数字货币是什么？2020年数字货币投资指南-掘金网

数字货币，作为新型的货币形式，从投资角度出发，究竟有哪些优缺点？本文将为您介绍当下数字货币市值top5排名的数字货币，并与您分享投资数字货币的方式及正规交易所，希望对您有所帮助。

一、数字货币是什么？

数字货币（Digital Currency）是指不依托任何实物，基于密码学和P2P技术，由电脑程式产生，并在网际网路上发行和流通的新型数字化货币。

为了彻底辨析数字货币的概念，我们不妨先从与数字货币之间存在着千丝万缕联系的虚拟货币和电子货币为起点说起。

根据2007年欧洲央行的定义，虚拟货币是一种无法律约束、由开发者发行与管控、被特定虚拟社群成员接受和使用的数字化货币。而电子货币则是指以数码记帐方式替代现金交易的货币系统。

从各自定义看，虚拟货币和电子货币似乎是两条距离无限小的平行线，虽然看似相近，但在本质上存在一个重要的区别——即是否与法币挂钩、能否线上下进行商品交易。因此，电子货币实际上就是实体法币在互联网的替代品，虚拟货币却只能用来支付开发企业经营范围之内的互联网服务。

如果说虚拟货币和电子货币是两个不相交的集合，那么数字货币就是单独与二者相交但带有自身特点的独立集合。数字货币兼顾虚拟货币和电子货币的部分特点，如在特定范围内流通、任意选择是否与法币挂钩、可线上下交易实体商品等，同时也存在总量一定、参与者共同维护货币信用等特殊之处。

二、数字货币有哪些优缺点？

作为虚拟货币和电子货币挑选融合的新型币种，数字货币在发展中依靠自身运行技术，具体呈现出下列优点：

更严格的运行规则。

数字货币的发行、交易等一切规则在最开始就已经由开发者以代码形式录入系统之中，使得数字货币以固定总量的数字形式作为载体进行储存，即使是开发主体也无法更改。这种设计从根源杜绝了货币的超发、滥发的现象。

更安全的信用保障

为解决天然不存在协力厂商信用保障的问题，数字货币利用区域链中的共识机制进行改善，即每笔交易都需要通过所有参与者共同确定，达成共识后才能录入系统，保证了所有数字货币交易是完全安全透明的，同时也保证了交易者承担着最低的交易成本。

更灵活的货币交易

数字货币具有双向流通性，不仅可以从机构流向用户群体，也可以在用户群体间自由流通。同时，数字货币可以选择是否与法币挂钩，并利用数字货币线上下买卖实体商品，在日本，如果您拥有数字货币中的比特币，就可以利用它进行房屋交易。

当然，在您心动于数字货币的各种优点时，为保证您的投资安全，我也不得不提醒您要注意到数字货币目前还有以下无法解决的问题：

存在天然通货紧缩

与传统金属货币相比，数字货币虽然也不可复制且数量有限，但并不像黄金一样可由其自身独特的稀缺性和物理性质所决定而其具有稳定性。此外，正是因为它的数量有限，不会随生产资料的增多而增多，也不会随生产资料的损耗而减少，存在天然通货紧缩，对经济发展没有任何好处。

缺乏衡量价值尺度

数字货币的软肋之一是价格波动剧烈，没有稳定的币值衡量基准。在对数字货币的投资过程中，任何突发的因素都有可能引起货币价格的变动，并且具体的涨跌幅度通常是无法估计和控制的。市场价格的剧烈波动将加剧投资者的损失风险。

隐藏储存安全性漏洞

数字货币作为一种无法携带在钱包里的货币，唯一的存钱方式只能使用数字钱包，而这种数字钱包也是利用区域链严格集成的。在这种限制下，如果使用者忘记了自己的数字货币密码，那么丢失的资料将无法恢复，这对每一个用户来说将是灾难性的打击。

