想搞懂加密货币是什么？看完这1篇就够了！

身为虚拟货币的刚入门新手，我想最重要的一点，就是要先搞懂究竟虚拟货币、加密货币是什么？

而今天这篇文章，就是要带你来了解所有关于虚拟货币的基本观念，让你在参与虚拟货币的交易市场以前，可以先打好稳定的基础！

虚拟货币是什么？

首先，虚拟货币是什么呢？

我想其实可以先用一个很简单的角度来看，也就是非实体的货币就是虚拟货币，

而我们一般所讲的实体货币，就是现在我们各个国家所使用的铜板、纸钞等流通在世界上的货币，

因此，不是这种看得到、摸得到的实体货币，其实都可以统称为虚拟货币。

早期的虚拟货币

而虚拟货币会出现，我想其实跟互联网的兴起有着非常大的关联，它创造了一个与我们现实有所区别的虚拟世界，

因此，老实说，我们很早就有机会可以遇到虚拟货币了，而最常见的虚拟货币，就是在线上游戏世界中所出现的游戏货币，

像是赛门小时候流行的线上游戏枫之谷的枫币，就是一种虚拟货币，透过这种枫币，让玩家可以在游戏世界当中购买任何商品与服务，基本上，就像生活在一个与我们现实世界中的平行时空一样。

加密货币是什么？

而到了现今，虚拟货币也时常被叫做数字货币、电子货币、加密货币等各种不一样的名称，

不过，在虚拟货币的投资市场当中，通常会以加密货币来作为代称，会比较准确一些，

因为加密货币是一种专指有透过密码学来提高安全性的虚拟货币，与一般没有涉及到密码学的虚拟货币，在安全性上有著很大的区别。

虚拟货币和加密货币

因此，如果以定义来看，虚拟货币是一个范围较大、比较广义的叫法；而加密货币则是一个范围较小、比较狭义的货币名称。

而等一下的介绍主要会以加密货币来作为名称！

加密货币的历史

简单来讲，加密货币会出现的缘故，你可以先记住两件事：

• 加密货币系统创造者：中本聪（Satoshi Nakamoto）

• 第一个加密货币：比特币（Bitcoin）

中本聪（Satoshi Nakamoto）

首先，中本聪是谁呢？

在2008年时，有一位自称中本聪的人，他发表了一篇论文，叫做「比特币：一种对等式的电子现金系统」（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System），

而这篇论文主要在说明，一种不同于以往传统的金融货币系统的建立，也就是第一个加密货币（比特币）和它的相关算法。

在2009年时，比特币的相关金融系统正式被推出，而最早所发行的比特币也被传送到中本聪的帐户当中，据说中本聪手上约有一百万个比特币。

不过，目前中本聪的真实身分仍然是一个未解之谜，也有人觉得他可能不是单一个人，而是一个特别组织。

比特币（Bitcoin）

那比特币是什么呢？

如同刚才所提到，比特币是在2009年时所被创造，是最早出现的加密货币，而比特币本身是一种具有固定数量的货币，一开始设定的总数量为2100万，

在目前的市场当中，一颗比特币换算成人民币的价值已高达30万元，而它也是现在出现的加密货币当中，最具有价值的加密货币。

加密货币的原理

想要更加深入地了解加密货币和比特币的作用原理，那么以下有几个名词和特色，是你绝对要先知道的！

区块链（Blockchain）

区块链其实可以应用在不少的领域当中，而在现今最常使用区块链的领域，就是加密货币，它也是加密货币中最为核心的一个技术概念，

简单来讲，在加密货币当中，你可以将区块链视为一个公开记帐的系统资料库。

像是假设今天小王传了一元给小张，而小王就会少了一元，则小张就会多了一元，而这个交易纪录除了小王和小张的区块上有纪录以外，其他人的区块也会有所纪录，

而每个区块都会借由密码学来相互连接，以确保所记录资讯的安全性，这就是运用区块链的技术概念。

去中心化（Decentralization）

从区块链的技术当中，其实你就可以发现到一个特点，也就是透过这种分布的纪录方式，让大家都可以获得到资讯上的共享，而这也就代表每个人都可以是监督者的角色，这就是去中心化的概念。

