一、授信的概念
授信是相信企业的最大偿债能力,而企业最大偿债能力是对企业未来现金流的折现评估。
授信额度就是判断企业最大的偿债能力,是对企业经营能力和现金流状况的综合评价的结果,银行相信企业在这个金额范围内有足够的清偿能力,控制企业的偿债能力风险。所以,只要是银行做信贷业务,首先必须为借款人核定授信额度,在额度内操作信贷业务。
我们应当首先判断企业是否有偿债能力,抵押和担保仅是一种控制手段,让企业做事有底限,不会轻易违约,控制企业的道德风险。
不是有了抵押和担保我们就一定提供授信,首先是企业必须有独立的偿债能力。
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银行控制信贷风险的箴言,牢牢控制信贷资金用途,强制性控制信贷资金用途,必须让企业按照承诺的方式使用信贷资金。
一旦企业挪用了信贷资金,那么我们以前对客户的风险控制的假设都会成为泡影。
文章选自《商业银行对公授信培训(第五版)》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了
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