三、数字货币的投资方式有哪些？

1、差价合约

“差价合约”（Contracts for Difference，以下简称CFD）产生于20世纪90年代初期，是一种利用自身潜在利润和损失的杠杆型金融衍生工具。

如果投资者选择以CFD方式投资数字货币，在不亲自“开采”数字货币的前提下，仅利用很少的初始资金，通过对数字货币的未来价格的预测即可双向获利。

如果投资者建仓后对未来价格看涨，则被称为持有CFD的多头头寸，反之如果看跌则为空头头寸。而当投资者想要平仓所持有的头寸时，就需要进行反向操作卖出或买入数字货币的CFD。

整个交易过程中，您在关注CFD杠杆机制可能带来的成倍收益时，更需警惕风险也会同时成倍增加。此外，CFD作为一种更加复杂的金融衍生品，为避免风险，您在投资时尽可能选择通过有监管的大型交易平台完成CFD交易。

2、场内交易

2.1 “开采”数字货币

对于任何一项金融品，最为传统投资方式莫过于低价买入后再高价卖出，在这个完整的交易过程中实现金融品所有权的转移。同样，这个原理也适用于数字货币。

但数字货币不同于其他金融品的一点是，它固定的数量以及固定间隔发生的减半作用使得要获得数字货币变得越来越困难。每位元矿工开采数字货币的成本也随着时间将成倍增长。对于普通投资者来说，很难负担如此高昂的开采成本。因此，目前想通过成为矿工开采数位货币进行投资是不现实的。

2.2 数字货币ETF

“交易型开放指数证券投资基金”（Exchange Traded Fund，以下简称ETF）是在交易所上市的、跟踪“目标指数”变化的特殊开放式基金。

以太坊经典再遭51%攻击！V神：干脆转成PoS算了

矿池Ethermine的母公司Bitfly今（6）日稍早发表推特贴文指出，以太坊经典（ETC）今日再次遭遇大规模51%攻击，且已导致4千多个区块发生重组。贴文接着提醒，目前ETC矿池支付无效，至于

近几年数字货币逐渐成为最热门的投资选择，但其价格的高波动性迫使投资者不得不将目光投向更为稳妥的投资方式，而ETF恰好能满足投资者的需求。

与传统ETF产品的运行机制类似，数字货币ETF通常追踪一种或多种数字货币以达到分散风险的目的。对于初次接触数字货币的投资新手，通过ETF方式投资数字货币是一个不错的选择。

2.3 场外交易

对于数字货币的投资，您可以选择以场外交易方式进行。“场外交易市场”（Over-the-counter market）没有固定的成员资格，没有严格可控的规则制度，没有规定的交易产品和限制，主要是交易双方通过私下协商方式进行一对一的交易。

场外交易是一种极为自由的投资方式，但同时也存在着各种不可避免地安全隐患。尤其当投资物件是更加不稳定的数字货币时，选用场外交易方式必然将增加您的投资风险。

通过以上几种数字货币投资方式的介绍，相信您心中一定对具体的投资策略有了一个初步规划。当您在确认投资数字货币时，要谨慎选择适合自身风险承受能力的方式，尽可能在将风险降到最小的前提下追求最大的投资收益。

四、2020市值排名前五的数字货币是什么？

比特币(Bitcoin/BTC)

2009年1月3日，中本聪从荷兰赫尔辛基某小型伺服器挖出第一枚比特币，自此比特币正式登上货币世界的舞台。

比特币是一种基于去中心化，并以区域链作为底层技术的数字加密货币。由于采用密码技术控制生产和转移，比特币总量接近2100万，且在每4年发生一次区块奖励减半。另外，为保证流通方便，比特币的最小单位是“聪”（1聪约为1亿分之一比特币）。

从2010年到2013年，比特币连续四年蝉联全球货币榜榜首。2013年11月，1比特币价格飙升至1120.87美元，一度超过同期金的每盎司价格。2016年，比特币受到第二次减半的影响，虽然价格有所回落，但在2017年迅速打破低迷并达到历史价格峰值。此后的两年间，比特币虽然偶有升值期，但跌幅始终高于涨幅。2020年，受新冠肺炎疫情和第三次减半的影响，目前比特币的价格稳定在10000美元左右。