因为在我们现在一般的传统金融体系下，每个人之间的货币交易，都有一个中间者来当作监督，像是银行或是政府，

因此，只要中间还需要多一个流程，处理程序的时间自然也会变多，效率也就因而降低，

而且只要有人在的地方，一定会有人为疏失，或是产生漏洞的地方，因此，安全的问题也会备受考验，

而区块链的出现，就是可以帮助你解决这样的问题。

公共帐本（Public Ledger）

如同刚才所提到，在加密货币当中，运用区块链的技术，让每个货币之间每次交易的讯息，都会同时被记录在所有帐户的区块当中，

而这种公开的记帐方式，就让加密货币的所有区块资讯，变成一套大家所认知的公共帐本，以同时证明所有人货币的持有状况。

这其实跟你的银行存折有着异曲同工之妙，只不过它不用借由第三方，也就是不用透过银行来帮你做纪录，而是直接由区块链的系统帮你自动记录。

货币数量上限

在加密货币的世界当中，每个加密货币的数量都是固定值，

因为他们是经由特定的算法所产生的，而每个制造出加密货币的算法都有一定的规则，而且无法被重新改写，

因此，和我们现在一般金融体系下所发行的货币，有着很大的区别，加密货币不像目前的货币，跟着国家政府的步骤而走，想印钞票就印，

所以不会发生货币数量太多，而造成通货膨胀，发生货币贬值的问题。

工作量证明（Proof of Work）

在线上的虚拟货币之间的交易，老实说，以简单的角度来看，其实就是一些数字在作改变，而这时如果遇到对于程式演算有专研的高材生（骇客？），很容易会产生双重支付的问题，

因此，你可能会有疑问，既然区块链是去中心化，那这样不就没有人来保护我们资金的安全性了呀？

而关于这点就要讲到区块链当中一个很重要的机制，也就是工作量证明，

简单来讲，工作量证明就是一个安全的保护机制，利用强力的演算法，来确保在区块链当中，公开帐本资料的一致性。

PS：工作量证明更完整的涵义，跟加密货币的挖矿有所关联，也就是透过工作量证明的共识机制，可以让货币的产生拥有一定的规则，也确保挖矿者在获取货币奖励时的公平性。

公/私钥匙（Public key/

在加密货币的交易当中，主要需要两把钥匙，分别为公钥匙和私钥匙，而基本上，公私钥匙会成对出现，也就是一把公钥匙一定会搭配一把私钥匙，

而公钥匙可以帮你产生收款地址，可以公开没关系，但私钥匙一定要保管好，因为它是负责决定你的加密货币使用权！

如果一段交易讯息经由一把钥匙加密后，一定需要搭配另一把钥匙才可以进行解密，

简单来讲，交易双方使用的钥匙是不同支的，而这就是所谓的非对称式加密（Asymmetric cryptography）。

补充说明：

基本上，公私钥匙的产生过程有点复杂，不过你可以先记住一个核心概念，也就是产生的起始点为私钥匙，由私钥匙产生公钥匙，而公钥匙又会产生收款地址。

加密货币钱包

而加密货币的钱包，就是刚才所提到的公私钥匙的组合，也就是公私钥匙和收款地址平常储存的地方，主要就用来进行交易、收款、付钱、纪录货币金额，

而加密货币的钱包，基本上可以分成2种：

• 热钱包（Hot Wallet）

• 冷钱包（Cold Wallet）

热钱包（Hot Wallet）

热钱包是什么呢？

简单来讲，它就是线上钱包，也就是会和网路进行连接，而常见的热钱包种类，主要像是网页外挂钱包（MetaMask）、手机APP钱包（Trust Wallet、BitoEX）等。

冷钱包（Cold Wallet）

而冷钱包刚好跟热钱包相反，平常不会和网路相连，只有要使用时才会连接网路，因此，又被称作离线钱包，主要像是硬件钱包（Ledger、Trezor）、纸钱包（将钥匙编码印出来或写在纸上）。

数字货币与纳税：你需要担心吗？

在一些司法管辖区，人们需要为数字货币纳税。交易、消费或出售数字货币也可以构成应征税事项。在计算税收时，你需要考虑收益和损失，如果你透过数字货币获得了报酬，那你可能

伪匿名性（Pseudo-anonymity）

基本上，在加密货币的钱包当中，并不会包含与你真实身分有关的个人资料，

也就是无法直接分辨出每位交易者的真实身分，而这也就造就加密货币具有匿名的特性，

不过如同刚才讲到，因为加密货币具有区块链的技术，而每笔交易资料，都会被记录在所有的区块当中，

因此，交易的资讯是共享的，也就是可以透过追溯交易纪录，来获得到更多交易者的相关讯息，进而知道交易者的真实身分。

像是如果哪一天，你不小心被别人知道你的钱包相关资讯，而且还被公布出去，那这样表示大家都会知道你的真实身分，而以后你的所有交易纪录也都会被别人给知道，根本是赤裸裸地摊开在大家眼前，

所以，加密货币的匿名性，正确来说应该比较像是伪匿名性。

加密货币优缺点分析

优点

• 货币数量固定：加密货币在一开始生产的时候，就会依照演算法的规则，而有一定的数量，因此，不会像现在的货币有发行太多，而受到通货膨胀的影响，造成货币贬值的情形出现。

