投资失败，损失难追，这让市民吴先生很郁闷。2019年5月他在中国民生银行（以下简称“民生银行”）重庆市南岸区茶园支行购买了瑞智精选映雪债券专项集合资金信托理财产品（以下简称映雪债券），谁料这支由民生银行总行代销的债券在数月之后就暴雷，当初投入的50万元，面临超过40万元的亏损。
经过多番追讨，在民生银行陆续返还吴先生31万多元本金后，提出以8.818万元“买断”他对余下约18.9万元信托产品的受益权和追偿权，由民生银行代其向映雪方面追偿，在扣除追偿成本后，支付剩下的款项。
然而，吴先生苦等近一年，余款至今无下文。
图片来源：图虫创意
投资50万，换来的是清盘？
吴先生介绍，2019年5月，他在民生银行重庆市南岸区茶园支行购买其代销的映雪债券，共计50万元人民币。
当时，民生银行向吴先生提供了映雪债券在全国对外公开发行的基金认购风险申明书，在其中显示，该产品“更安全，可以按月赎回，主要投资于信用债市场”、“风格稳健，风控优良”、并明确标注“映雪资本旗下同策略债券型产品从未发生清盘事件”。
但购买该产品后，吴先生却发现，似乎没有宣传所说的那么“风控优良”。
2019年9月底，吴先生购买的理财产品开始亏损，额度近一万元，于是准备在当年10月初时赎回产品。
“但是，民生银行方面相关工作人员告知吴先生，根据民生银行总行的建议，在此时间段赎回会产生实际亏损。”吴先生说，工作人员告诉他，民生银行总行与映雪资本、外贸信托做了沟通，映雪方面会尽快把基金净值做上去，映雪方面还承诺，出了问题会买下相关底层债券。
“当时我们认为这些都是民生银行总行提出的专业建议，等到当年底到来年初，应该要涨回来。于是继续持有该产品，结果错失赎回机会，导致亏损越来越大。”他说。
此后，吴先生发现，民生银行不再公布该产品净值了。“按要求是每个月底都要公开净值的，方便客户在下个月初时判断自己的产品该赎回还是继续持有。”他说。
2020年3月底，吴先生得到的消息是：该理财产品出现清盘事件。他接收到的公告显示，因映雪重仓的西王集团、新华联等债券爆雷，导致映雪旗下产品净值也随之一路走低，触及预警止损线，映雪旗下映雪专项1期私募证券投资基金提前终止运作。
受此影响，投资者面临巨额亏损。吴先生表示，按时当时情况来看，自己的亏损面超过40万元。
吴先生认为，是民生银行没有真实、完整、客观地向客户做出信息披露和预警提示，反而作出误导、虚假的信息引导，有违信息披露和诚信公开的原则，让信息不对称状态下的中小投资人蒙受损失。
追讨损失，苦等近一年无下文？
映雪清盘事件发生后，吴先生在网络上查寻到大量媒体对此事进行曝光的报道，涉及全国29个省市自治区、直辖市。
其中，北京、天津、重庆，四川、福建省等7个省区市的银保监监管部门已启动对民生银行代销此产品存在的违法违规行为展开调查。
对于吴先生的大面积亏损，民生银行重庆分行提出了解决方案。据吴先生表示，在2020年5月，民生银行和映雪债券提出了五年还款计划，在五年时间内，返还完他的投资本金。自此，到2021年4月，吴先生一共收到返还的本金31万多元。
但事情随后又发生了变化。2021年4月，银保监针对民生银行代销映雪债券的情况发布了《银行保险违法行为举报调查意见书》（以下简称《意见书》）。
银行存款单如何存（银行存款单存款的3大建议）
《意见书》显示，经查，中国民生银行在代销外贸信托——瑞智精选映雪债券专项F期集合资金信托计划时使用未经合作机构投权的推介材料，未核实推介材料内容真实性，违反了《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知〔银监发[2016]24号）》二十四条“商业银行应当使用合作机构提供的实物或电子形式的伐销产品宣传资料和销售合同，全面、客观地揭示代销产品风险。”的规定。
《意见书》中还显示，银保监责令民生银行“限期改正，并视情况采取相关监管措施。”
在银保监“限期改正”的责令之下，民生银行于2021年4月找到吴先生，针对未解决的约18.9万元款项的问题提出了解决方案。
对此方案，吴先生有三大疑问：“首先是该协议并没有双方协商、讨论的过程，民生银行给出的条款、标准就是咱们必须签字的内容；其次是全文专业、坚涩、难懂，而且各种深奥的算法，也都是银行怎么抛出，咱就得怎么签；第三是该协议拿到手也只有数页，最前面的篇幅页面没有。”
吴先生说，在民生银行工作人员解释下，他大致弄明白，该方案是先由民生银行支付自己8.818万元，以“买断”自己对约18.9万元信托产品（债券）受益权和追偿权。由民生银行代他向映雪方面追偿，然后扣除银行追偿成本后，剩下的近11万元，后期再陆续支付。
吴先生表示，当时尽管觉得这个方案有不公平之处，但在无奈之下也只能接受。
然而，自2021年5月民生银行支付的8万多元到账后，剩下的近11万元便没有了下文。“而且今年1月开始，给民生银行重庆市南岸区茶园支行客户经理打电话不接、发微信不回。给该支行分管副行长打电话也不接。”吴先生说。
质疑：风险公司为何能过民生银行风控？
“映雪债券风险点多，但仍通过了民生银行的风控程序，这令人难以理解。”对于自己购买民生银行代销的映雪债券，吴先生质疑，在设计引入该产品时，民生银行风控流程并未做到了严谨、全面、规范。
针对吴先生遭遇的诸多问题，界面重庆联系了民生银行重庆分行办公室一位李姓负责人，对方回应表示：“银保监已介入，具体情况不便透露。”
对于此事件的后续情况，界面重庆将持续跟进关注。
据公开信息显示 ，本次出事的映雪债券，全称“瑞智精选映雪债券专项集合资金信托计划”成立于2019年2月，产品风险评级为R3级，中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称“外贸信托”)作为基金管理人、上海映雪投资管理中心（有限合伙）（以下简称“映雪资本”）为投资顾问。该基金投资于二级市场债券，映雪资本董事长郑宇亲自操刀。
作为拥有百亿管理规模的映雪资本，这次操作却让投资者大为失望。
2019年至2021年4月，该产品连续踩中多只违约债券。其中，2019年10月份，其认购的西王集团债券出现违约情况导致暂停当年10月份赎回通道；2020年初，又被告知踩雷新华联债，再次出现无法正常赎回的情况。截至2021年4月，该产品旗下包括19新华联控MTN001、15西王01、16西王01等10只债券违约，其中18西王CP001债券信用评级为D。
而与上述产品相关联的西王集团、新华联公司，早在2017年和2018年就暴露出 “风险点”。
其中，因2017年3月山东齐星集团70亿债务危机爆发，西王集团作为其最大担保方陷入“互保风波”，公司评级遭下调；新华联公司则在2018年7月出售手中两只银行股，高比例质押旗下多家公司股权进行融资，至2020年3月，新华联控股10亿元债务出现违约，上市公司新华联被下调评级。
版权声明：本文内容由互联网用户贡献，该文观点仅代表作者本人。本站不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现有侵权/违规的内容， 请联系我们将立刻清除。
什么是外汇交易所（如何通过协商交易功能开展交易）
原创文章，作者：菜鸡，如若转载，请注明出处：https://www.20on.com/142589.html
