李大贺律师：自2019年8月20起，贷款市场报价利率（LPR）就已经取代了贷款基准利率,自2020年4月20日起一年期LPR长时间稳定在3.85%，按照民间借贷四倍高限计算，最高才至15.4%。从最初2019年8月20日4.25%到后来的3.85%，再到2021年12月20日的3.8%，再至如今的3.7%，一年期LPR呈现逐步下降的趋势，按照民间借贷四倍高限计算，现在的民间借贷利率最高才至14.8%。但是，你们这些具有放贷资质的金融机构，却可以一直要求借款人按照最高年利率24%计算支付利息，什么逻辑？
银行、小贷、消费金融公司等机构：民间借贷利率四倍高限不适用于我们。新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第1条第2款明确，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》第1条明确，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。
李大贺律师：那么，你们这个24%，适用的是什么规定？
银行、小贷、消费金融公司等机构：最高人民法院的“法发〔2017)22号”《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条第2款明确，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。
李大贺律师：首先，根据“法发〔2017)22号”这一文号可知，该《意见》属于政策性文件，不属于司法解释，不可以被作为法律依据直接适用，可以直接适用的是其中的精神，例如可以直接适用第2条第2款第一句“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本”这一精神。其次，“请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”不等于接近或等于24%的部分就是合法、合理的，整个文件里面也找不到“请求对总计接近或等于年利率24%的部分予以调减的，不予支持”这样的规定。最后，《意见》的出台时间是在民间借贷利率“两线”即36%、24%和“三区”即高于36%绝对不予保护、36%以下24%以上相对保护、24%以下6%以上普遍保护之规定的实施期间，《意见》第2条第2款的本意是金融借款利率应该低于民间借贷利率，最起码不能高于民间借贷利率。而时过境迁，民间借贷利率“两线三区”之规定早已被不超过一年期LPR四倍之规定所取代。因此，你们法律适用错误。
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请问，《意见》之外，还有没有其他的规定？
银行、小贷、消费金融公司等机构：这······
李大贺律师：即使可以适用《意见》，那么遵照《意见》的精神，你们所主张的24%这一年利率也应当适时调整。
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