贷款利率，决定了我们要给银行还多少利息。作为借款人，我们自然想要花最少的利息，办最大的事。
可你知道贷款利率都和哪些因素有关吗？为什么别人抵押贷款利率可以做到3.85%，而你却只能做到6%？
今天，我们就来聊聊贷款利率都和哪些因素有关，个人如何有效地降低利率！
01银行因素
不知你以前是否遇到过这种情况，同样的办理房屋抵押贷款，建行利率只要3.85%，而平安银行却要6.15%。
这不明摆着放“高利贷”吗？
其实不然~
不同地方、不同银行的贷款利率本来就是有差别的，它们都是以央行基准利率为基础，进行上下浮动。
目前央行基准利率：一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%
各大银行由于市场供给及风险管控能力的不同，导致了在利率上的差别。
这也是为什么我们在办理贷款时，要多对比几家银行的产品。不然很可能会出现多交利息的情况，明明可以办理3.85%的产品，却当了冤大头办理了一个利率5%的产品。
02个人因素
基金定投手续费多少（基金定投成本比一次性投入要高吗）
个人资质
同一个贷款产品，不同的人去申请，贷款利率都可能不同。这个差别是由个人征信、工资收入、银行流水、资产情况等决定的。
总之，资质越好的用户贷款利率也会越低。有些朋友个人征信上有逾期或者负债较多，那在银行贷款时，就不大能拿到低利率。
借贷类型
不同类型的贷款，利率上有较大的差别。你看网贷利率普遍在20%左右，而银行贷款却很少有高于10%的。
银行贷款主要有两种，一是信用贷，二是抵押贷。
一般情况下，信用贷款的利率高于抵押贷款。而抵押贷款中，汽车抵押利率又高于房产抵押利率。
另外，利率还和贷款的额度、年限，甚至还款方式等有关系。这也是一个风险管控的问题，金额大、年限长，对银行来说借款风险就越大。所以，贷款产品中10年、20年限的相对较少。
03、个人如何降低利率
在了解了利率受哪些因素影响后，其实我们应该知道，想要降低利率可以从2个方面着手：
多加对比银行产品
选择最适合自己的贷款产品；关于如何选择适合自己的贷款产品，可以查看我之前的一篇文章：如何选择适合自己的房屋抵押贷款方案
提升个人资质
征信上不要出现逾期、负债过多的情况；同时有计划地准备贷款资料，比如流水、工资收入、营业执照等。
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