提到“财富管理”，你会想到什么？
是身家过亿的企业家购买家族信托，为财富传承做打算？
还是年入百万的高薪白领到私人银行接受管家式服务，打造专属财富升值计划？
按照我们以往的刻板印象，财富管理似乎只是高净值人群的“专属权利”，并不属于“大众化服务”。 手里的存款可能都谈不上是“财富”，也许买买理财产品、投投基金股票就能算得上是“管理”自己不太丰厚的收入了。
可是，普通人离财富管理真的很远吗？
“普惠型财富管理”概念兴起，
打开行业全新视角
针对高净值人群的财富管理概念已经深入人心，从私募基金、家族信托到私人银行，金融机构们为高净值客户提供了多元化的财富管理产品体系，但是在国家大力推进共同富裕的时代背景下，面向中低收入群体而言的财富管理更需要受到关注。
2021年10月22日，中国社科院金融研究院发布《共同富裕视角下的中国普惠型财富管理市场研究报告》（以下简称《报告》），首次提出了“普惠型财富管理”概念，聚焦高净值客户之外的投资理财人群，为中国金融机构打开了财富管理行业的全新视角，以中低收入人群为主的长尾客群所带来的市场价值正在被看见。
根据《报告》中定义，“普惠型财富管理”市场主要面向中低收入群体，产品具备低成本、易获取、高透明、标准化和风险合理等特点。
根据上述特征，目前符合“普惠型财富管理”定义的产品主要是公募银行理财和公募基金。
比起动辄百万起投的私募和信托，公募银行理财和公募基金更贴近中低收入人群的投资理财需求，具有投资门槛低、流动性强、安全性高等特点。
近几年，银行理财与公募基金发展较快，资金规模持续增长，截至2020年末，我国银行理财产品存续规模达到25.86万亿元，公募基金规模达到19.89万亿元。
数据来源：银行业理财登记托管中心，普益智慧云整理
数据来源：中国证券投资基金业协会，普益智慧云整理
02 普惠财富市场规模潜力无限，
未来可期
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尽管银行理财和公募基金发展态势不错，但是同我国居民财富总体规模相比较，以这两种产品为代表的普惠型财富管理市场的规模并不可观。
社科院金融研究院发布的《中国国家资产负债表2020》显示，2019年我国居民部门的财富达到512.6万亿元，其中配置公募银行理财产品的比例仅为4.36％，配置公募基金规模比例仅为2.88％。
数据来源：《中国国家资产负债表2020》，普益智慧云整理
究其原因，一是因为过去十年来，我国居民财富与房地产深度捆绑，资产配置中以非金融资产房地产配置为主，且金融资产中，存款占据较大比重，金融产品配置占比较小，居民理财观念亟待转变。
二是在资管新规等一系列行业变革性政策出台以前，“保本理财”风气影响了老百姓的投资理念，且机构在财富管理业务上多以销售和自身盈利为导向，没有把客户财富的保值增值作为服务目标，从根本上阻碍了行业健康发展。
虽然公募银行理财和公募基金的规模同居民财富差距悬殊，但也意味着普惠型财富管理未来有着无限的发展空间和发展潜力。
随着国家政策的正确引导和居民财富观念的逐渐转变，普惠型财富管理未来将是一片不可估量的巨大蓝海。
03 如何转化居民财富，
激活普惠型财富市场？
国家监管政策的支持引导，能够激活普惠财富市场参与主体的活力。
2019年以来，随着“资管新规”和“房住不炒”等一系列改革政策逐步落地，居民财富的配置结构发生实质性转变。金融行业的标准化、理财产品的净值化也在逐步引导个人投资者通过金融产品参与资本市场长期投资，我国居民资产配置将持续向金融资产转移。
除了国家通过相关政策引导行业规范发展以外，作为市场供给端的机构们肩负着将普惠型财富管理发扬光大的重任。
财富管理机构作为产品和服务的供给者，想要激活普惠财富市场还需从以下几方面发力：
一是应加速商业模式转型，尽快转变过去以产品销售为导向的服务方式，从“卖产品”转化到“卖服务”，真正做到以客户利益为核心，提供“有温度”的财富管理服务；
二是要构建相关人才储备军，有优质的财富顾问团队做支撑，保障服务质量，老百姓才能放心且期待接受财富管理的服务；
三是持续加强科技赋能，将数字化全方位渗透到产品和服务中，提高财富管理的便捷度和可及性，不仅有利于改善投资者服务体验，也有助于降低金融机构服务成本。
相信在监管机构和金融机构等各方的支持和努力下，财富管理和普通人之间的距离会越来越近。希望在不久的将来，财富管理可以成为一项让我们每个人都“触手可及”的服务。
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