近年来,加密货币的议题甚嚣尘上,如脸书、Telegram 都想过要推出自家的加密货币,当然过程中遭遇诸多刁难,但也显见加密货币的影响力日渐扩大,连国际知名公司也想要进入这块市场:
- 脸书的加密货币之旅由原先的盛大宣布,到宣布暂缓发行,让人不胜唏嘘
- Telegram的加密货币之途也并不顺遂,受到政府压力干预而被迫中止开发
根据福布斯旗下Investopedia的数据显示:截至2020年6月底,市面上大型加密货币的总价值便高达2,518亿美元,并且持续成长中。
不过对于大多数人来说,加密货币或区块链的入门门槛太高,背后有不少专业知识。
一般来说,这件事没什么问题。人非完人,本来就不可能什么都懂。
但如果在这样的状态下,却又对「投资/投机加密货币」很感兴趣,那可能就会出现问题了--不少人因为贪图加密货币的高报酬,结果却因为知识或判断不足,导致被诈骗上当。
因此这篇文章想和大家谈谈加密货币的基本概念,教大家如何避开加密货币的骗局,整理目前市面上值得信赖的大型加密货币交易所,希望未来不会再有人成为诈骗底下的牺牲者。
一、加密货币的起源
加密货币最早是由比特币之父-中本聪(Satoshi Nakamoto)在2008年时所提出。
其核心概念便是「去中心化」,让买卖双方可以直接交易,避免中间商的剥削,以及不会受到人为与政策因素而导致币值涨跌(例如量化宽松、贸易制裁等等)。
有不少人认为,加密货币的出现象征着社会对银行这类中间商收取手续费的不满,以及对政府能肆意调整汇率的反抗。
二、区块链、加密货币、挖矿
有两种方式可以获得加密货币:
- 透过在区块链(BlockChain)中挖矿获得
- 透过金钱购买
加密货币是建立在区块链上,最初用来作为手续费(Gas)的用途,两者的关系密不可分。
最初的区块链是从比特币上发展的。
在比特币的网路中存在着许多区块,每个区块中都纪录多笔交易资料,这些区块串联在一起就成为了所谓的「区块链」。
在比特币网路中,一个区块能记录约2,000 笔交易资料,每10 分钟则产生一个区块。
每个区块上会有一道「猜数字」的题目,要猜到对的数字这个区块才会被加到比特币的链上,这样的过程中则透过大量电脑的算力才能解决,成功猜到数字的人就可以获得系统发放的比特币作为报酬--这样的行为就被称为「挖矿」。
但比特币网路有个比较大的缺点,那就是一秒只能处理大概7 笔交易资料,要知道一般的线上支付公司(如VISA),每秒能处理5,000~8,000 笔资料,
很显然地,比特币网路很难满足现今大量的市场交易需求,这也是为什么开始冒出其他性质的区块链。
其中最为人所知的区块链,就是由人称V神的维塔利克·布特林(Vitalik Buterin)于2015年所推出的以太坊,最著名的特色就是添加上了「智能合约」(smart contract)的功能。
所谓的「智能合约」,意思是你可以在区块上添加自己所写的程式,并在以太坊的主链上直接执行,执行成本(手续费Gas)会用以太币来支付。
如果你想自己在电脑上部署自己的智能合约,可以参考我之前写的技术教学文:
至于更多关于以太坊、智能合约、以太币、Gas 的细节,在其黄皮书跟白皮书中有详细记载,有兴趣的可以自行参考:
- 以太坊黄皮书:https://ethereum.github.io/yellowpaper/paper.pdf
- 以太坊白皮书:https://ethereum.org/en/whitepaper/
三、区块链的特色
区块链的主要特色有以下几点,相信有些你也听过:
1 .不可窜改性
假钞一直是社会上的严重议题,因为会引发人民恐慌,同时对该货币的信心下跌,
所以一旦当市面上流入大量的假钞时,政府就必须要采取强力措施,以免丧失信任度导致该货币崩跌。
为了避免这样的事情发生,区块链具有「区块不可窜改」的特性,以确保区块链的运行是可受信任的。
