拉丁美洲的加密货币采用状况

2021 年9 月，加密货币社区联合恭贺萨尔瓦多，这个拉丁美洲国家成为世界上第一个将比特币作为法定货币的司法管辖区。到目前为止，该国的交易主要以美元进行。

当然，起初事情并没有像预期的那样发展，政府面临多次抗议、金融市场参与者和国际组织的严厉批评、服务中断以及比特币法律缺乏明确性。

也就是说，萨尔瓦多如此大胆的举动将其带到了未知领域，从而产生上述的挑战是有道理的。

但是，自从萨尔瓦多采用比特币以来已经过了将近六个月，该国已经设法解决了大部分围绕BTC 法律实施的混乱。同一时期，该国的数字资产基础设施发展迅速，公民越来越习惯加密货币（超过60% 的人口使用国家资助的Chivo 钱包）。

基于这些原因，萨尔瓦多有效地为其他拉丁美洲地区采用比特币为法定货币铺路。尽管该地区的个别立法者就此问题发表了多项声明，但此后没有任何拉丁美洲国家效仿萨尔瓦多。然而，广播公司和Keizer Report 的主持人Max Keizer 预计这种情况很快就会改变，并表示“就我所知”一个新的拉丁美洲国家将在2022 年第二季度之前将比特币作为法定货币。

在本文中，我们将探讨为什么加密采用越来越有利于新兴经济体、拉丁美洲的数字资产采用状况，以及我们是否可以期待很快在拉丁美洲会有新的比特币法律。

拉丁美洲和其他新兴经济体的加密案例

在比特币法通过后，许多人（尤其是在加密领域之外）想知道萨尔瓦多做出此决定的原因。

此举绝对是大胆的，但非常有意义。更重要的是，拉丁美洲和世界其他地区的许多新兴国家与萨尔瓦多人处于同样的境地。

与北美、西欧和中欧以及亚太地区的发达国家不同，很大一部分拉丁美洲公民——其中包括除了美国和加拿大以外的美洲所有司法管辖区——无法获得强大的经济、运作良好的社会基础设施和广泛的金融服务。此外，其中许多国家的贫困率很高，从8.6%（智利）到37.2%（玻利维亚）不等，该地区的多个政府被国际社会视为越来越专制的政权。

结果，许多公民迁移到更富裕、更发达的国家以提高他们的生活品质。那些在国外工作的人经常将钱汇给他们的朋友和家人以支援他们。事实上，汇款平均占拉丁美洲和加勒比地区GDP 的2.4%，萨尔瓦多(24.1%)、洪都拉斯(23.6%) 和尼加拉瓜(14.7%) 等国家是该地区最依赖汇款的司法管辖区。然而，拉丁美洲国家的跨境汇款服务往往伴随着高额的交易费用（2020 年第四季度的平均成本为5.56%）和缓慢的结算。

长期以来，拉丁美洲地区因国家货币创纪录的通货膨胀率而臭名昭著，部分原因是一些国家的非正统或不当经济决策。举例来说，由于大量印钞和赤字开支，仅在2018 年，委内瑞拉的VED 就遭受了超过65,000% 的恶性通货膨胀。货币供应量的快速扩张也是阿根廷在2017 年至2020 年年通货膨胀率分别为25.7% 和53.5% 的原因。

另一方面，拉丁美洲国家越来越依赖美元，萨尔瓦多、厄瓜多尔和巴拿马使用美元作为本国货币。虽然这样的决定有助于他们避免地方政府的恶性通货膨胀做法，但这些国家仍然受制于美元的通货膨胀率，最近达到了40 年高点7.5% 。另一个潜在的不利因素是，中央银行无法使用美元获得比使用本国货币更成熟的经济措施。

此外，拉丁美洲很大一部分的人口没有银行账户，无法或是有限地获得传统金融服务。尽管COVID-19 大流行推动了此领域的重大正向变化，巴西的无银行账户人口在2020 年减少了将近73%，但是在2017 年只有不到一半的拉丁美洲人口拥有银行账户。这一统计数据不包括委内瑞拉、巴西、哥斯达黎加、多明尼加共和国、玻利维亚和厄瓜多尔。即便如此，这六个国家当时没有银行账户的人口落在26.8%（委内瑞拉）和49.1%（厄瓜多尔）之间。

总体而言，拉丁美洲国家的公民面临着各种的经济和社会问题，这使他们成为加密货币采用的绝佳案例。不像通货膨胀的法定货币，比特币的货币供应量有限，只有2100 万枚代币，每四年发生一次减半活动，BTC 的新流量会减少50%。由于加密货币的通缩性质及其高增长率，它是一种良好的价值储存手段，具有与黄金相似的特性。

出于这个原因，比特币和其他通缩数字资产（甚至是基于美元的稳定币）可以作为拉丁美洲公民保持购买力的绝佳工具，并通过这种形式的另类投资工具增加潜在财富。由于加密货币的底层区块链网络是无须经过许可且公开的——这意味着任何人都可以加入并使用生态系统内的应用程序和服务以及成为验证者——加密货币为没有银行账户的人提供可行的传统金融解决方案（例如，通过DeFi进行数字资产转账、借贷和储蓄）。

关于汇款，加密网络是全球性的，没有地域限制和中间商，并且在发送和接收跨境转账时不收取额外费用。通过Ripple (XRP) 和Stellar (XLM) 或比特币的闪电网络等支付优化项目即时处理时间和低廉的成本，数字资产在拉丁美洲及其他地区的汇款交易中十分有用。

