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DeFi是区块链的杀手级应用

掘金K • 18 5 月, 2022 6:12 下午 • 7×24快讯

去中心化金融（DeFi）的定位是团结零散的生态系统并释放数十亿美元的闲置潜力，从而开启了加密技术创新的另一个时代。

革命的诺言

区块链和加密货币带来了一个新的，去中心化的，乌托邦式的世界的希望，而这个世界没有中央银行，政府和审查制度。爱好者们设想了一个这样的世界，在这个世界中，权力和控制权从少数人转移到许多人。

然而，现实是，区块链本身不会做任何事情。本身的区块链技术无非是一个赞美的数据库。区块链的应用⁠–以及我们的使用方式⁠–最终将带来并塑造信徒们急切追求的变化。

这就是为什么全世界的区块链和dApp开发人员都忙于寻找可以从区块链中受益的最大问题的原因。这也是为什么加密货币投资者花费大量时间研究，采访和对新兴的加密货币初创公司进行尽职调查以寻找区块链的杀手级应用程序的原因。

同样，加密货币基金经理及其分析师花费数月的时间讨论其基金策略和投资论点，推测这些杀手级应用程序可能位于何处以及如何实现。

区块链作为金钱

在2017年之前，区块链杀手级应用的叙述是“钱”。

比特币和其他早期的加密货币提出了一种新型的货币形式，这种形式的货币具有抗审查性，不受通货膨胀的约束，并且没有政治和主权经济利益。

这笔新钱将允许其持有人完全真实地控制自己的钱，如加密表达式所体现的那样：“不是您的[私钥]而不是您的硬币。”

但是，众所周知，货币的关键功能之一就是充当“交换媒介”，这种货币在交换商品和服务时被广泛接受。加密货币的不稳定性和波动性使这种叙述容易受到怀疑。而且，尽管这个数字正在迅速增长，但很少有地方接受比特币或加密货币作为支付。

以太坊改变了游戏

然后，在2017年，当以太坊引发ICO热潮时，游戏发生了变化。区块链的杀手级应用转向ICO：无需监管和政府干预即可进行筹资，代币化和资产发行。简而言之，以太坊允许任何人参与全球任何地方的早期创业公司⁠-以前保留给一部分金融精英，杰出的风险投资人使用的权利。

但是，监管机构介入并停止了ICO的步伐，故事再次在加密专家之间转移。

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在2018年，ICO泡沫破裂，数百万加密货币投资者看到其加密资产的价值下跌了85％以上。同时，区块链的下一个杀手级应用已经开始流行。

DeFi作为区块链的杀手级应用

在过去两年中，去中心化金融（DeFi）一直在增长。加密行业的这个子行业正呈指数增长，并且这种趋势预计将持续到可预见的未来。

DeFi 承诺通过取消昂贵的中介机构和其他寻租者来破坏传统银行业务。但是，银行业已经存在了数百年，并且不会轻易撤离。采用加密技术不会一overnight而就，DeFi的兴起也不会。

尽管如此，事实是世界上现在有数千万的加密货币投资者共同持有超过2000亿美元的资产。而且，这些资产都没有投入使用。

想象一下，有2000亿美元闲置在储蓄帐户中，却没有赚到利息。这些资产中的许多甚至都无法用来购买一杯咖啡。

这基本上就是市场所在，也是DeFi如此强大的原因。尽管市场还比较年轻，但是在短短24个月内，锁定在DeFi智能合约中的资金已从0美元增长到将近7亿美元。

DeFi背后的驱动程序

Maker DAO，一个平台，允许持有以太坊和其他ERC-20资产的投资者使用其加密货币作为抵押获得贷款。这些贷款铸造了与美元挂钩的稳定币，解决了波动性问题。现在，Maker已锁定超过3.7亿美元的贷款，市值接近5亿美元。Synthetix是一个平台，人们可以在以太坊区块链上发行的与法定资产挂钩的合成法定货币，加密货币和商品进行交易，目前已锁定1.24亿美元。Synthetix的代币从2019年1月的0.03美元跌至第二年的0.92美元，涨幅超过2,900％。

Compound是一个去中心化的借贷平台，允许人们借出以太坊和ERC-20代币以获得利息，目前已锁定了8,940万美元的加密资产。