不过2018年巴西圣保罗大学的一位研究者指出:「只需要花5,500万~ 8,500万美元,即可攻陷一个大型的区块链,并从中获利约10亿美元。」
这里面提到的是著名的51% 攻击,简单的意思是:「只要有人掌握世界上51% 的算力,就可以针对区块链进行资安攻击,并从中获得利益。」
一般来说,常见的攻击方式有51%攻击、女巫攻击、自私挖矿、DDos攻击…等等。
此外,近年来也发生不少起大型交易所,甚至是以太坊经典(ETC)遭受骇客攻击的事件。
总而言之,区块链系统本身在设计上是具有「不可窜改性」没错,但毕竟是资讯系统,本身还是会面临到资安攻击的议题。
不过上述提到的骇客攻击,其实是本来相当常见的资安攻击手段,只是换一个系统来攻击而已。
过去在2017~2019 年,加密货币/ 区块链确实发生不少起资安攻击事件,甚至一度导致信任崩毁。
不过也正因为有这些前导事件攻击,如今大多数的大型交易所、以及像比特币以太币之类的大型区块链,都已经针对这些资安议题进行严谨的防范措施,如今要再攻克,难度系数已经大幅提升。
因此来到2020年,绝大多数的骇客(其实我更倾向用怪客Cracker的说法),反而转往小币及小型交易所来下手攻击。
早期就创立并存活至今的加密货币及交易所,某方面来说已经建构出强而有力的资安壁垒。
2. 去中心化
(A) 资讯透明
资料不会特定储存于某个伺服器中,每个人皆有权力储存该区块链的所有资料,
换言之,所有帐户、交易资讯都会被记录起来,一方面可以追查,另一方面骇客也较难去修改这些帐本,因为要一次性修改全球所有电脑上该区块链主链上的帐本资料。
(B) 不受人为因素干预
加密货币不像一般货币(法币)会受到央行与政府政策所影响。
如比特币、以太币的区块链形式,就是具有中立性、不受特定国家、机构所控制的特性,但缺点是转帐效率较差。
因此近年来也所谓的「半去中心化」的区块链,如孙宇晨的TRON,就是为了加快交易效率,但同时也失去部份去中心化的优点。
一般来说,加密货币汇率的高低是由市场供需法则所决定,而多数投资人还会进一步深入去研究这款加密货币的技术价值、以及未来潜在的应用价值。
不过需要留意的是,也有不少加密货币其实是为了「割韭菜」而创立的,等到币值上涨到一定幅度后,创办人或团队就会大量卖出手中持币,导致市场崩跌,也就是俗称的「割韭菜」:
(C) 免除中间商、降低手续费成本
加密货币可以透过转移金钥的方式,让交易双方直接进行交易,
因此不需藉由银行、交易所等中间商,能大幅减少交易转帐时支付的手续费。
3. 总量限制
部份加密货币会对流通的数量进行限制,像是比特币一开始就设好2,100 万枚的上限。
此外,部分交易所会透过销毁自家发行的加密货币来减少供给量,以此手段来稳定价格,像是知名交易所币安(Binance)就定期会销毁发行的BNB币:
对不少人来说,去中心化、免除中间商剥削、不受政府操控,加密货币的存在符合他们心中货币的理想型态,这也是为什么加密货币仍受到不少推崇的原因。
不过需要留意的是,市面上仍有不少小型的加密货币,背后蕴含着「割韭菜」的意图,甚至打造出某些骗局来诓骗大众。
四、加密货币价值的意义
1. 背后无实质资产支撑
巴菲特说过:永远不会接触加密货币,因为它背后没有任何支撑其价值的存在。
在这位股市传奇的眼中,认为一般的货币价值是源于该国所持有的黄金数量(金本位制),以及市场对该国经济前景的信任,股票、期货背后也都有着公司的获利能力以及实际产品为它们的价值背书。但加密货币除了信任以外,看不到任何赋予它价值的因素存在。
这其实很容易理解,毕竟区块链是建立在一连串虚拟的程式码上。
今天人类说:1 比特币等于20万人民币,背后是建立在经济学「供需法则」的基础上,而经济学的一切都是由「信任」为基底发展起来的。
泰国救观光放大绝:旅客可用加密货币付钱!
