波卡链上Balancer 版保险产品交易平台 Tidal Finance，旨在开拓及满足不断增长的去中心化金融（ DeFi ）保险需求。引领加密货币市场发展的 DeFi 领域由2020年开始急速增长，在不到六个月的时间，DeFi 领域的总锁仓价值（TVL），由仅5亿美元大幅增长到90亿美元！大量加密货币资金，被 DeFi 产品的丰厚回报吸引，追捧及投入各种 DeFi 平台及产品。但是，市场对 DeFi 系统安全水平的关注日益增加，因为假如 DeFi 平台出现系统安全漏洞而被利用，可能涉及数百万美元价值的资产损失。
市场上，有不少定位为DeFi 资产保险产品的平台，例如Nexus Mutual，但是DeFi 保险产品的应用，仍然无法跟上DeFi 领域的爆炸式增长— 目前在整个DeFi 领域当中，只有3%的锁仓价值是有保险保障，这就是Tidal Finance 希望进占的庞大市场机遇。
针对 DeFi 保险不足的问题，TIDAL 团队推出了 Tidal Finance，率先采用 DeFi 流动性挖矿平台 Balancer 的模式概念，带来让用户可以度身设计保险产品的交易平台。作为「Balancer 版」保险产品交易平台，Tidal Finance 采用波卡（Polkadot）区块链技术创建，拥有多元化功能，包括让用户可以自行设计及开设保险资金池，为来自多种区块链上的多种加密货货币资产提供保险。采用开放、自由参与市场模式，Tidal Finance 旨在充份提升资本效率，以吸引流动性提供者（Liquidity Providers）投入，从而为保险购买者/消费者，享受到优质、化算的保险费用，并能完全切合购买者的需要！
Image taken from Tidal Whitepaper.
Tidal Finance 主要功能
Tidal Finance 是主打让用户度身设计保险产品的去中心化保险交易平台，可以为 DeFi 社群带来多元化保险产品，可对冲或保障任何 DeFi 平台出现事故时造成的损失。在 Tidal Finance 平台上，使用者可以开设保险资金池，吸引流动性提供者将稳定币抵押投入资金池，作为保险资金。同时，流动性提供者可以获得以下代币回报：
- 与抵押资金等值的「保险合约代币」（Cover Token）
- $TIDAL 治理代币，以奖励用户参与 Tidal Finance 生态体系
在 Tidal Finance 平台上，流动性提供者可以选择任何一个保险资金池（每个池可以为多种不同区块链或 DeFi 平台、多种不同代币提供保险），投入资金（稳定币）。
保险购买者可以在任何保险资金池当中，针对当中包含的单一个别 DeFi 平台或代币，买入保险合约代币（Mutual Cover Token）。对保险合约购买者有用的保险资金池参考指标，包括：保费（premium）、保险储备资金、资金池过度承保（资不抵债，insolvency）风险等，亦会清晰向购买者展示，从而确保保险资金池公开透明、开放披露数据资料。此外，包括上述关键指标的数据，将会定期持续受到系统监测，已确保资金池营运情况理想及安全。对于流动性提供者，保险资金池的资金回报率、本金损失风险、以及资金锁定期限，都会清晰显示，助他们评估不同保险资金池的回报及风险水平。
Tidal Finance 各种玩法
在 Tidal Finance 平台，你可以透过不同方式参与去中心化保险资金池的生态体系，当中包括：
担保人（Guarantor）
担保人可以往平台上的担保人储备金池（Guarantor’s Reserves），投入/抵押资金，从而为个别 DeFi 平台提供资金担保。然后，假如有用户对受保的该 DeFi 平台提出有效索偿，担保储备金会被优先用于赔偿。而同时，担保人可以有机会赚到额外的代币回报。因此，此设计有望吸引到受保的 DeFi 项目团队，为担保该 DeFi 平台的担保人储备金池投入资金。
流动性提供者（Liquidity Provider）
流动资金提供者（Liquidity Provider），即是将稳定币投入 Tidal Finance 平台上的保险资金池，作为保险准备金的用户。成为流动性提供者，可以运用其资本赚取收益回报，同时为指定的事件、或指定的 DeFi 平台，带来的指定损失提供保险保障。
保险购买者（Cover Buyer）
流动性提供者，在保险资金池投入/抵押资金后，会产生出「保险合约代币」（Cover Token）。用户希望用保险保障个别 DeFi 平台或代币，就可以买入相属的保险合约代币。如此一来，保险购买者就相当于「保险保单持有人」，亦是「保险合约代币」作出赔偿的受益人。
开设保险资金池及提供流动性
用户可以在 Tidal Finance 平台上，为单一或多个 DeFi 平台协议承保，开设保险资金池。举例，保险池可以为不同区块链、不同 DeFi 平台、以及不同代币混合承保，开设保险资金池的用户可以自由选择，同时自由设计保险的条款包括保险期、资金杠杆比例等，务求更切合购买者的需要。初始设定完成后，保险资金池将要通过一个审核过程，以评估资金承保能力及风险。完成后，该保险资金池就可正式开放，流动性提供者可以投入资金，保险购买者亦可以买入该保险合约代币。
