如何挑选比特币交易所？

随着比特币价格逐渐上涨，越来越多人想知道该如何挑选交易所。但交易所只会标榜自己好的一面，身为旁观者的我们该如何独立判断？

安全第一，但黑客攻击频传

最近又有交易所被黑了，根据INSIDE报导：

日本的数字货币交易所又传出数字货币大规模窃盗案，这次是中国也有分站的币宝BITPoint。遭窃金额仍在调查，初步评估约等值35 亿日元的多种数字货币如BTC、BCH、ETH、LTC。

网络没有绝对的安全。资料一旦接上网络，就要有被黑的准备。这和阴天要带伞出门差不多，谁也不知道什么时候会来一场暴雨。

不想淋雨，不出门当然是最直接的做法。若想完全杜绝黑客攻击，只要不使用网络就好。但不出门、不连网，生活会很不方便。完全不接触虚拟货币，当然就不怕损失。但最务实的做法应该是找到保护伞，降低投资风险。

哪些交易所比较可靠？

判断交易所的可靠程度，有三项客观的衡量标准。分别是：

1. 创立时间早晚（币圈一天，人间一年）
2. 交易量多寡
3. 是否有资金信托

创立时间早、交易量大且有资金信托的交易所，是我认为可靠的交易所。反之，则是可靠程度比较低的交易所。为什么？

创立时间越早，见过越多大风大浪

比特币的价格涨涨跌跌。

每一波价格上涨，除了吸引投资者，也会吸引新的交易所业者投入市场。反之，价格下跌时就会淘汰掉许多投资者及交易所业者。从这个角度看，币价涨跌是生态系汰弱留强的循环机制。

在参与者众但素质却参差不齐的情况下，创立时间就是可靠且不易造假的判断标准。创立时间越早的交易所，代表经历过越多次币价涨跌起伏或黑客攻击的考验，因此会比刚创立的交易所更可靠。

根据CoinMarketCap的统计，目前全球历史最悠久的虚拟货币交易所，是成立于2011年的美国Kraken交易所及卢森堡Bitstamp交易所。

交易量越大，可能赚越多钱

各国对于虚拟货币交易所的管理，普遍缺乏明确的法规。不能用挑选传统金融机构（例如银行）的心态来挑选交易所。前者受到政府严格监管，后者的监管仍然松散。

该如何在缺乏监管的前提下，判断交易所是否可靠？最原始的方式，是看交易所有没有赚钱。但全球几乎所有的交易所都还不是上市公司，没有提供公开财务报表。我们只能用旁敲侧击的方式，判断每家交易所的获利状况。

交易量大的交易所，用户通常不会太少，理论上也就能赚越多钱。在面临类似黑客攻击等状况时，有赚钱的交易所「赔得起」用户损失，但没赚钱的交易所则自身难保，往往直接倒闭或请用户共体时艰。

最有代表性的例子，是日本Coincheck交易所在2018年被黑走等值于36.8亿人民币的多种虚拟货币，这是历史上损失金额最高的交易所黑客攻击事件。然而，Coincheck当时已是日本交易量第二大的大型交易所，他们选择自掏腰包赔偿所有用户的损失。

全球交易量最大的交易所是币安。中国的交易所则因为完全没有上榜，所以只能猜测是由比较资深的交易所领先。

有资金信托，财产才有保障

除了创立时间早晚、有没有赚钱之外，交易所把用户的资金放在哪里也至关重要。传统金融机构手上的资金受到政府监管，但交易所则没有。所以，有的交易所会替用户的资金额外保险。

举例来说，在MaiCoin 集团底下的MAX 交易所就与凯基银行合作。将用户原本要存入MAX 交易所的金钱，存放在凯基银行的信托专户内。即便MAX 交易所意外倒闭，用户只会损失比特币等虚拟货币，帐户内的金钱仍然安全无虞。

但交易所将资金信托，其实有好有坏。

用户若想从有资金信托的交易所提领出现金（也就是出金），通常会花更久的时间。这是因为现金不是直接由交易所掌管，且虚拟货币的交易市场相对于传统的金融市场仍有一些监管漏洞。因此，银行会更严格审查每笔金钱的前后流向，避免自己成为洗钱共犯。

不仅如此，有些用户甚至连透过交易所开银行帐户都会被拒绝。通常是因为用户名字的英文翻译，恰好与国际洗钱防制名单上的翻译相同。即便中文名字完全不同，也根本不是同一个人，但银行会宁愿牺牲这些小生意，也不想冒风险承担后果。这是交易所不愿告诉用户的事实，避免影响交易所与银行的合作关系。毕竟，目前只有少数几家银行愿意为交易所提供资产信托服务，双方的关系如履薄冰。

