99%的人都会遇到,但从未意识到的一个问题:信用卡长期最低还款,有哪些严重危害?
首先一个问题:长期最低还款会不会影响自己的征信?
不会
还了最低还款,最低还款金额会被列在当期账单上,视为当期账单全额还款完毕,不会被算逾期。
但长期只还最低还款,就会造成严重的危害:
1、一旦选择最低还款,将不再享受免息期,利息从当月每笔消费的消费日起始,分笔分段计算:
①第一段的利息是从消费日开始到还最低还款额的前一天,利息按消费金额的万分之五计算日息;
②第二段则是从还最低还款额的当天到还清所有欠款的前一天,按剩余未还清金额的万分之五计算日息。
▲举个例子(单笔消费)
还款日:每月25日 消费日:3月1日
刘先生在还款的时候只能还上500元最低还款,剩余的4500元打算15天后再进行偿还,假如刘先生15天后还清了所有欠款,那么刘先生需要承担的利息费用为:
5000×0.05%×24(3月1日至3月24日)+(5000-500)×0.05%×15=93.75元
▲再举例子(分笔消费)
还款日:每月25日
若刘先生分别在3月1日消费3000元,3月10日消费2000元,还款日不变。
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申请最低还款还了500元,剩余4500元打算10天后还清,那么利息费用为:
①3000×0.05%×24(3月1日至3月24日)+(3000-500)×0.05%×10=48.5元
②2000×0.05%×15(3月10日至3月24日)+ 2000×0.05%×10=25元
总利息费为①+②:48.5+25=73.5元
如果在下个还款日前没有把全部的欠款还清,那么剩余未还的部分就会和利息一起算到下个月的应还本金当中,利息也按照新的本金重新计算,这也就是所谓的复利计息。
也就是你不仅本金要还利息,利息部分还会产生利息,长此以往,欠款就会像滚雪球一样滚起来,非常可怕。
2、无法申请分期
部分贷款机构规定,借款人在使用最低还款后不能申请账单分期。
前面讲了,最低还款本金利息都在计算利息,这样你的欠款会越来越多,越还越多,而你又无法进行账单分期,很容易因还不上欠款而逾期。
3、影响提额或贷款
长期使用最低还款会被银行判定为:用户的还款能力弱,负债率高,资金紧张,逾期风险高
所以,为了防患可能出现的逾期风险,不出现呆账、坏账,银行会将用户的信用卡限额、降额、甚至封卡,也就是所谓的被银行拉黑。
之后再申领信用卡、按揭贷款买房买车、或者其它商业贷款时会异常艰难。
所以,选择最低还款,短时间还个2、3个月可以,应应急。但千万别长期这样做,如果资金确实紧张,可申请账单分期。
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