刚刚度过的2020,发生几项重大事件,象征比特币主流化之年。
- 美国货币管制局公告,允许任何美国银行,在无需额外执照的情况下,为民众提供比特币托管服务
- 诸多上市机构,利用帐上现金投资比特币(那斯达克:MSTR、纽交所:SQ、多伦多证交所:GLXY、伦敦证交所:RICA)
- 美国万通人寿(美国麻省人寿保险公司MassMutual)购入等值一亿美金比特币
- 加密货币交易所CoinBase申请美股上市
- 加密货币交易所Kraken获许美国银行牌照
- 全球最大线上金流系统PayPal 可直接买卖比特币
- 新加坡新展银行,推出加密货币交易所,提供比特币与法币间下单交易服务
在我看来,它们反映了比特币的合规、应用与社会共识的成熟。而2021年,我认为,比特币将具备永续性国际货币清算地位、以及社会与内在价值(intrinsic value)。
预言一:比特币晋升为永续性国际清算货币
让我们用人民币试想。今天你在印度、中东、非洲等地旅行,不小心用光当地现钞,从背包深处摸出一张人民币钞票。此时此地,你这张人民币现钞,是否有人要收?能否换当地法币?
所以人民币是法定货币、简称法币(fiat currency),而非真的货币(money)。法币又称强制货币或命令货币,乃基于某国法律背书而具购买力,出了该国管辖权外,大部分法币等同废纸。
真正的货币(commodity money),如黄金,是某种货被当作交易媒介,其主因并非依靠某国的法律与权力背书,而是靠跨国社会、业界与民间,长久以来自发性达成的共识,以及对该「货」的需求。
比特币的能与不能?
比特币与黄金,在许多货币属性上都比法币好,那我们以后生活上都用比特币来购物吗?当然不是!比特币不应被用于日常消费,就如同黄金不应被用于消费。消费、征税、调控经济,都是各国法币应该扮演的角色,比特币并不适合。
比特币最大的特色是什么?与最适合的角色又是什么呢?私募基金东博资本集团的刘禧预测,比特币可能成为一个中间货币,存在于国家货币之上,作为一个中立的货币清算系统。
历史上,扮演跨国清算角色的强势法币,从希腊「德拉克马」、罗马「第纳里」、拜占庭「索利都斯」、伊斯兰「第纳尔」、威尼斯「达克特」、佛罗伦斯「弗罗林」、荷兰「荷兰盾」、法国「法郎」、英国「英磅」、至目前的美国「美金」,往往随各国政治力之起落,不断迭代。
对比起来,比特币达成的国际流通性,则来自人类社会自然形成之「共识」。此种「非政治性」之共识不易形成,一但达成,则可能与黄金一样,具有比任何强势法币都高的永续力。2021年,我们看到比特币展现出「永续性国际清算货币」之格局。
预言二:2021年,从贸易开始,比特币社会价值更被突显。
我很喜欢《人类大历史》这本书,书中核心理论是,人类之所以能超越其动物,在于其形成大规模社会的能力。人类如何做到的?
人类的秘密,在于能建立与认同虚构观点(1)。任何人类的大规模社会合作:国家、司法系统、宗教、贸易等等,都是以「社会共认的虚构观点」为基础。书中提到:「除了人类外,没有任何动物,有贸易行为。而所有历史可考的贸易网路,皆建立于虚构观点。」
比特币是虚拟的,且无政治背书,与其说它存在于区块链上,不如说它存在于人类社会的跨国共识上。而我们观察,2021年,比特币建立起稳固之社会共识性后,第一个展现的社会价值,也将在贸易。
币圈常见术语介绍
这篇文章会为大家介绍几个常见的币圈术语,如果你有阅读加密货币相关文章,或者到Reddit/ Bitcointalk等论坛打滚的话,应该也有看过文章中的词汇。在币圈混得久的都应该已经非常熟悉
新兴市场如非洲、南美,常发生央行美金短缺,此时比特币就扮演了「中间货币」的重要角色。
以美金短缺极为严重的奈及利亚为例,当地的进口商向埃及制造商进货时,必须依靠美金做为中间货币,将奈及利亚的「奈拉」换成埃及的「埃及镑」。但当央行缺美金时,进口商则可用「奈拉」在奈及利亚国内买比特币,再将比特币于埃及国内,卖成「埃及镑」支付制造商,完成跨境贸易。
2020 年,非洲与发展中国家普遍出现美金短缺,但各国境内却有丰富比特币存量,这也成为比特币扮演「国际中立中间货币」此重要社会经济功能的基础。
根据美国区块链分析公司Chainalysis的报告,非洲中小型贸易商人每月的虚拟货币转帐,2020年6月单月已经超过3亿美元。路透社报导,奈及利亚电子产品进口商,正用比特币跨境支付在中国和中东的供应商,速度快又便利。作法是向中国进口商品的奈及利亚商人,先用奈拉在当地购买比特币,如果中国商人愿意收比特币,就可以用比特币付款,或将比特币换成人民币、美元付款。
由此可见,比特币的社会价值,将从贸易开始凸显,特别是央行体制脆弱、货币贬值严重、美金稀缺严重的发展中国家,将成为比特币最佳应用场景。