DeFi流动性挖矿从2020下半年开始蓬勃成长，主要核心还是来自Uniswap去中心化交易所的概念，让所有持有数字货币的人都可以提供流动性并赚取交易手续费和流动性报酬。虽然以太坊手续费也在这个期间达到历史新高，但这些应用没有消失反而使转移到其他区块链像是BSC、Solana等。无论是DeFi或是单纯稳定币借贷，年化报酬率都比现实世界的储蓄利息还要高上许多，本文也将详细整理并介绍我们目前正在使用并且认为相对安全的中心化和去中心化平台，分别报酬率如何，有哪些优缺点，这个热潮还能持续多久可能没有人知道，但在这段时间仍不失为是一个好的被动收入来源，欢迎参考。
来自我们的风险建议
不论是中心化或是去中心化平台都有风险，你因为信任这些平台所以将资金存入，获得期望报酬。在中心化平台你信任的是这间公司或是开发团队，在去中心化平台你信任的则是程序代码。中心化/去中心化平台都有会让你失去全部资金的风险，包括平台倒闭、骇客入侵或是程式码漏洞等等，而数字货币领域的高报酬很大原因就是因为它本身的高风险，所以在投入大笔资金前建议要详细了解你投资的平台，可以从白皮书、开发团队以及任何你可以找到的资料详尽了解，尽可能的减少遭遇到风险的机会。
我们正在使用的平台
Bitfinex ：老牌中心化稳定币借贷平台
FTX ：新推出稳定币/数字货币借贷中心化平台并结合众多交易所功能
Crypto.com ：中心化质押领息平台结合支付功能
Celsius ：中心化锁仓周领息ERC-20代币平台
Nexo ：中心化日领息平台
Compound ：去中心化借贷平台
Yearn.finance ：去中心化帮你获得最大报酬的投资聚合器
AutoFarm ：BSC上去中心化投资聚合器
中心化平台
Bitfinex
Bitfinex 创立于2012 年，是很老牌的稳定币借贷平台，目前有非常多人使用，除了借贷功能外也有交易所、衍生性金融商品交易等功能。
利息年化报酬率：美元稳定币为10-100%，牛市报酬率较好，熊市报酬率则会下降
优点：老牌交易所、使用者众多成交量大、支援币种多
缺点：2017年约价值7500万美元比特币被骇客偷走、使用者介面老旧不直观
FTX
FTX 是由交易所起家，也是业界知名的交易所，近期推出借贷功能，也吸引许多人开始使用。
利息年化报酬率：美元稳定币为10-100%，其他数字货币0.8-12%，牛市报酬率较好，熊市报酬率则会下降
优点：交易所功能齐全、市场好时会出现100%以上的借贷报酬率
缺点：使用者介面比较不直观、整体利息不稳定
Crypto.com
Crypto.com 主要提供支付业务，包括Visa 借记卡、整合APP 支付功能等，另外也提供质押领息和公链质押奖励等功能。
利息年化报酬率：美元稳定币为8-12%，其他数字货币2-8.5%
优点：提供相对稳定的年化报酬率、和平台代币CRO整合使用还有更多优惠
缺点：需要质押CRO才有更好利率、持有CRO代币的期间风险、好利率的质押时间至少需要3-6个月
Bot Ocean（BOTS）：最强大加密货币Bot交易程序平台
Bot Ocean旨在为用户一站式解决以上加密货币交易的问题。Bot Ocean希望建立真正去中心化平台，无论是新手或资深交易者，都可以享受到自动化、简便的交易程序使用体验。
Celsius
Celsius 是专注于区块链金融科技的平台，目前有提供存款、借款以及支付功能
利息年化报酬率：美元稳定币为10.51-13.3 %，其他数字货币4-6.35%
优点：平台透明度高、使用者社群活跃
缺点：需要质押平台代币CEL才有更好利率、持有CEL代币的期间风险、每周领息时间长
NEXO
Nexo 专注于区块链金融科技的平台，目前有提供存款、借款以及代币Swap 功能，未来预计推出信用卡服务
利息年化报酬率：美元稳定币为8-12 %，其他数字货币4-8%
优点：每天领息、持有平台代币NEXO可以获得更高利息和更低的借款利率、有限次数的免费出金
缺点：需要质押一定比例平台代币NEXO才有更好利率、持有NEXO代币的期间风险
去中心化平台
Compound
Compound 是部署在以太坊上的去中心化借贷平台，目前提供ERC-20 代币借贷服务
区块链：以太坊
利息年化报酬率：美元稳定币为4-12 %，其他数字货币1-8%
优点：每15秒领息、业界指标借贷平台风险较低
缺点：转入转出手续费高昂、报酬率较低、相较于中心化平台操作手续比较多
Yearn.finance
Yearn.finance 是去中心化的投资聚合器，它会自动判断当下资金放在哪里有最好报酬并且自动帮你执行领取长期最高报酬率
区块链：以太坊
利息年化报酬率：约15-40%
优点：自动化进行不用人为操作
缺点：转入转出手续费高昂、如果第一次使用平台操作手续比较多
AutoFarm
AutoFarm 是类似于Yearn.finance 的去中心化投资聚合器，但部署在币安智能链上
区块链：币安智能链
利息年化报酬率：约8-200%
优点：自动化进行不用人为操作、交易手续费低、交易速度快
缺点：如果第一次使用平台操作手续比较繁杂
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