Alkemi(ALK)：连接传统机构与DeFi领域的商用流动资金平台-掘金网

Alkemi(ALK)：连接传统机构与DeFi领域的商用流动资金平台

菜鸡 • 21 5 月, 2022 5:30 上午 • 数字经济

Alkemi 网络是采用创新技术，连接传统资本机构与 DeFi 领域的商用流动资金借贷平台。近年，数字货币在全球市场的普及应用出现爆炸式增长，至今数字货币总市值已经超过2万亿美元 — 四个月前市值仅5,000亿美元。包括 PayPal 等金融机构，都陆续推出数字货币交易及托管服务，让数字银行、传统银行以及其他金融机构，都可以更容易参与数字货币市场。商用流动资金借贷平台 Alkemi 网络，正是把握此市场机会而设。

Alkemi 网络：连接传统机构 CeFi 与 DeFi

同时，让投资者运用数字货币赚取收益的去中心化金融（DeFi）生态体系，近年迅速发展，目前市场上的数百个 DeFi 项目，合计锁仓额已经超过数百亿美元。但是，DeFi 的普及程序仍然相对较低。尽管全球已有大量投资者持有数字货币，但实际上只有一小部分可以运用数字货币资产赚取收益。

当中原因：传统金融机构 CeFi 与 DeFi 之间缺乏顺畅连接的桥梁。

这就是 Alkemi 网络针对性解决的市场关键挑战。

作为背景，何谓 CeFi（中心化金融机构）？何谓 DeFi （去中心化金融）？

CeFi 中心化金融机构

所谓 CeFi 中心化金融机构，可以简单归类为传统金融生态体系。投资者将资产托管给金融服务商，由金融服务商在法规许可下自行决定投资。于是，银行将客户资产当作为银行资金的一部分，自行将资金借给其他金融机构，赚取利息（yield）。但同时，银行另边厢向客户提供的利息回报（根据中央银行订出的利率），却是在历史低位、利率水平低无可低。

DeFi 去中心化金融

DeFi 去中心化金融是一个开放体系，投资者自行持有（self-custody）及管理数字货币，自由决定资产分配，选择投资在公共区块链上的DeFi 产品。DeFi产品实际上是自主执行的智能合约，运用区块链技术优势，为投资者带来远高于银行储蓄产品利息的回报率。

中心化金融规管

中心化金融机构，受世界各地以及各个司法管辖区的监管机构监管，以保障客户利益。而银行、交易所、或基金，在接收客户资金托管时，亦需要进行经过核实验证，确保机构值得信任，设有适当机制为客户利益服务。在过程中，金融机构亦会收集用户数据以确保为客户提供服务符合规则。

币安币（BNB）：数字货币费用折扣，BSC币安智能链交易

数字货币交易所币安（Binance）推出的币安币（BNB），主要为持有者带来币安数字货币交易费折扣，亦是币安智能链（BSC）的交易工具、驱动BSC生态体系发展。币安由赵长鹏（Zhao Changp

监管法规影响 DeFi

去中心化金融（DeFi），目前可说是不受政府机构的现有监管限制。这是许多中心化金融机构，不会将资金投入 DeFi 生态体系的原因，因为此类投资或未能符合银行现有的合规（compliance）守则。不想接受金融机构监管的个人投资者，就可以选择使用去中心化金融平台及产品。

因此，目前投资 DeFi 协议平台及产品的数字货币，绝大部分来自月个人投资者，以 DeFi 免审查的方式参与投资。因此，金融机构现时不太参与 DeFi 市场。

Alkemi：让金融机构用合规方式投资 DeFi

对于目前不太参与 DeFi 的金融机构，Alkemi 网络就可发挥价值。 Alkemi 开发的平台让中心化金融机构可以合规方式进入 DeFi 市场。 Alkemi 推出的已经 KYC 审查的流动资金池，让 CeFi 机构可以透过 Alkemi 平台，投资 DeFi 产品。 CeFi 机构例如数字货币交易所，可以让其客户合规地接触 DeFi 产品，客户毋须自行管理数字货币资产。同时，对于可以自行管理数字货币资产的投资者，Alkemi 亦有推出次级、免审查自由参与的流动资金池，让他们可以直接参与 DeFi 市场。

Alkemi 将中心化金融 CeFi 与去中心化金融 DeFi 无缝连接。

Alkemi 网络与 Alkemi Earn

Alkemi 设计的去中心化流动资金平台，包含一站式程序工具及产品，让各类型用户可以参与 DeFi 市场。 Alkemi 的旗舰产品 Alkemi Earn（Earn），透过建立「许可模式」的一级流动资金池，覆盖以太币、挂钩比特币（wBTC）以及稳定币等数字资产，提供合规的商用级借贷服务。同时，Alkemi Earn 为各类型数字资产，建立免许可、自由开放参与的二级流动资金池，配合相关项目的代币发行计划（TGE）。

Alkemi 是首个采用以太坊区块链，分别推出 KYC 合规以及免审查资金池的流动资金平台。 Alkemi 由其网络代币 ALK 持有者共同治理；ALK 代币是 ERC-20 规格的治理功能型代币，推动 Alkemi 引领传统金融体系融合 DeFi，开拓出新世代的数字金融资产协作平台。

Alkemi 网络发展愿景

Alkemi 网络开发团队相信，未来的金融资本，将可以在个人投资者与机构之间自由流通，达至一个更有效、公平、可持续发展、透明的金融世界。而要实现全球自由流通的金融体系、让其真正普及，关键是让金融机构可以方便参与。 Alkemi 网络的目标是连接 CeFi 与 DeFi，让程序化资产（programmable assets）成为新世代创造财富的动力。

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