自2018年6月P2P行业集中“爆雷”以来，众多平台出现大面积逾期问题，难以应对巨大的资金缺口，各类以物抵债操作应运而生，实物兑换范围从股权、房产到各类日用品、野山参、珠宝、机票，花样百出。
1月14日，宝象金融在其官网和官方公众号发布公告，称将上线宝象币兑换实物功能，将催收回来的实物放置在宝象商城中，供有置换需求的出借人进行债权兑换。近日，宝象商城实物兑换功能正式上线，零壹财经关注了其中部分可兑换商品，与市场参考价进行了价格对比。
宝象上线实物兑换债权功能，网传经侦已介入调查
宝象金融上线于2015年4月，据其官网介绍，是以农业小微企业为服务对象，专注农业供应链的金融科技平台。
2018年8月初有出借人爆料宝象金融疑似限制大户提现，大量项目逾期，问题严重。随后平台在出借人交流群中发布逾期情况说明，称针对逾期标的，启动回款垫付及风控催收机制，将用借款方/担保方的保证金以及平台存量风险保证金余额启动先期回款。
与此同时，宝象金融疑似以高额利息获得投资、虚假宣传风投背景的消息甚嚣尘上。
2018年12月有出借人称，宝象金融已被经侦部门介入调查，调查中将暂停回款。
此后，宝象金融未给出新的回款方案。直至2019年1月14日，宝象金融在其官网和官方公众号发布上线宝象币兑换实物功能公告。
公告中公布了有关宝象币兑换的细则：账户持有者所持债权可以1:1的比例兑换为宝象币。最低兑换金额为1万元，1万元以下须全额兑换，宝象币30天内有效。兑换完成后，可在APP端宝象商城内，使用宝象币1:1兑换对应额度商品，即出借人原债权可以以金额1:1的比例按照商城标价兑换实物。
部分商品及市场参考价如下：
1.昌宁红普洱生茶——宝象币560
宝象商城中提供的“老树高山”产品已从昌宁红品牌旗舰店下线，但通过电商搜索，其相同规格的类似产品售价约为128-129元，与1:1比例下的560相去甚远。
2.盘子女人坊古装艺术写真——宝象币4998
盘子女人坊旗舰店内商品从100元到16998元价格不等，该项目价格定制化较浓不便比较，现场使用时照片数量、相簿质量等均影响最终售价。
3.汾酒原装蓝盒6号1箱/红盒8号1箱——宝象币3528
该商品系汾酒集团控股公司汾酒集团宝泉涌有限责任公司旗下产品，据京东超市价格，汾酒原装蓝盒6号整箱的价格在900元之内，同样与要求的3528元相去甚远。
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4.爱多康护肤套装——宝象币420
淘宝爱多康官方旗舰店内显示此商品参考价格为418元，参考价格与宝象币兑换金额较为接近，但宝象商城内这一商品已兑换完毕，余量为0。
综合来看，宝象商城实物兑换商品存在部分价格偏高现象，且设置1万元的宝象币最低兑换限制。对持有大量债权的出借人来说，一旦进行了债权兑换，就要在30天内将至少万元的宝象币兑换成实物，兑换白酒、红酒等标价较高的商品就成为了优先选择，与之对应的，则是较高的折价损失，以及收藏还是折现的难题。
但造成价格偏离的原因并不完全在于宝象金融，零壹财经了解到，宝象商城内用于实物兑换的商品来自于借款逾期未还的借款企业，是宝象催收收回的抵债物品。在借款企业进行实物抵债时已进行了一次估价折算，这一过程中可能存在较大价格偏差。
雷潮下平台频频以物抵债，奇葩操作层出不穷
与宝象金融类似，民爱贷、理财范等平台上线了集中进行兑换的商城服务，其中实物多为日用品，尚有市场参考价可以进行对比。还有很多公司将野山参、皮革、树材、珠宝等特殊资产拿出进行抵债，此类资产存在定价上的专业壁垒，且价格浮动区间较大，对出借人来说信息严重不对称，易被钻空子，造成严重的损失。
钱保姆被公安立案前曾称，公司持有森森集团抵押给公司的林地，市值约为3.4亿元；野山参1万根，市值约为1亿元；乾昌窖藏50年原浆酒2.6万坛，市值约为6亿元。以上资产共计价值约10.4亿元，足已覆盖出借人的全部待还金额。其中人参1万元/根、原浆酒2.3万元/坛的参考价格引来质疑不断。
2018年10月19日，多次被曝延期兑付的前海航交所在其官网发布公告，说明将于10月下旬开始向出借人提供“退出本金兑换机票代金券”的服务，机票代金券使用范围包括购买海南航空及大新华航空自营机票以及机酒产品，可为家人及亲友预订，五年有效。“本金兑换机票”方案推出后并不被广泛认可，11月也未能如期进行本息兑付。
北京起源财富曾提供可加工为家具的楠木木材进行实物兑换，称价值1.33亿元；深圳瑞银贷公司建议出借人将债权兑换为海黄树树苗，等待回购；温商贷、蜜蜂聚财等公司提出以商铺租金收益权或商品房房产抵债等兑换方式。除此之外，以海鲜、大蒜、洗澡卡等实物进行抵债的神操作更是层出不穷，引人哭笑不得。
对于遭遇平台暴雷的出借人来说，拿出的是辛苦赚来的血汗钱，最后只能换回些自己用不上又难以变现的杂物，是难以接受的事实。是选择平台给出的这一“折中解决方案”，了结这件糟心事，还是继续在漫长的催收、立案、侦查、追缴过程中等待，成为了摆在出借人面前两难的选择。在令人眼花缭乱的实物抵债方案背后，可能掩藏着平台变相清盘、拖延时间准备跑路的深深套路。因此，出借人在确定参与兑换时有必要擦亮双眼仔细分辨。
零壹财经为大家提出几点小建议：
1.日用品、酒类等，看清平台所提供商品的详细品牌、型号信息，仔细辨别是否为山寨产品、“套牌酒”产品，以免落入套路。
2.房产类，查明抵债房产是否为烂尾楼、是否有房产证明等正式文件，查询周边房价，不要轻信平台提供的参考价格，仔细阅读兑换合同细则。
3.自己难以进行定价的特殊资产，可以寻求其他相关领域人士的帮助。
4.衡量自身对于该实物资产的消费能力，是留下自用还是变卖套现都需要有清楚的规划。
5.密切关注平台动向，看清是否有恶意拖欠、携款跑路的迹象，保留好相关证据，必要时向警方寻求帮助。
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