金融世界的新主宰？数字货币投资潮席卷全球-掘金网

金融世界的新主宰？数字货币投资潮席卷全球

掘金K • 23 5 月, 2022 9:58 下午 • 7×24快讯

比特币自2009年问世以来，其区块链技术即对全球金融科技产业产生巨大冲击，同时因为比特币的限量特性（全球最多只有2100万枚），也让比特币成为投资人的新宠，其价格一路狂飙。

身价打趴福特汽车，你听过狗狗币吗？

从2010年5月22日有人用1万枚比特币去换2张比萨，甚至造就了5月22日这一天成为全球比特币披萨日，一直到2017年底比特币价格突破1万美元，今年比特币的价格更是三级跳，年初还在3万美元附近，4月份却一口气冲上63,346.79美元的历史高点，当初换2张比萨的1万枚比特币价值如今高达5亿多美元，而整体比特币的市值也超越1兆美元，全球只有5家企业的市值较比特币高。

比特币风潮带动其他数字货币（或称加密货币，cryptocurrencies）的价格连袂高涨，市值第二大的乙太币也大幅飙涨，今年涨幅超过2倍，攀抵2,250美元的新高。另外一个因为特斯拉执行长马斯克推文相挺的狗狗币（Dogecoin）今年更强升70倍，市值冲540亿美元，身价比福特汽车还高，一下子跃居数字货币四哥，整体数字货币的市值目前已超过2兆美元。

限量的数字货币，比黄金更值钱？

虽然由比特币衍生出来的区块链技术应用（链圈）越来越广泛，但多数国家金融监管部门对于数字货币的交易与推广（亦即所谓的币圈）多持保留态度，有些国家甚至禁止数字货币成为支付工具，但为何数字货币的价格会持续上扬呢？一般认为全球央行的超级宽松货币政策与财政刺激政策，让各种资产价格大幅上扬，投资人担心通膨压力持续增温，各国货币将变得不值钱，于是比特币的限量特性就让它比黄金更能抵抗通膨，持续吸引投资人加入投资。此外，某些大型企业开始投资及使用也让数字货币价格水涨船高。同时，有些美国金融机构开始成立投资交易平台，协助其客户踏入数位资产投资领域，推出各项新型商品如DeFi、NFT等，吸引散户加入，也让数字货币越来越盛行。

透过区块链技术，DeFi的交易省时又省力！

DeFi是去中心化金融的简称（Decentralized Finance），广义上只要跟数字币有关的金融商品都可称之为DeFi，狭义则是指稳定币放贷。与现实世界的借贷金融产品雷同，但DeFi藉由分散式帐户技术，把所有相关合约、借贷纪录搬到区块链上，由区块链的智能合约形成一个自动化系统，民众不再需透过银行的中介，借钱者与放贷者可以直接依据智能合约完成借贷，而放贷者可以获得高额的放贷获利。在这过程中，各式各样的数字货币（token）以及去中心化交易所、借贷平台成为这个新金融体系的要素。举例来说，投资人可先用美元兑换以太币（ETH）或是其他token，然后透过收益农场（yield farming）获取高报酬。

2021年最值得投资的数字货币推荐

2021年4月全球数字货币市值突破2万亿美元，今天老崔就带大家了解数字货币投资的那些事。有哪些数字货币值得投资？投资数字货币有哪些优缺点等。

放贷超过1000亿美元，DeFi却不受任何法规限制

DeFi可以说是数位金融的平行世界，在这理想的虚拟世界里，没有银行与政府的法规限制、没有国家主权、更没有意识形态纷争！在短暂的几个月里，DeFi世界就像金融世界的乌托邦。在DeFi世界，需要资金的人可在1分钟内借到需要的资金，要转帐的人可在几分钟内将不限额度的资金，转到世界任何有网路连结的地方，且无论什么金融行为，都只要提供极小额的手续费，并分给所有协助验证的人。但因为缺乏管制，也有人称DeFi为「赌场、标会与连动债」的复合体。目前DeFi放贷资金池总额超过1,000亿美元，相当于美国第40大银行，后续规模应会持续扩大。

将创意数字有价化，NFT涨幅力道惊人

另一个当红商品则是NFT（Non-Fungible Token），翻成中文是「非同质代币」，也就是「同质代币」的相反。同质的意思就是每枚代币都一模一样，可以互相取代，从日常的铜板、纸钞到比特币、以太币，都属于同质代币。相对地，非同质代币每一枚都不一样，因此无法取代，例如有编号的限量收藏金银币、版画、签名球员卡等，NFT应用区块链技术，将这些艺术收藏品证书数位化，解决艺术品的真伪问题。近来两大国际拍卖行佳士得、苏富比开始投入NFT数位艺术品拍卖，带动NFT成为近期亮点，一名艺术家Beeple创作的数位图像作品《Everydays: The First 5000 Days》最终成交价多达6,934万美元，是全球第一个在大型拍卖行上售出的NFT艺术品。

日前推特创办人多西（Jack Dorsey）也将2006年于推特上发表的第一则推文，以NFT的形式在网路上公开拍卖，最高竞标价格已经被喊到250万美元。NFT的文件支援技术除了应用在艺术品上，也可支援音效档成为数位音乐NFT、动画NFT、甚至曾经风迷一时的迷因图(Meme)等。虽然2020年NFT交易金额仅2.5亿美元，但成长倍数惊人，光是今年2月交易金额2.2亿美元，即接近去年一整年的成交金额，后势成长力道仍旧看好。

美最大数字货币交易所上市，市价辗压Nasdaq

令数字货币投资人更加兴奋的是——美国最大数字货币交易平台Coinbase在4月14日采取直接上市模式登上美国的那斯达克股市，开盘当日即上涨31.31%，以328.28美元作收，之后最高来到347.5美元，市值超过760亿美元，超越纽约证交所的母公司洲际交易所(ICE)和那斯达克交易所的市值，让数字货币的投资人数大增。根据调查，在7,000名青少年受访者当中，有9%表示曾经买卖数字货币，其中八成为男生。数字货币的买卖没有年龄限制，但包括Coinbase和Gemini等受欢迎的数字货币交易平台，会要求开户投资人必须满18岁才可以。美国证交会(SEC)官员皮尔士(Hester Peirce)曾经表示，政府若禁止比特币交易将是愚蠢行为。

数字货币投机性强，投资人务必注意风险！

但另一方面，比特币价格在4月18日暴跌8,000美元，跌至51,000美元，短短几小时跌幅高达16%。虽然下跌的原因众说纷云，但数字货币价格「暴涨暴跌」的特色让许多政府官员深感忧虑，联准会主席鲍尔就公开批评数字货币是投机工具，而且交易非常没有效率，同时数字货币也比不上黄金，没有办法被认真当成支付工具。我国金管会也特别提醒国人，藉由区块链、数字资产进行吸金诈骗案件层出不穷，除了具证券性质的虚拟通货应遵循证交法相关规定外，其他数字货币商品都不是金管会核准发行的金融商品，而且数字资产价格波动大，投资风险高，投资人在交易前，务必充分了解其运作模式，审慎评估风险，才不会受骗上当，遭受损失。

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