以太币(Ether/ETH)

以太币是以以太坊区域链为基础的一种数字货币。它既可以通过互联网交易，也可以在许多基于以太币的应用程式中使用。与比特币不同，以太币的区域链会追踪数字货币的所有权，同时也专注于运行一系列去中心化应用程式的程式设计代码。

另外，以太币不仅允许开发人员通过建立合约为应用程式筹集资金。同时不限定总量，而对每年新发行量设置1800万的上限以降低相对通货膨胀率。至于以太币的交易成本，则受到频宽使用、储存要求和复杂性的影响。

以太币的第一笔有价交易发生在2015年8月7日，当时价格为2.77美元，但在三天后就迅速缩水四倍，跌至0.68美元。尽管随后市场重拾对以太币的投资热情，以太币价格也在快速上涨至1.8美元后不断回落。2016年，以太币在自身不断进行调整下，价格也随之波动不断。2017年，以太币迎来惊人牛市，从8美元持续性上涨至800美元。2018年，受到比特币价格回档影响，以太币价格在短时上涨并触及1250美元大关后迅速下跌，在年末维持在130-140美元。2019年起，以太币价格在波动中呈现复苏态势，目前价格在300美元附近徘徊。

泰达币(Tether USD/USDT)

泰达币是由Tether发行的、与美元1：1锚定的稳定数字货币。其无法通过挖矿获得，而是由Tether公司通过Bitfinex交易所发行新的Tether代币，然后将等值美元存入作为储备。当泰达币和美元的兑换汇率产生波动时，Tether公司通过增发货币或者销毁货币来使其价值保持相对稳定。而投资者则在大多数交易所中购买与卖出泰达币。

另外，泰达币一直受到严格审查，尤其是在其货币是否真正受到美元抵押支持方面。

瑞波币(XRP)

瑞波币是一种基于Ripple协议的、相对中心化并可全球支付的数字货币。其主要对标转帐系统而非货币的目的，从一定程度上限制了瑞波币的价值。

特别值得关注的是，瑞波币不是去中心化的。在整套体系中，一千亿枚瑞波币全部都是预挖的，其中属于Ripple公司的550亿瑞波币以每月10亿枚的速度投放到市场，没有卖出的部分则放到托管帐户中等待再次投放。这种中心化托管、定时发币的机制将带给投资者更多额外的花费和不确定性。

2014年，瑞波币进入市场的初始价格仅为0.06美元，随着Ripple公司与著名银行纷纷建立密切的合作伙伴关系，瑞波币价格也随着不断上涨。截至2017年12月，每枚瑞波币价值1.98017美元。2018年，瑞波币价格出现剧烈回落，迅速从最高点跌至0.49461美元。至2019年末，瑞波币价格虽有小幅上升，但总体一直呈现下跌态势。2020年，瑞波币价格趋于平缓，目前围绕0.22113美元上下波动。

比特币现金(Bitcoin Cash/BCH)

比特币现金诞生于2017年8月1日比特币的一个“硬叉”事件中，是由一小部分比特币开发者推出的不同配置的新版比特币，是一种新型的区域链资产。

与比特币相比，比特币现金更像是通过互联网进行传输的电子现金。它的生产难度根据全网算力采取动态调节方式，具有更大的稳定性和安全性。但由于比特币现金与比特币采用的演算法相同，因此很多时间里，算力会大幅流入比特币现金链，从而严重影响两条链的出块速度。

比特币现金初始价格为587.9美元，在发行四个月后于2017年12月迅速攀升至2405.7美元的历史高点。随后比特币现金价格迅速下跌至682.1美元。2018年，4月份曾小幅回升至1348.7美元，但未能长期保持此价位，随后持续走低，在年末跌破150美元。2019年后，比特币现金价格逐渐上涨，虽然幅度不大且时常出现反弹，但总体价格已趋于稳定，目前在286.9附近波动。

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