2020 年从各个方面来说，都是充满变化的一年，投资市场变化之剧烈，更是跌破了不少人的眼镜。
仅以这篇文章，纪录我2020 一整年的投资表现，以及一些用钱换来的教训。
2020 投资配置
2020 的全年投资报酬率是+26.7%。
以美元稳定币带来的收益为主，加密货币、美股(ETF、个股)为辅。加密货币部位报酬可观，但考量风险不敢贸然投入太多。受益于疫情后美股市反弹，股票部位也有很不错的表现。
2020 上半年只买了少量BTC，平均价格落在美元$7,000~$9,000 不等，以撰文时比特币$31,377 来算，投资报酬率为+271%。
2020下半年躬逢DeFi ( Decentralized Finance )热潮，开始投入较大比例现金，主要配置在加密货币市场的美元稳定币、少量投入美股。
美元稳定币
虽然加密货币市场有很多高度投机的项目，大多时候我只持有USDT、USDC、DAI，这类与美元一比一挂钩的稳定币，在Bitfinex, Uniswap, Curve等较有公信力的CeFi, DeFi平台，赚取年化10–50%不等的放贷利息、或流动性分润。
虽然受到美元兑人民币汇率下跌影响，以人民币观点来看收益会缩水一些，但最后的整体报酬率还是有个+20%。
美国货币监管署：联邦银行能提供稳定币支付，参与兑换
2021年加密产业迎来首个利好消息，根据货币审计长办公室（OCC）在4日所释出的文件，国有银行以及联邦储蓄组织将能穿透公链以及稳定币进行结算，并能运行的参与验证。 稳定币常数
加密货币
加密货币的部分，主要是从年初开始定期买进的比特币，到年底总投资报酬率为+201.8%。
此外主要是Q4 开始陆续增仓的以太币，平均成本约$400，到年底投资报酬率为+99.9%。此外还有一些短期操作，最后都换回美元稳定币，损益不一一罗列。
美股
由于还是菜鸡一枚，主要都是买一些ETF：干妈带你飞的ARK 系列，以及VTI、QQQ、VOO，购入长期持有。自选股部分挑了踩脚踏车起飞的Peleton、巴菲特认证的Snowflake、自己果粉魂手痒入手的Apple。
- ARKK/ARKW: +30.1%/+28.9%
- VTI: +15.2%
- QQQ: +14.4%
- VOO: +9.6%
- PTON: +7% (已实现损益) +73% (继续持有的报酬率)
- SNOW: +1.8% (已实现损益) +22.3% (继续持有的报酬率)
- AAPL: +1.2% (已实现损益) +11.1% (继续持有的报酬率)
教训是：PTON、SNOW、AAPL这类个股，由于没有太多信仰，容易在大波动时就直接卖出。如果对公司本身有更多认识、愿意承受价格波动，hold到今天会有更好的投资报酬率。整体报酬率是+25.2%。
一些教训
- 好的物件值得长期持有：太想避开下跌波段，可能让你错过长期上涨。
- 尽可能不要开杠杆：爆仓压力会让你做出错误的决策、也降低生活品质。
- 尽可能不要做空：不要在大浪来袭时，尝试猜测浪头什么时候会塌陷。今年较差的决策之一，是当YFI ( yearn.finance )大浪涨到感觉不能再涨时，去做空YFI，没想到几天内又续涨了30%，只好忍痛止损，将半个月的利润都吐回。止损过后几天还真的大跌一波，证明自己一开始的直觉没错，只是空单早已止损结清。
- 充足睡眠的重要性：睡眠不足会影响你决策的品质。还记得某个失眠夜，将一笔为数不小资金投入DeFi 高风险项目，隔天起床直接蒸发一半的感受，感觉心脏真的在痛。也认清睡眠与健康心智之于投资的重要性。
- 注意风险而非报酬率：投资更像马拉松而不是短跑。一两次错误的投资决策，可能把你整年的收益都赔掉。市场气氛暧昧不明时，宁可手握现金也别贸然入场。注意每次决策背后隐含的风险。
总结
在牛市中，赚钱不是难事，人人都能赚到钱。
困难的是不受报酬诱惑，持续观察、学习、改进，按照原则进行决策。
主要是透过这篇文章提醒自己，今年犯过的一些错误，做好风险管控。也分享给对投资有兴趣的朋友，加密货币与DeFi 这一块，可能会是未来几年最为promising 的市场之一。
感谢2020 投资之神的眷顾，期许2021 也能维持好的表现。
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