最近，有一位朋友告诉我，他所在地方的一家城市银行，最近推出了一种新型存款，所以非常吸引人。据银行理财经理介绍，折算下来年利率达到5.04%，这样的存款可以存吗？
近几年来，银行的基准利率一直没有太大变化，许多银行的存款利率都较低，就算适当的有一定上浮和优惠，但实际利率也不高，定期存款一年期一般2%，三年期最多也只是3.55%。
对于这种突然间出现这么高利率，甚至高达5.04%的银行存款，我们还真的要了解清楚。
据说这种存款产品10万元起，未来每个月可以领取420元的利息，一年下来就是5040元，相当于利率5.04%。
银行存款好多年没有这么高的利率了，前两年一些大额存单最高还有4.125%，但现在都已经绝迹了。
即使有些银行为了吸引存款而推出利率收益水平高的大额存款，收益最高可能也低于4%，大多只是3.6-3.8%。
像这种高达5%的银行存款，据我猜测，很有可能并不是真正的存款。
第一种可能是银行理财产品。
因为我在手机银行中，确实找到了5%以上的理财产品。
但我们都知道理财有风险，收益也有高低，平时所显示的要不就是过去一段时间的收益率，要不就是未来的预期收益率，或者是业绩比较基准，并不是到期时确定能拿到的收益。
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而我找到的这家手机银行的产品，属于中风险产品，属于R4级别的，几乎没机会保本，所以理财要慎重。
第二种可能，这是保险产品。
现在的保险种类繁多，银行代销保险也普遍存在，也并非没有收益5.04的产品。但是我们都知道保险的缴费年限很长，也不允许提前支取，所以我们在购买时要仔细了解这个产品。
此外保险所计算出来的收益率，并不是以保费来计算的，而是以现金价值来计算，但现金价值往往是保费打折之后的。
另外一种可能就是万能型保险，在某一段时间，万能型保险的账户利率有可能比较高，但却不是保证的，更没办法保证5年后，10年后还有这么高的水平。
第三种可能就是基金。
基金越来越流行，种类越来越多，近几年也愈发流行。虽然说好的基金也能达到5%的收益，但收益变动很大，亏损风险也大。高收益高风险，不值得参考。
银行吸收存款的目的就是发放贷款赚取差价，现在的投资市场很复杂，有些银行为了业绩可能会推出高收益的产品，所以不能看到高收益就直接投入，要擦亮双眼仔细辨别。
总而言之那些不合常理的收益，高于同时期贷款利率的收益产品，我们一定要谨慎考虑，如果选错了产品，亏损巨大，那就得不偿失了。
要知道，买这种产品，真出事时，很有可能只不过是又一起“前银行职员”背锅的事件而已。
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