三百多元的保费就可以保障150万，
你心动了吗？
意外险就是这样的一种高杠杆保险，但当真发生意外时，其实我们是很难去申请大额理赔的。
没有保险公司会轻易理赔上百万的保险金，其中我最常见的一个拒赔原因就是被保人家属没办法举证意外事由。
2020年8月27日，田某投保了平安财险的水滴百万意外险，意外身故保额为150万元，年交保费366元。
2021年5月5日，警察在河内发现田某，司法鉴定意见为“未见机械性损伤痕迹，结合案情调查，考虑溺水死亡。”
后来，保险公司拒绝赔付150万，原因是没办法证明田某是属于意外身故的。
这么看来，保险公司的拒赔也不无道理。既然没有证据证明属于保障范围，那保司自然可以不做赔付。
但真的是由我们来举证意外事由吗？
下面和大家分享法官对这个事儿的看法。
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一审二审法院认为，
①保险公司对如何认定意外死亡的程序，并未对投保人释明。
②派出所并未排除意外身故的可能，结合发现地点在河滩，按照通常理解属于意外死亡。
③没有证明力的证据可以证明田某属于自杀。
最终根据《保险法》第十七条，
在田某溺水死亡原因不明的情况下，作为格式条款合同的一方应当承担不利的后果。
历时8个月，保险公司被判赔付150万。
这是一起非常有价值的意外理赔判决。
意外险的理赔并不需要我们完全证明意外事由的发生。只要存在意外事由的倾向，我们就可以合理推断符合意外险理赔条件。
格式条款提供方有更多的责任，这也是民法典对弱势群体的保护。
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