加密货币比特币近期价格持续创新高,一个国家也开始对它动起脑筋、想用它抢救因疫情受创的观光产业。 而泰国第一个瞄准的对象,是国民持有加密货币比例最高的日本旅客。根据数
最初的比特币、以太币即是如此。
不过随着多年来的发展,如今也有不少加密货币采取和传统金融一样的做法,最知名的就是被称为「稳定币」的加密货币(如USDT 泰达币),背后就是储备美元来赋予价值:
2. 目前认可加密货币的商家
目前世界正慢慢接受加密货币,不少店家及政府都公开表示认可加密货币作为支付的用途:
- 澳洲可口可乐自动贩卖机接受比特币付款。
- Coinbase和Visa合作,推出信用卡Coinbase Card--消费者可以在Google Pay上消费、或在欧洲14个国家(包含英国)刷卡购买日常用品。
- 2018年,肯德基在加拿大推出加密货币主题的炸鸡桶,客户可以用比特币付款。
- Bakkt和星巴克合作,未来美国消费者可以用比特币买咖啡。
- 美国联邦法院公开承认加密货币属于一种「金钱」(Money),华盛顿特区的律师们也表示愿意接受加密货币作为报酬
- 奥地利政府透过以太坊发行13.5 亿美元的政府公债
- (欢迎大家在留言处补充)
时光荏苒,距离第一笔公开的加密货币交易已经十年了。
虽然目前加密货币还无法像一般纸钞来得普及及流通性高,但在不少人的努力下,也逐渐让让大众所接受。
还记得在2017 ~ 2018 年的时候,身边认识的朋友一听到比特币,就说那是「诈骗的玩意儿」;但到现在,就连Visa、星巴克、可口可乐等国际企业,已经开始认可比特币作为交易手段。
以货币而言,当能够交易的产品越来越多时,才能真正体现它对人类的价值。
五、市场上值得信赖的加密货币
一个观念:「规模越大,越值得信任」。
因此以下整理十种市面上市值最高、且广为人知的加密货币:
- 比特币(Bitcoin, BTC),市值约2,047 亿美元(额外有衍生出Bitcoin Cash、Bitcoin SV等加密货币)
- 以太币(Ethereum, ETH),市值约357亿美元
- 泰达币(Tether, USDT),市值约100 亿美元
- 瑞波币(Ripple, XRP),市值约100 亿美元
- 比特币现金(Bitcoin Cash, BCH),市值约54 亿美元,是由比特币扩容所衍生出的加密货币
- 比特币SV(Bitcoin SV, BCHSV),市值约40亿美元,是由比特币扩容所衍生出的加密货币
- 莱特币(Litecoin, LTC),市值约36 亿美元
- Crypto.com Coin(CRO),市值约30 亿美元
- 币安币(Binance Coin, BNB),市值约29 亿美元
- 柚子币(EOS),市值约28 亿美元
- (资料取自于2020/07/29的CoinMarketCap)
对于加密货币的新手而言,CoinMarketCap是一个还不错的网站,整理市面上所有的加密货币的资讯,包括币种介绍、市值、支援的交易所。
当你今天如果看到一款新的「加密货币」,建议先查询相关资料,做好初步的功课。
加密货币的投资,基本上还是很新的观念,往往跟那款币种的技术、应用、未来性息息相关。
如果你是什么都不懂的新手,建议先从上面列出的加密货币开始接触,起码具有一定规模与悠久的历史,较令人心安。
当然如果你是老手,便可以去关注更新的加密货币,像是最近很红的YIF(币价超越比特币)、SUSHI寿司币. ..等等。
或者由孙宇晨开发的TRON 区块链,也是当今世上数个大主链之一:
六、市场上值得信赖的交易所
好的交易平台,可以让投资人无后顾之忧,不需要担心交易所恶性倒闭的风险。
以下整理一些我认为值得信赖的投资平台,主要是根据资本额、规模大小、在哪些国家营运、用户人数……作为参考依据。
(一) 全球大型加密货币交易所
1. 币安(Binance)
为现在市面上交易量最庞大的加密货币交易所,日均交易量可达54 亿美元,
目前平台上提供近400 种的加密货币可投资,也支援双向交易(买空卖空皆可),杠杆最高可达125 倍,但请视个人情况谨慎使用杠杆!