比特币为什么有价值？

比特币的价值是一个仁者见仁智者见智的话题。有人认为，比特币的市价等于自身价值，但这种观点并不能准确回答我们的问题。重要的是，人们为什么一开始就判定比特币有价值。让

相信你也发现，信托只能确保现金的安全，交易所里的虚拟货币还是有风险。美国知名的交易所Coinbase的做法就更全面，除了信托用户的美金之外，还替用户的虚拟货币买保险，确保用户的两种资产都安全无虞。

此外，全球最大的交易所币安在2018年，则提出另一套非常具有币圈特色的保险机制用户资产安全基金（Secure Asset Fund for Users，SAFU）。做法是自主提领交易所的10%交易所得，以应对黑客入侵等突发事件。币安在今年5月就动用SAFU基金，弥补当时被黑客盗走的7,000颗比特币，价值高达2.9亿人民币。币安借此将交易所遭受黑客攻击的丑闻，成功扭转成币安赔得起的社群宣传。

凭以上述三项衡量标准，就能挑选出可靠的交易所。可靠与否应该只是挑选交易所的基本条件，好用与否才是交易所决胜的关键。

哪些交易所比较好用？

判断交易所的好用程度，有两项客观的衡量标准。分别是：

1. 费用的高低
2. 服务的好坏

费用越低且服务越好的交易所，是我认为比较好用的交易所。

不同交易所，手续费相差好几倍

交易所的收入来源，主要是以下三种：

1. 买卖价差
2. 交易手续费、提领手续费
3. 额外服务费

交易所是买方与卖方的媒合平台。当有人出价300 元，想买3 颗明恩币，且同时另外有3 人，各自出价100 元卖1 颗明恩币。交易所就会媒合这4 个人的买卖需求，完成交易。交易所自己也可能是用户之一，以交易机器人搜寻卖价过低或买价过高的交易，借此赚取价差。

有些交易所还会兼营比特币的代购及代售平台，提供入门用户更简易的操作介面，例如MaiCoin 或BitoEX。不过，比特币代购价格通常会比市价明显高出一截。

此外，交易所会向买卖双方收取交易手续费。手续费价格似乎还没出现市场公定价，有的交易所收0.05%，但也有交易所会收0.2%。也就是说，完成一笔一万元的虚拟货币买卖交易，有人只要付5 元但有人却要付20 元的交易手续费。金额越大，差距越显著。

若用户不想玩了，想将金钱从交易所（或信托帐户）提领出来，或是想将比特币从交易所帐户提领到自己的手机钱包保管，都还要支付提领手续费。提领手续费都是以提领的货币计价，提领现金就扣现金，提领比特币就扣比特币。

以提领比特币来说，有的交易所收0.0005 颗比特币（约38.2人民币），但也有的交易所收0.001 颗比特币（约76人民币）。相同的服务，价格却相差一倍，因此务必慎选交易所。如果你买卖比特币只有赚个几百元，有可能连交易所的提领手续费都不够付。

最后，额外服务费则是另一项许多人都不知道的「隐藏学费」。

服务的好坏，价值几十万

如果你曾经交易过虚拟货币，肯定会碰到很多不直觉的「陷阱」，例如：

1. 无法将比特币，汇到以太币的收款地址
2. 无法将交易所的以太币地址，直接填入以太坊的智慧合约内
3. 稳定币USDT 有OMNI 和ERC-20 两种收款地址
4. 提领瑞波币除了要填写地址之外，有时候要填写标签有时候却不用

交易所与银行服务截然不同，例子不胜枚举。因此，交易所是否提供真人客服非常重要。毕竟攸关财产，当用户心急如焚时却只能得到机器人回应，任谁都会气炸。

其实交易所通常都会在操作页面上清楚标明这些「陷阱」，但大多数人恐怕都不会仔细阅读，最后就造成金钱损失。举例来说，如果用户误将USDT 转入错误的收款地址，小则支付几千元的服务费，请交易所协助，大则资产再也找不回来。

新手常见的问题五花八门。若你不想付太多「学费」，除了平时就得做功课之外，还得看交易所是否愿意提供补救服务。毕竟后续的加值服务越多，也代表交易所的经营成本越高。初创期的交易所未必能够负荷。

凭以上述两项衡量标准，就能挑选出好用的交易所。

挑选最适合的交易所

每个人的需求不相同，对高CP 值的定义也不一样。入门者通常会选择最可靠的交易所，进阶者通常会选择最好用、币种最多，或能进行杠杆交易的交易所。因此除了交易所的客观条件之外，还得衡量自身对区块链的熟悉程度与风险承受能力。

不变的是，越入门的交易平台，用户能操作的功能越少，买到的币价往往也比较贵。因为币价已经包含了一笔服务费。而越进阶的交易平台，不仅能买到更接近市价的虚拟货币，甚至还能为自己打造被动收入。

你会选择花时间做功课，还是花钱买教训呢？

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