个人在银行办理存款时，有客户经理介绍了3年定期保险理财产品，那么这种三年期的定期理财保险靠谱吗？
保险理财有三年期、五年期、六年期、十年期和终身产品，不同保障期限对应的收益不同，三年期理财保险是否靠谱，关键是看三点：
1、 当前银行储蓄利率水平
2、 三年期保险理财收益水平
3、 3年保险理财是否有兑付风险
一、 当前银行储蓄利率水平
工商银行三年定期存款利率2.75%；建设银行三年定期存款利率2.75%；华夏银行三年定期利率3.1%；深发展三年期利率4.25%；
存款利率
从上面观察来看，三年期产品，大型银行利率普遍在2.75%，小型银行3.1%左右。这是单利。
二、三年期保险理财收益水平
三年期保险理财，属于两全保险分红型，三年到期可以拿到基本保额+分红，基本保额是确定的，写入合同，分红是不确定的：
以邮政储蓄银行的某产品为例算一下：
两全保险分红型
45岁，一次性存10万，基本保额104700元，分红有低档、中档和高档三种预计情况：
低档情况下：满期拿到104700元，无分红，相当于每年单利4700÷3÷100000=1.56%
什么是基金股（关于基金股票的底层原理详解）
中档情况下：满期拿到104700+中档累计分红4315=109015元，相当于每年单利3.005%
高档情况下：满期拿到104700+高档累计分红7548=112248元，相当于单利每年4.082%。
小结：也就是三年保险理财保底收益1.56%，最高收益率4.082%
如果不幸身故，赔付105%-140%保费，存10万最高赔140000元，最低赔105000元
身故保险金
三、3年保险理财是否有兑付风险
三年期保险理财产品由人寿保险公司承保，未来到期给付由保险公司承担，与银行无关。
经营人寿保险的公司，即使经营不善，会有新的保险公司接管，由新接管的保险公司继续承担责任，写入合同的确定利率不受影响。比如安邦保险破产，其产品由新成立的大家保险继续承担责任。
三年保险理财不存在兑付问题，收益情况：
1、 假设保险公司破产倒闭，仍然可以拿到写入合同的确定利益，存10万，拿到104700元；
2、 保险公司经营不善，没有拿到分红，到期拿到基本保额，存10万，拿到保额104700元
3、 保险公司经营一般，拿到中档分红，存10万，满期拿到109015元
4、 保险公司经营还可以，拿到高档分红，存10万，三年到期总共有112248元。
关于定期保险理财3年靠谱吗就写到这里，您认为定期保险理财好还是定期存款好呢？
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原创文章，作者：菜鸡，如若转载，请注明出处：https://www.20on.com/142861.html
