房贷还不起怎么办该怎么解决（处理及拍卖详解）

菜鸡 • 4 9 月, 2022 7:42 下午 • 掘金笔记

房贷压力太大时，可以尝试的三个办法是，1、把商业贷款转公积金贷款；2、更改调息方式，“固定利率”改为“浮动利率（LPR）”执行；3、变更贷款银行，选择一家利率较低的银行办理贷款。

本文知识点：

一、还不起房贷时，该怎么办

二、银行会怎么处理还不起房贷的房子？

还不起房贷时，该怎么办

1、找亲朋好友借钱应急，不要断供

如果你是突发情况造成的暂时还不上房贷，过几个月就能度过难关了，那么不要着急卖房，可以找亲朋好友先借钱周转一些，度过这个艰难时期就好。千万不要想着断供，到时候再不上，这是不可行的。

2、向银行申请延期还贷

如不能按期归还房贷，你除了可以向新朋好友借钱暂时度过难关外，还可以向贷款银行提出延长借款期限的书面申请，延迟期限最长不能超过30年，这样还款金额就会减少很多，还贷压力也会小很多。

3、业主自己转让或出售房屋

如果你实在是走投无路了，还需要一大笔钱周转，这已经不仅仅是还不起房贷的问题了，而是需要大额资金，那么你可以主动考虑将房子卖掉。将卖得的房款用于还清房贷后，剩下的资金就可以用来度过难关了。这虽然不是最理想最有效的解决方法，但也比长期还不起房贷，房子被银行收走，并通过法院拍卖或是诉讼来解决要好得多。这是那你主动卖房，经济损失也更小。

4、等着房子被银行收走，被法院拍卖房产

如果你还不起房贷，但是你没有任何的应对措施，只是傻傻的等着银行把房子收走并申请法院拍卖房产，这是最坏的一个选择。法院拍卖的房产一般都比市场价要低很多，业主的经济损失最大，并且拍卖所得的房款除了要偿还房贷外，还要缴纳一部分逾期不交房贷的罚息。

银行会怎么处理还不起房贷的房子？

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第一步：一般来说，第一次断供的情况下，银行会首先进行电话和短信的提醒；三次断供，银行则会电话催收，并且对借款人产生相应的罚息；累计六次，银行将会上门催收。

银行是不会轻易走法律程序的，因为法律程序执行下来对于双方来说都没有好处，对于借款人来说可能会面临着房产抵押的风险，而对于银行来说，法律程序的周期太长，处理起来十分耗时。

一般来说处理一套商品房抵押的不良资产，通常需要将近9个月到一年的时间，如果你要是涉及经济适用房，限价房或者共有产权房，那么它的处理起来会更加的复杂。所以前期的时候，银行更希望以相互协商的方式解决断供的问题。

第二步：假如真的是协商无果，银行还是会走相关程序的。

首先银行会将断供的弊端说清楚，银行会告诉你断供的一些弊端，例如断供将会影响个人征信问题，也就是说一旦个人征信出现问题，以后坐飞机、坐高铁、贷款买房买车都将不可能，将会严重影响个人的生活。

如果是实在还不上贷款，那么银行也会建议你延期还贷，减少每个月的房贷还款额度。如果这种情况依旧还是没有办法还上房贷的话，银行会建议你把房子转租或者卖掉，先把钱还上。

第三步：如果你既还不上房贷，还接受不了将房子转租或者卖掉的话，那么无奈之下只能启用法律程序了。也就是说银行会按照相关的规定，将你的房产进行冻结。

届时，对依法设定抵押的被执行人及其所扶养的家属居住的房屋，在裁定拍卖、变卖或者抵债后，还会给被执行人6个月的宽限期，提供一个临时居住的住所。

第四步：对于那些实在还不起房贷，生活只能保障最低的收入，属于低保对象的，依旧可以住在临时居住的住所，直到房产拍卖后拿到相关房款。

最后需要提醒的是，现在法院拍卖的房产基本上都是打折拍卖的，一般是市场价的7、8折，有些可能更低。也就是市场价格在100万的房产，起拍价可能只有70万，恰好这房屋意向购房者很少，起拍价成交的可能性也是有的。如果还欠银行房贷60万，那么扣除银行的费用，最后拍卖完，剩下的房款到购房者手里可能只有几万块了，所以千万不要做弃房断供这种事。