排队多年，上市进度缓慢，亳州药都农商行上市坎坷路。
自从2014年谋划上市以来，亳州药都农商行的上市经历颇为坎坷，直至今日仍然处于“预先披露更新”状态。8年未完成原定的上市计划，亳州药都农商行的“上市命”为何这么苦？
排队多年，上市进度缓慢，这不得不提到亳州药都农商行背后分散的股权结构和借贷纠纷。
排队多年，地方焦急
药都农商行位于安徽亳州。这里是三国时期曹操和华佗的故乡，也是全球最大的中药材集散中心和价格形成中心，被誉为中国“四大药都之首”。中国老八大名酒企业安徽古井集团的基地就在于此。而它也正是药都农商行的第一大股东。
2012年10月，药都农商行在原谯城区农村信用合作联社的基础上经股份合作制重新改制而成，注册资本达10.17亿元，也是亳州市唯一一家农商银行。
而穿透药都农商行的股权结构，背后集中了安徽当地的国资大户。古井集团作为第一大股东，持股9.25%。除了古井集团，金地房地产持股6.62%为第二大股东，建安集团则持股5.08%位列第三，安徽康达和亳州建投分别持股4.71%、4.17%，其他股东则持股比例不超2%。 持股比例相当分散。股权过于分散，如若缺乏有效控制，各种潜在风险便会迎风而来。这也为药都农商行上市波折埋下伏笔。
2014年，药都农商行提出上市计划。按照药都农商行的计划，计划用三年左右时间在新三板挂牌，而后按照安徽省政府、省联社提出的期望，改为奔赴主板上市。
2015年7月，药都农商行正式启动上市工作。2016年8月，亳州药都农商行在当地证监局完成辅导备案登记，2017年末该行上市申请获当地银监局批复。2018年3月上市申请获证监会正式受理，在沪市主板申请IPO企业中按时序排在第5位，其中在银行板块排在第2位。2019年7月，受瑞华会计师事务所被证监会立案调查影响，该行IPO申请一度被证监会中止审查。至今药都农商行已排队近4年。
借贷悬疑剧，药都农商行深陷纠纷
2021年1月，安徽省亳州市绿采食品有限公司（以下简称“绿采公司”）的法定代表人蒋义海实名举报亳州市市场监督管理局网络交易监督管理局局长张峰，称其采用欺骗手段自亳州市药都银行套取781万元的贷款，导致自己及公司受连带责任。
据蒋义海表示，2018年3月其收到亳州市谯城区人民法院的传票，称公司给一个叫李长征的人595万借款，并产生100多万的利息被起诉。但自己并不认识李长征。
此后三年，蒋义海官司缠身。据药都农商行的流水账户显示，药都农商行先后将四笔贷款直接放款给李长征账户。2015年11月6日，药都农商行给李长征放款了70万；2015年12月22日，给李长征放款了100万；2016年3月14日，给李长征放款了100万；2016年8月3日，给李长征放款51万。值得注意的是，药都农商行放款给李长征账户的同时，张峰的账户余额也同时发生相应变化。以2015年11月6日为例，按照流水显示，药都农商行将70万放给了李长征，但与此同时张峰的账户余额显示765572.98万元
蒋义海认为，“张峰向亳州市药都银行申请贷款，所申请的贷款资料是经过药都银行审核过的，对张峰的个人身份、贷款用途也是明知的，自然知道张峰是公务员又是领导干部不可能经商办企业投资，其这么大一笔资金也不是消费贷款，为什么还要审批发放高达781万元的贷款。所以我们认为此贷款是违规发放。”
目前，蒋义海的举报已被受理。如果该举报属实，可以想象，药都农商行未来可能面临客户信任问题。
除此外，据天眼查显示，药都农商行金融借款合同纠纷案多达2315件。药都农商行的不良贷款率一直是其一大痛点。
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2016-2020年药都农商行不良贷款率分别达到1.16%、1.21%、1.16%、0.99%、1.43%；拨备覆盖率上，拨备覆盖率2016-2019年分别为280.18%、257.67% 、235.57% 、279.84%。
而药都农商行的资产质量堪忧，与其所在的地域经济有关。亳州以药材生意为主。亳州药都农商行贷款客户也主要为从事中药材批发的个体经营者。国际信用评估有限公司东方金诚
国际信用评估有限公司东方金诚曾表示，由于中药材市场监管趋严以及辖区内部分客户由于抵押物双证分离造成的续贷困难，亳州市内中药材种植、加工等企业受影响较大，当地部分中小企业及个体经营者资金流紧张，药都农商行关注类贷款、逾期贷款规模及占比均出现一定幅度上升，资产质量面临一定下行压力。
增收不增利，净利润连年下降
观察药都农商行的财务数据，不难发现，药都农商行的净利润呈下降趋势。
2016年-2020年，药都农商行资产总额达到423.34亿元、463.78亿元、440.46亿元、509.34亿元、527.82亿元；营业收入分别为12.95亿元、14.74亿元、17.48亿元、17.33亿元、20.49亿元；净利润分别为：4.29亿元、6.39亿元、7.75亿元、5.11亿元、4.04亿元。
营业收入增加，可是净利润却逐渐下降，药都农商行陷入了“增收不增利”的境地。药都农商为什么营业扩大，但利润却下降呢？
亳州有“药都“之称。近年来亳州市中药材种植面积已发展到100多万亩，种植400多个品种，从事种植、加工、购销中药材的人员达100万人之众，形成近千个中药材种植专业村。市区内的“中国(亳州)中药材交易中心”每年交易额达100亿元以上，药业经济已成为当地富民强市的重要支柱。
由于区域产业特性，药都农商行多数贷款也都投入到中药材加工等领域。
然而，疫情之下，受制于产业和监管，亳州的药材产业发展不如预期。东方金诚2021年7月发布的药都农商行2021年跟踪评级报告指出：依托区域内中药材等特色产业，该行贷款主要投向当地中药材种植及相关批发零售业，行业集中度维持较高水平。跟踪期内，该行持续加强对中药材生产加工产业链相关批发零售业和以中药材种植为主的农林牧渔业的信贷支持。截至2020年年末，上述两项贷款余额占该行经营性贷款总额的比重分别为35.98%和30.86%，行业集中度处于较高水平。
但受2020年新冠疫情的影响，多数该行贷款的客户出现无法还款、复工难的问题，新药典的颁布实施对药品的生产和研发上市提出了更高的要求，亳州市内的部分小微型药企面临行业监管政策收紧的困境。截至2020年年末，该行的不良贷款率受上述两大因素的影响而上升0.52个百分点至1.52%。
除此外，近年来，在积极推进IPO的农商行中，不少机构都曾收到证监会有关“股权问题”的反馈意见。江苏海安农商银行曾被证监会要求核查并补充披露发行人历次增资和股权转让等变动事项的价格和定价情形，股权变动是否存在瑕疵、是否获得有权主管审批部门的批准等问题。
排队4年，股权分散、深陷纠纷官司、增收不增利的亳州药都农商行此次能否顺利上市，充满期待！
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