房产抵押贷款对于生意人并不陌生，只要征信良好，有真实经营主体，有抵押物，就可以在银行申请经营性抵押贷款。
而确实抵押贷款大部分都贷给了企业主，贷款用途用于经营，所以我们把抵押贷款通常也称作经营性抵押贷款。
那么对一般上班族，或者公职人员来讲，如果需要资金，如何办理抵押贷款呢？
如果是一般企业上班族，会相对比较简单，成立一家公司，或者是一家公司的股东，满足一定的年限比如半年或一年，也可以申请经营性抵押贷款。
那么对于公务员却有明确规定，不能从事或者参与经营活动，并且兼任职务。
所以公务员被限制经商，就不能办理经营性抵押贷款了。可在需要大额资金的时候怎么办呢?最近有个朋友就有这个困扰。
其实对于没有做生意的人来讲，对于各类上班族而言（包括公务员），办不了经营性抵押贷款是可以办理消费型抵押贷款的。
就是把抵押贷款按照资金用途给做了划分，一种是用于经营，而另一种是用于大额消费。
那么有什么区别呢？
1、额度：经营性抵押贷款在额度上一般小微企业可做到1000万，只要抵押物价值足够。
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但是如果是消费型抵押贷款，最高额度一般只有100万（每套房），最高300万。就是说还款能力足够，并且房产价值足够，每一套房最高抵押出资金100万。
2、利息：消费贷款利息普遍高于经营贷款，这是因为经营性贷款是为了助力企业发展，有政策支持；而消费贷款是一种超前消费行为，会加大居民杠杆率，如果利率太低，就更容刺激居民超前消费，容易引发债务风险。
3、抵押物限制：经营贷根据不同的银行标准，抵押物准入要求各有不同，但是不管是住宅，还是商铺、写字楼、公寓等，都还是有银行接受的。
但是对于消费抵押，一般就只能接受住宅了，并且武汉市场对抵押物区域价格要求也相对较高，不是所有住宅都能接受的。
4、消费贷只能受理全款房抵押，按揭房不能二次抵押。而对于经营贷，武汉部分银行还是能接受按揭房二次抵押的。
所以不管是公务员也好，还是普通上班族也好，都还是能办理消费抵押贷款的，但是如果额度超过100万，就比较难了，除非还有二套全款房，但一般不太现实。
但是对于上班族来讲，在经营贷过程中，虽然不能是借款人，但是是可以作为抵押人的。这样房产能贷出多少资金，就没有限制了。
银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
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