公共和无须经过许可的区块链网络是由他们自己的社区管理，而不是通过中心化的权威。出于这个原因，虽然大多数加密货币没有为用户提供匿名性，但它们不受政府和大型企业参与者的控制。此外，比特币和其他去中心化项目为人们提供了金融主权，增强人权，并且是无国界的。

比特币对于寻求减少美元对其经济影响的政府也很有用。例如，在其管辖范围内一直使用美元作为官方货币的国家（如萨尔瓦多），可以采用比特币作为法定货币以增加国家和私营领域的灵活度。

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拉丁美洲的比特币采用率激增

我们探讨了为什么拉丁美洲的公民（也可能包括政府和企业）增加对数字资产的敞口是有意义的。现在，让我们看看该地区最近加密货币采用的情况。

根据Chainalysis 2021 年的Geography of Cryptocurrency 报告，在该公司2021 年的全球采用指数中，四个拉丁美洲国家跻身前20 名司法管辖区，委内瑞拉、阿根廷、哥伦比亚和巴西分别位列第7、第10、第11 和第14 名。此外，该研究的调查人员透露，拉丁美洲占全球数字资产价值的9% 左右。

该报告还提供了一些关于不同拉丁美洲加密市场性质的见解。例如，委内瑞拉和阿根廷的公民出于必要而使用数字资产来对抗本国货币的恶性通货膨胀，而巴西的用户更注重于投资和财富增长。

基于以上原因，巴西不仅拥有比其他国家更大的加密市场（2020 年7 月至2021 年6 月期间收款910 亿美元），而且还拥有更大的机构转账量（1000 万美元）和DeFi 交易份额（ 39%）。

事实上，巴西的加密市场是庞大的，并且在过去几个月中经历了相当多的发展。目前有1000 万个巴西人属于加密社区的一部分（根据CoinMarketCap），而这个南美国家已经在巴西证券交易所上市了几只基于比特币和以太币的交易型开放式指数基金(ETF)，资产管理公司QR Capital 在2022 年2 月推出全球首个本地DeFi ETF。到2021 年11 月，在巴西，投资者已经投入56 亿的BRL （相当于11 亿美元）到数字资产ETF。

与此同时，巴西中央银行(BCB) 将于今年试行其CBDC，最终版本预计于2024 年推出。

值得注意的是，政府最近决定规范当地的加密货币市场，参议院经济事务委员会一致批准了该国的加密法案。之后将在参议院和下议院投票，拟议法例将定义数字资产并概述行业服务提供商的责任。该法案旨在通过在广泛的问题上提供急需的明确性来促进该国企业和个人的加密货币采用，还有注重于打击洗钱和逃税等非法活动。

除了巴西、阿根廷、委内瑞拉、哥伦比亚，还有萨尔瓦多，墨西哥的加密采用率也在飙升。大约10% 的墨西哥受访者表示，他们在2021 年拥有或使用加密货币，像Elektra（墨西哥最大的商店之一）这样的大公司接受使用数字资产支付其产品和服务。此外，尽管总统Andrés Manuel López Obrador声明保持正统财务管理和经济观念，但多位立法者支持该国将比特币作为法定货币。事实上，墨西哥参议员Indira Kempis 在2 月下旬表示，她在不久的将来会提出一项与萨尔瓦多性质非常相似的BTC 法律。

然而，拟议的法案可能会遇到立法者的阻碍，尤其是考虑到墨西哥中央银行寻求在2024 年之前推出其CBDC，而不是采用比特币作为本国货币。

使比特币成为法定货币的潜在计划

由于实现金融主权、对抗恶性通货膨胀、为没有银行账户的人提供替代金融生态系统、更有效地汇款以及增加财富和储蓄的需求庞大，因此拉丁美洲的加密货币采用非常有意义。

因此，我们可以看到拉丁美洲国家（如巴西、委内瑞拉、哥伦比亚、阿根廷和墨西哥）的快速增长趋势，其中越来越多的个人和企业接受加密货币。

萨尔瓦多的比特币法可能加速了这一趋势。另一方面，它为拉丁美洲的其他国家铺路，但也为他们设定了很高的标准，因为许多国家对数字资产采取了更加保守和不那么大胆的做法。

此外，尽管萨尔瓦多的加密基础设施和生态系统取得了相当大的发展，但由于国际货币基金组织（IMF）等金融巨头的严厉批评和反对，拉丁美洲国家可能会犹豫是否考虑采用比特币作为法定货币。

例如，国际货币基金组织除了警告萨尔瓦多政府使用BTC 作为法定货币的危险，并要求其撤销决定之外，它甚至表示马绍尔群岛的数字主权货币会增加总体经济和金融稳定的风险，更不用说财务完整性了。

也就是说，未来很可能会有至少一个拉丁美洲国家会将比特币或另一种去中心化加密货币作为法定货币。

现在的问题不仅是谁将成为下一个国家，还有什么时候会发生。对于拉丁美洲国家来说，更谨慎和全面的比特币法律实施会更有意义，这将为当地人提供相同的好处，同时将潜在风险降至最低。

与此同时，Max Keizer 等行业参与者预计这一过程会更快，并预测至少有一个拉丁美洲国家将在今年第二季度将比特币作为法定货币。如果是这样，我们很快就会见证。

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