• 安全性高：加密货币运用密码学来强化它的安全性，除非你拥有私钥匙，不然你根本无法使用到帐户当中的加密货币，比起一般货币的安全性高上许多。

• 手续费低：因为加密货币的核心观念，就是去中心化，也就是不需要透过中间人来进行货币的交易，基本上不太会有手续费的产生，因此，可以帮助你节省掉许多交易成本。

• 透明度高：因为加密货币运用区块链的技术，让每笔交易资讯都可以纪录在所有区块当中，而达到资讯共享的概念，因此，它的讯息透明度相当高。

• 跨国转帐方便：如果加密货币能够普及化，在进行跨国转帐时，就不用经由太多道关卡，而此时转帐速度将会变得更为快速，也就代表跨国转帐将会变得更加方便。

缺点

• 交易的不可逆性：因为加密货币的交易是不可逆的，所以如果今天你已经传送加密货币给别人，交易确认成功，就算你传错，也没办法再更改，除非接受者自己再传回来。

• 忘记密码找不回 ：加密货币只有一个密码，而且因为去中心化，没办法经由相关的验证拿到新密码，所以如果当你忘记密码，表示你的加密货币同时也将离你而去。（还蛮多人忘记密码的…）

• 非法利用：因为加密货币没有监管单位，而且无法有效追踪交易者身分，所以很容易就会被有心人士给利用，而产生像是洗钱或是诈骗等非法勾当。

• 分配不公平：老实说加密货币的分配相当不公平，像是一开始比特币出现时，只有少部分的人知道而已，所以就如同现在世界一样，主要财富还是掌握在少数人的手上。

加密货币有哪些？

加密货币除了最先出现的比特币以外，其实也还有其他不同类型的加密货币，因为加密货币的相关开发资讯是公开性的，所以表示只要你有心，你也可以设计出一个新的加密货币，

而现在市场上的加密货币已多达五千多种，其中比较著名的加密货币像是以太币（ETH）、瑞波币（XRP）、泰达币（USDT）…等。

图片来源：Coinmarketcap

PS：如果你想要了解更多不同加密货币的相关资讯，可以参考Coinmarketcap。

加密货币如何来应用？

那了解了这么多有关加密货币的资讯后，你一定会想知道，加密货币到底要如何被应用？

主要常见的有以下5种方式：

挖矿赚币

加密货币的挖矿，算是获得加密货币的其中一个最主要的方式，那究竟为什么挖矿可以获得加密货币呢？

这个原因就来自于刚才所提到的区块链公共帐本，因为要让交易纪录可以被记录在所有的区块之上，就必须依靠强大的计算能力，

因此，系统会额外给予提供计算的电脑一些奖励，而这些奖励就是加密货币，

不过，想要透过挖矿来赚取加密货币，其实还蛮多关卡需要克服，像是你是否具有强力的硬件设备（挖矿机）、挖矿电费的考量（挖矿的耗电量十分惊人…）等。

购物交易

使用加密货币来买卖东西，进行交易，我想这其实就是回归到货币最原始的功能之一，

像是最早使用加密货币来购买实体商品的案例，也就是发生在2010年5月22日时，有一位工程师花了一万个比特币来购买两个披萨，而后的5月22日就被称作「比特币披萨日」。（到了今日来看，这两个披萨根本是天价呀XD）

其他像是美国知名的线上支付系统Paypal，也已经和一间加密货币公司（Paxos）进行合作，预计在2021年结束以前，串联2800万间商家，让美国人民可以使用加密货币来进行交易，

不过，目前能使用加密货币来进行购物的地方，相对来说还是非常少的，似乎还是有一大段路要走！

投资交易

而以目前的趋势来看，加密货币主要的应用方式之一，莫过于常被拿来做投资交易的使用，

这点跟股市投资有点类似，也就是当你看准加密货币在市场当中，处在相对较低价时，你便买入它，然后等到攀升到高价时，你在进行卖出，借此获取中间的价差利润，

不过，加密货币在交易市场当中的波动性相当大，虽然获利空间也跟着提高，但相对上，风险自然也较高，所以在投资时，需要特别留意！

贷款交易

加密货币本身也可以被使用来进行贷款交易的部分，也就是你利用手上现有的加密货币来进行借贷，

而在前提之下，通常是因为你看准手上的加密货币还有涨幅的空间，因此还想继续持有它，

另一方面，因为你的资金有限，但你却预估某项加密货币的报酬率远超你所借贷的利息趴数，因此，你便想利用加密货币来进行借钱投资。

不过，这自然就像是借钱买股票，开杠杆的概念，所以风险相当高，千万要小心。

放贷生息

加密货币除了可以拿来借贷以外，自然你也可以成为放贷者的角色，也就是借钱给别人，然后来赚借贷利息的概念，现在也有许多交易平台提供这样的放贷服务，像是Binance、Bitfinex。