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保险资金池统计排名：
在 Tidal Finance 平台上，保险资金池的相关数据将会清晰显示，并受到定期持续监察，以协助流动性提供者及保险购买者，选择最适合其需求的保险产品/保险资金池。平台会按保险资金池的各种绩效指标，建立出保险资金池的加权评分，让用户按评分排名浏览。
Tidal 控制系统算法
为避免保险资金池过渡承保、资不抵债，甚至出现「破产」问题，Tidal Finance 将为保险资金池的创建者提供一系列评核指引，以减轻「破产」风险。相关审核指引会在保险资金池启动前执行，当中包括：
- 保险资金池的风险水平设有上限，当中取决于资金池涉及的不同 DeFi 平台的相关性、以及相关代币的预测风险；
- 假如保险资金池承保的个别加密货币未经审计程序核实，系统会提出警号提醒，并会为流动性提供者投入资金的额度设限；
- 因应 DeFi 市场迅速变化，保险资金池的保险期只能以周（week）为单位、而非年（year）为单位。
保险赔偿评估
作为「Balancer 版」保险产品交易平台，Tidal Finance 平台上的保险赔偿评估，流程机制由社群管理。保险购买者提出索赔时，赔偿评估机制，将会由 $TIDAL 代币抵押者，进行赔偿评估。在评估过程将由 $TIDAL 代币抵押者进行投票表决，大多数选票（超过70％）通过赞成后，就会决定赔偿评估的结果。为确保流程及结果妥善完成，赔偿评估的结果亦会经由专业审计师执行最终覆核。如果审计师在最终覆核后反对赔偿结果，第二轮投票就会举行，所有 $TIDAL 代币持有者都可以参与投票表决。
Tidal Finance 平台原生代币 $TIDAL
Tidal Finance 平台上有两种代币：Tidal 保险合约代币（Cover Token）、以及 Tidal 治理代币（Governance Token）。两种代币都是 ERC-20 规格的代币，未来亦可以转化为 波卡区块链的相应代币规格。
保险合约代币（Cover Token）
假如承保的 DeFi 平台或代币发生事故、造成损失，Tidal 保险合约代币（Cover Token）的持有者，有权收取赔偿。在 Tidal Finance 设计中，保险合约代币相等于在「保险证明（Proof-of-Coverage）」机制下的数码合约。
保险合约代币（Cover Token）具有以下特性：
参考价值（Notional Value）
- 保险合约代币代表的参考价值；当持有者提出有效索偿，完成有效程序后，将会得到的赔偿额金额。
截止日期（Expiration Date）
- 受保的 DeFi 平台/代币，发生事故、造成损失，可以触发有效索偿程序的最后一日。
最后索偿日期（Last Claim Date）
- 保险合约代币持有者，可以启动索偿程序的最后一日。
最后赔偿付款日期（Late Payout Date）
- 保险合约代币持有者，在有效索偿获批准后，可以领取赔偿款项的最后一日。
$TIDAL 代币
$TIDAL 治理代币，是用于在 Tidal Finance 平台上运作及治理机制的主要货币，用于奖励开设保险资金池的用户、流动性提供者、以及早期保险购买者，从而加速增加用户规模。
平台费用（Protocol Fee）
$TIDAL 代币持有者，可以共同分享 Tidal Finance 平台的部分费用收入。 Tidal Finance平台上，收取的大部分费用，都将存入库房钱包（Treasury Wallet），这将用作紧急备用资金，以防个别保险资金池出现资金不足以支付赔偿的情况。此外，一定部分的平台费用收入，会由 $TIDAL 代币持有者共同分享，作为共享利益、以及奖励用户参与生态体系发展的安排。 $TIDAL 代币持有者共同分享的份额，将会根据 Tidal 库房的资金水平、以及所有保险资金池的负债水平进行动态调整。
TIDAL DAO
Tidal Finance 治理机制，让所有利益相关者都可以对平台程序协议提出变动议案，参与投票表决、以及实施更改。 Tidal Finance 公开、透明的集体治理模式，使用户社群中每个人的意见都得以反映。此外，$TIDAL 代币的长期持有者，还将有能力就关键治理议题进行投票，例如：
对程序协议的指标进行调整，包括：
- 风险评估控制算法
- 赔偿评估和处理方式
- 审计程序
对保费分配进行调整
提交议案后，Tidal Finance 用户社群，可以在7日投票期内投票。如果达到最低投票门槛，并且提案的赞成票多于反对票，那么，该议案将在14日后排期等待正式执行。
总结
保险产品是金融系统中的基本元素。随着 DeFi 领域持续增长，加密货币日益普及，市场对保险需求将会不断增大。作为波卡链上「Balancer 版」保险产品交易平台，Tidal Finance 支援多种不同区块链，令保险产品「程序化」、多元化，让用户可以开设独特的保险资金池，真正掌握相关保险保障。凭借 Tidal 团队的丰富经验，Tidal Finance 有力成为 DeFi 保险的首选平台。
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