近日，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）和《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》的逐步落地，业内众多P2P平台纷纷忙于合规建设与业务转型。
其中，香港上市公司中国信贷旗下金融工场于10月20日正式完成银行资金存管的系统对接，率先成为业内第72家拿到监管要求“隐形牌照”的平台之一。金融工场平台用户可实现10万及以下提现实时到账，10万以上大额提现最快30分钟内到账。
而在业务方向上，金融工场平台将重点发力金融科技，打造信贷决策引擎、大数据风控，深耕小微金融。
历时一年多 平台完成切换上线
按照《暂行办法》要求，网贷平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构。但资金存管速度并不理想。
据零壹财经研究院统计数据显示，截至10月19日，完成银行存管的网贷平台有71家（不含联合存管），占1860家正常运营平台（截至9月30日数据）的3.8%。
金融工场CEO崔海晨直言，一方面技术对接成功率低，另一方面已完成对接的平台也需要付出巨大的人力、物力、时间等成本。“历时一年多，金融工场平台最终完成切换上线”。
据悉，此次金融工场与徽商银行合作的资金存管为“银行直连”模式，即接入徽商银行存管后，借款人、投资人将在徽商银行开设独立的银行电子账户，交易资金均根据用户指令通过电子银行账户划拨，从源头上杜绝资金池以及资金占用风险的发生。
“徽商银行独立电子账户在借款人、平台、投资人之间建立安全屏障，实现投资者资金和平台自有资金的完全隔离。”金融工场一内部人士表示，该模式是监管机构最为认可的银行存管模式。
10万以上大额提现 半小时到账
除了风控等方面的把控，金融工场也力图提升用户体验。“怎么在保障合规安全的大前提下，能把对用户体验的影响降到最小，甚至是优化现有的支付服务体验，是我们做这件事的第二个出发点，”崔海晨说。
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最终金融工场选择了徽商银行。“徽商银行对P2P行业理解深入、技术成熟、沟通处理问题反应迅速，”崔海晨介绍，双方研发团队在系统开发过程中尽量简化繁杂跳转流程。
据悉，徽商银行存管的上线在充值、提现等方面优化用户体验。
在充值方面，金融工场不仅支持个人网银和快捷支付，还满足支付宝充值和银行柜台、ATM转账到徽商银行电子账户。提现方面，徽商银行资金存管系统支持10万及以下提现实时到账，10万以上大额提现工作日5×8小时（9:00-17:00），最快30分钟内到账。
此外，平台与徽商银行共同打造了“余额生息”的增值服务。今后，用户充值为未投资的账户余额，将根据徽商银行定期存款利率/活期存款利率 “靠档计息”，用户还可以灵活实现随存随取、随时投资。
布局消费信贷 建立大数据风控模型
崔海晨说，“ICP证我们已经拿到手，接下来将持续推进的是备案审批和业务合规转型”。除银行存管外，金融工场还将发力其他科技金融。
根据相关文件精神，监管部门将P2P网贷定性为普惠金融、微小金融。“一方面，我们不会放弃现有的、成熟的资产方向并进行调整，在限额规定内继续拓展供应链金融、房贷、车贷业务，”崔海晨介绍，另一方面，金融工场也将增加个人消费信贷方向的业务布局，深层次激活用户信用价值。
然而，巨大的消费蓝海面临着征信环境不佳的窘境。
据艾瑞咨询报告显示，2014-2017年中国消费信贷规模将维持20%以上的复合增长率，预计2017年消费信贷规模将超过27万亿元。
“目前互联网金融平台仍面临着征信数据来源分散、人工评估耗时低效、业务局限扩展不易的困境，”崔海晨表示，目前不少互联网金融平台将打造信贷决策引擎、建立大数据风控模型作为平台首当其冲的任务，“金融工场也是其中之一”
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