而这个概念如果要以一个比较熟悉情况来了解，其实就跟你把钱存在银行（借钱给银行），然后赚取利息一样的道理，只不过利息的高低不太一样。

加密货币怎么买？

从刚才加密货币的应用当中，我们可以了解到，加密货币的获得方式，主要就是透过挖矿或是交易来取得，

那如果你今天想直接购买加密货币，那要怎么买呢？

主要可以分成3个部分：

场外交易（OTC）

场外交易的英文为Over-The-Counter，因此常被直接简称为OTC，

而这种交易方式，也就是不依靠中间的大型平台，直接和拥有加密货币的人进行交易，可以选择在网路上进行交易，或是采用直接面对面交易的方式，

主要的优点就在于隐密性高，和交易的价格会比较优惠，不过相对上，缺点方面，就是因为通常没有中间者的介入，所以容易被诈骗，交易的保障性较低。

兑换所

去兑换所交易加密货币，其实有点像是我们去银行将人民币换成国外货币的道理，在兑换所买加密货币的主要好处，就是在操作上比较方便简单，而劣势就是可以选择的货币种类比较少，而且买卖的价格落差比较大。

交易所

而去交易所买卖加密货币，就像是我们去办证券户，来买卖股票类似的概念，

基本上，要在交易所进行买卖交易，你都需要先完成相关的资料申请，包含信箱验证、手机绑定、身分认证…等相关程序，才可以开始进行交易，

主要的好处在于，可以选择货币的种类比较多元，另外有时交易所也会举办一些奖励活动，

而主要缺点，就是申办帐户的过程比较麻烦，此外，如果把资金都存方在交易所当中，可能会有遭受黑客攻击的风险。（很容易就可以查到交易所被黑客攻击的新闻…）

加密货币的风险

每一项的投资，必定伴随着相对应的风险，加密货币当然也不例外，而关于加密货币的风险，主要可以归纳成以下4点：

市场波动大

你如果有在观察加密货币的价格变化，其实你就可以发现到，它的波动性相当大，

像是拿比特币来讲，它在今年四月时狂涨到每颗将近40万元，结果一个月后，就跌到25万元左右，跌幅超过40%，非常夸张，根本像是在坐云霄飞车一样，

因此，在投资加密货币时，要非常留意市场的波动性和你的投资策略，不然你所谓的投资，也就变得只是投机而已！

诈骗夸张多

赛门觉得这个世界真奇妙，时代科技不断在进步，而诈骗集团也同样地在提升他们的诈骗功力（另类进步…），

而加密货币除了被一般的投资者看准商机以外，自然也成为被诈骗者利用的手段之一，

像是有人在交易加密货币时，就遇到诈骗，或者有非法人士利用资金盘的概念，吸引投资者大量投入资金，结果最后卷款烙跑，随便搜寻一下资料，就可以发现许多诈骗相关的报导，

因此，如果有人告诉你，哪边有好康的，只要投入一些本金，就可以赚取高报酬时，还请勒紧裤带，仔细思考一下，有好康的为什么他要跟你讲？

黑客攻击

除了诈骗以外，黑客的攻击，也是在参与加密货币时，需要注意的重大风险，因为你可以发现到，只要涉及到网路的地方，必定存在相关的漏洞之处，毕竟网路是人造出来的，会被找到弱点而攻击，其实也不用太意外，

像是你稍微搜寻一下，全球排名靠前的大型加密货币交易所，几乎都有被黑客攻击的案例，

因此，如果你想在交易所当中，进行加密货币的投资时，这点是特别需要注意的风险之一！

监管问题

基本上，加密货币的原本概念应该是去中心化，而去中心化，相对来讲，也就不受中间者来进行管理的动作，不过，在目前的情况来看，这似乎也成为相关犯罪者的可利用之处，加上加密货币也有许多投机上的问题，

因此，有许多国家也开始着手进行监管行动，像是中国政府就发布许多相关的法规，来限制加密货币的交易业务，所以，有些交易所也就开始退出中国的市场，这样看来，对于加密货币而言，监管上的问题，在未来也是需要克服的一个重大关卡！

结论

就如同其他投资一样，在投资加密货币以前，做好充足的功课和研究，可以帮助你大大地降低投资上的风险，老实说，加密货币的相关知识真的十分广泛，在学习上可能需要花费不少时间，另外，虽然近年来，加密货币的相关机制又比以往更为进步，但是目前仍然还有许多需要改善的地方，希望今天和你分享的虚拟货币入门观念，对你有所帮助，如果还有任何问题，也都可以在下方进行留言喔！

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