之前币安曾经受到骇客攻击过(当时并没有一般投资者受到损害),因此开始会为用户投保,若以后发生类似的骇客事件,客户的损失也会有保险赔偿金。
旗下有推出自家的加密货币:币安币(BNB),目前价值约29 亿美元,在加密货币排名第九。
2. Coinbase
最早提供加密货币交易服务的先驱者,经营方向以符合各地监管法规为主,
近几年来与各国的监管机构、银行配合,顺利地打下欧、美、亚市场,甚至连以对加密货币监管严格著称的日本也容许Coinbase 进入其市场。
Coinbase 支援的加密货币比其他交易所来的少,约只有60 余种选择可供投资,日均交易量可达3 亿美元。
有和Visa 合作推出Coinbase Card,且其安全性也得到Google 的认可,
能够绑定Goole Pay ,于包含英国在内的14 个欧洲国家使用加密货币购买日用品,目前正在积极拓展业务至其他地区。
同时,Coinbase在区块链也有亮眼的表现,今年2月时入选福布斯区块链50强,
一同入榜的还有Google、Amazon、IBM、微软等知名公司,可说是在区块链中相当受到认可的一家公司。
2020年12月18日,Coinbase宣布已提交IPO上市申请书给SEC。
3. OKEx(欧科)
为世界三大加密货币交易所之一(另外两家为币安跟火币网),日均交易量可达17.8 亿美元。
平台上目前有385 种加密货币可供投资,最高可使用100 倍杠杆,但请根据个人情况谨慎使用杠杆。
官网处设有学院页面,会科普一些加密货币的相关知识。
2020年10月17日,OKEx创办人被抓,平台冻结用户提币。
4. 火币网
原先是中国最热门的加密货币交易所,但随着中国政府加大对加密货币的限制后,便将其主力业务范围转移至海外。
火币网提供了近400 种加密货币可供投资,日均交易量可达51 亿美元,
内部设有风险基金,若平台遭黑客入侵导致客户有所损失,便会以该基金进行赔偿。
旗下有发行自家的加密货币:火币(HT),目前总市值约3 亿美元。
(二) 期货类型的加密货币交易所
BitMEX
和其他交易所不同,BitMEX 提供的是比特币的「期货」交易,
其日均交易量可达30 亿美元,远远超过芝加哥期货交易所的加密货币期货交易量。
本身有提供0.025% 的挂单返佣,当你挂单(无法即时成交的订单)的话会得到0.025% 的回馈,若是即时买入的话则需支付0.075% 的手续费。
需要注意的是,平台本身的出金、入金与合约结算都只支援比特币。
(更新) BitMEX 如今已被美国政府司法提告,不宜再成为投资人选择的平台:
以上列举的是具有代表性的交易所,有兴趣的可以自己再深入去调查,或者参加相关社团看看别人的评价。
八、结论
在投资上来说,加密货币算是崭新的领域,虽然具有高年化报酬、但同时也隐含着高风险,是投机风气颇热络的商品。
「币圈一日,人间一年。」这句话并不是随便说说的。
以我的角度来说,如果你要进行加密货币的投资,那在心态及观念上建议调整到和「外汇投资」一样。
从本质上来说,两者都是属于「货币」范畴,因此我认为擅长外汇投资的人(或者技术分析的人),会比较容易在加密货币投资的投资中得心应手。
如果是新手的话,建议可以多看看、多学习,不用急着一时就投资下去,甚至永远不碰加密货币也无妨。
说白了,市场上有那么多投资商品:股票、期货、差价合约、ETF、外汇……等等,你只要能够找到熟悉且能够获利的商品,就不一定要来投资加密货币。
我鼓励去学习加密货币跟区块链的知识,但把金钱投资下去则是另一回事!
「毕竟在市场上,选择自己所熟悉的投资商品,而且能够获利」,这才是最重要的事情!
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