群痛点。针对视障人群使用手机APP不便的情况，工行手机银行7.0推出了无障碍服务，在主要功能界面实现了读屏功能，支持对屏幕文字进行语音报读。

美好家园版，把金融服务更好地下沉到县域乡村。针对县域地区金融网点少、获取金融服务难的现状，工行手机银行7.0升级推出了美好家园版2.0，提供极简的注册功能，打造“惠民、惠商、惠农”专属产品，特别是推出了“工银兴农贷”普惠贷款产品，精准满足县域客户金融服务需求，延伸金融服务触角，增强金融普惠性，也为国家乡村振兴战略的实施提供了金融助力。

普惠版，降低小微企业主服务门槛。针对小微企业主融资难的痛点，工行手机银行7.0推出了小微普惠版1.0，提供以融资为核心的“一站式”普惠金融服务，覆盖信用类、抵质押类、数字供应链等一系列小微e贷产品，在线开放测额，精准匹配客户的融资需求，申请、管理、还款，全旅程在线服务，极大降低了小微企业主使用银行贷款服务的门槛。

定制换肤，让服务更具个性。工行手机银行7.0还推出个性定制手机银行“皮肤”服务，涵盖北京、上海等十一个城市系列的皮肤，提升手机银行的可玩性，更好的满足年轻客户需求。

从2011年起，历经十年，工行手机银行已经成为最多用户选择、最受用户信赖的银行APP。每天，近2000万用户通过手机银行进行明细查询；每月，超过1亿用户使用手机银行管理财富；每年，近3亿用户在投资理财、积累信用中，借助金融服务实现“美好生活”。

工行手机银行7.0版的推出，向用户传递了一种价值观——陪伴本身就是最美好的财富。它不仅仅是传统物理网点的线下“面对面”，更是线上“屏对屏”互动；不仅仅是传统的理财推荐销售，更是专注于长期成长的专业财富投顾；不仅仅是账户收支的点滴记录，更是金融与场景的深入连接。工行通过打造组织在线的服务体系、穿越周期的财富陪伴体系、和共生共荣的开放生态，让用户的金融生活更加便捷、更具温度、更有质感，为工行“您身边的银行，可信赖的银行”金字招牌注入新的活力与内涵。

根据第三方权威数据分析机构——易观Analysys发布的数据显示，在2021年7月，工商银行手机银行累计月活跃客户已突破1亿户，成为首个月活过亿的银行业App，工行也成为首家移动端单一App MAU破亿的银行。据最新数据显示，工行手机银行客户规模达到4.6亿户，月活跃客户突破1.2亿户，已超过35个月排名第一。相信未来，工行必将在移动金融的全新赛道上继续领跑。11月18日，中国工商银行“第七届11•18互联网金融粉丝节”以“云直播”形式举办。本届粉丝节上，工行正式发布手机银行7.0版，以“陪伴”为主题，实现财富、服务、个性、互动、权益的全方位升级，为工行4.6亿客户打造全方位互动、全旅程陪伴的手机银行。